Не вывели за три месяца из нпф

Содержание
  1. Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
  2. Где можно формировать накопительную пенсию?
  3. Порядок формирования пенсии в НПФ или УК
  4. Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
  5. Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?
  6. Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР
  7. Иные необходимые документы
  8. Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР
  9. Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
  10. Не вывели за три месяца из нпф
  11. Об общем порядке выплат накоплений при участии в НПФ
  12. Программы пенсионного софинансирования: различия
  13. Нпф «благосостояние»: как выйти?
  14. Какие программы действуют у «Благосостояния»?
  15. О программе для железнодорожников
  16. индивидуальные программы для работников других компаний
  17. заключение договоров
  18. О личном кабинете нпф «благосостояние»
  19. О клиентских отзывах
  20. Охота на «молчуна»: как не потерять пенсию при переходе в НПФ
  21. Ставка на триллионы
  22. Накопить и не потерять
  23. Привлеченные доходностью
  24. Как выйти из НПФ: пошаговая инструкция, подача заявления в ПФР
  25. Право страхователя на выход из НПФ
  26. Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция
  27. Правильный выбор НПФ
  28. Обращение в НПФ для заключения договора
  29. Подача заявления в ПФР
  30. Получение уведомлений от обоих страховщиков
  31. Прибыль или безопасность? Как расторгнуть договор с НПФ без финансовых потерь
  32. Уточните, где именно формируется накопительная часть пенсии
  33. Решите, что вы будете делать с пенсионными накоплениями
  34. Важно знать о возможных потерях
  35. Подготовьте документы
  36. Напишите заявление на расторжение договора
  37. Три верных способа потерять доход со своих пенсионных накоплений
  38. Способ № 1. Фальшивые “службы занятости”
  39.  Способ № 2. “Поквартирка”
  40. Способ № 3. Пришёл за картой, ушёл клиентом НПФ
  41. Попались на удочку? Жалуйтесь в Пенсионный фонд

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Не вывели за три месяца из нпф

В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:

Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.

В любом случае за человеком сохраняется право в любое время изменить свое решение и в отношении самого формирования пенсионных накоплений, и в отношении выбора органов, которым эти средства будут доверены.

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

  • В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22%от заработной платы работника, из них:

  • 6% идет на накопительную пенсию;
  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:

  • В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
  • Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии: в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

  • В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
  • При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

  • Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
  • Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

  • Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
  • Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
  • Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

  • При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
  • При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

  • При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
  • ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

  • отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
  • ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
  • на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
  • прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
  • признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/obratno-v-pfr/

Не вывели за три месяца из нпф

Не вывели за три месяца из нпф

Забота о своей пенсии задолго до наступления соответствующего возраста – наиболее разумный подход. Стоит заранее решить, какой организации в этой сфере готов довериться гражданин.

НПФ Благосостояние – один из самых надёжных игроков на рынке. Но необходимость расторгнуть договор может возникнуть даже при сотрудничестве с такой компанией. Как забрать деньги из негосударственного пенсионного фонда Благосостояние?

Об общем порядке выплат накоплений при участии в НПФ

Существует Федеральный Закон №360-ФЗ, выпущенный ещё в 2011 году. Именно в этом законе установлен конкретный порядок, согласно которому выплачивается накопительная часть пенсий. Если гражданин заключил соответствующий договор, то первые требования по выплате своих средств он может направить уже спустя два месяца, но не раньше.

Пенсионеры могут такое же требование оформить после второго месяца с момента, как началось перечисление накопленных средств.

Закон допускает ситуацию, когда оформляется так называемая срочная выплата. Продолжительность получения выбирается гражданином, в зависимости от следующих характеристик:

  1. Сумма накопления.
  2. Размер ежемесячных платежей.

Вместе с трудовой составляющей пенсии страховая может выплачиваться бессрочно. Конкретная сумма в данном случае зависит от решения, принятого Правительством РФ.

Программы пенсионного софинансирования: различия

Софинансирование пенсии – это часть обязательного страхования для пенсионеров, настоящих и будущих.

Благодаря этой программе сами граждане могут влиять на размеры будущих отчислений по пенсии.

  • Путём переноса накоплений из государственных пенсионных фондов в негосударственные. Это способствует увеличению показателей доходности при инвестировании.
  • Участие в программах по государственному софинансированию.

Вступление в НПФ позволяет гражданам самостоятельно формировать своё будущее пенсионное обеспечение. По закону, любой член этой организации может расторгнуть договор, забрав с собой так называемую выкупную сумму.

Учёту подлежат следующие правила.

  1. При использовании программы государственного софинансирования к каждой тысяче рублей, уплаченной гражданином, добавляют 1 тысячу от государства.
  2. Но государство за год может заплатить гражданам не более 12 тысяч.
  3. При участии в независимых фондах размеры вложений можно менять, а вот рассчитывать на дополнительные выплаты не стоит.

При этом страховая пенсия может передаваться наследникам в случае смерти пенсионера. Но это происходит лишь при соблюдении определённых условий:

  • Если до наступления этого момента компенсация выплат, размеры и перерасчёты определялись, осуществлялись на практике.
  • В случае назначения срочных выплат.
  • Если установлено разовое отчисление, но на практике оно ещё не произошло.

Если накопительная часть назначена пенсионеру к выплате бессрочно, то средства не выдаются даже законным правопреемникам.

Негосударственные пенсионные фонды часто становятся более выгодными решениями для граждан, если рассматривать их с точки зрения выгодности вложений. Ведь при государственном софинансировании возможности несколько ограничены. При этом гражданин может совместить сразу несколько вариантов формирования пенсии, если средства позволяют.

Нпф «благосостояние»: как выйти?

Накопления в НПФ нельзя сравнивать, к примеру, с банковскими вкладами. В банках копятся личные средства гражданина. А у НПФ существуют некоторые обязанности, связанные с выплатой клиентам страховой части пенсии. НПФ не занимается хранением денег, эти организации управляют доверенными суммами, инвестируя их по разным направлениям.

Считается, что денежные вклады клиентов НПФ находятся в собственности у государства. Потому получение возможно лишь при двух видах обстоятельств:

  1. Когда гражданин достигает пенсионного возраста.
  2. Если за решением вопроса обращается правопреемник клиента. Или его наследник.

Выплата накоплений при участии в НПФ

Если клиент решил сменить один негосударственный фонд на другой, то достаточно заключить соглашение с новой организацией. Тогда запрос на перевод средств будет составлен автоматически. И все накопления будут переведены так же.

Главное – не забыть написать заявление, направив его в отделение ПФР. Не обойтись без паспорта, страхового свидетельства. После этого средства переводятся во Внешэкономбанк, который управляет денежными средствами таких направлений, начиная с 2003 года.

Если гражданин работает на предприятии, и хочет выйти из НПФ, то необходимо обратиться к представителям кадровой службы. Согласно общим правилам, при таких обстоятельствах гражданин разрывает обязательства, связанные с корпоративной пенсионной системой, функцию которой исполняет НПФ. Потому соблюдению подлежат следующие правила:

  • Пишем специальное заявление, где говорим о намерении расторгнуть договор, получить часть средств.
  • Предоставляем реквизиты банка, куда будут переводиться средства.
  • На основании данных от работодателя операция осуществляется.

Лучше получать заранее подробные консультации при обращении к сотрудникам кадровой службы.

Какие программы действуют у «Благосостояния»?

Всего выделяется два направления, которые стали основными для деятельности компании:

  1. Пенсионные программы, разработанные специально для сотрудников РЖД.
  2. Индивидуальные предложения для лиц, которые не работают на РЖД.

О программе для железнодорожников

суть заключается в том, что работодатель и сотрудник компании в равных долях участвуют при образовании накоплений. условия конкретного договора зависят от того, какой вариант обслуживания выбирает клиент.

по стандартным схемам предполагается несколько решений:

  • возможность выбрать наследование: оно либо отсутствует, либо распространяется на личные, государственные накопления.
  • размер взносов: минимум, максимум, оптимальный.
  • ограничение по количеству наследников. или отсутствие подобных условий.

негосударственная пенсия выплачивается при наличии таких обстоятельств:

  1. при увольнении из ржд.
  2. при участии в программе на протяжении минимум 5 лет.
  3. достижение общеустановленного пенсионного возраста.

индивидуальные программы для работников других компаний

участником таких соглашений могут быть любые граждане, не только работники ржд. при формировании пенсии участвуют личные сбережения.

периодичность уплаты взносов вместе с их размерами устанавливает сам гражданин. главное, чтобы первый взнос был в размере минимум 10 тысяч рублей. последующие взносы допустимо создавать на любую сумму.

при этом заключается бессрочный договор. в любой момент участник может его расторгнуть, когда достигаются условия:

  • с момента заключения прошло больше года. тогда возвращают всю сумму вложений, а также доход, полученный на их основе.
  • если менее 12 месяцев с момента заключения – то вернутся вложения вместе с доходом по гарантированной ставке до 4 процентов.

с даты досрочного расторжения должно пройти не больше двух месяцев, прежде чем деньги вернутся.

заключение договоров

Если речь идёт о сотруднике РЖД, то первый шаг – обращение к представителям кадровой службы. Чем раньше это будет сделано – тем лучше, тогда суммы будут максимальными. Что касается обычных граждан, то у них порядок действий несколько иной:

  1. Заполнение анкеты на официальном сайте.
  2. Ожидание звонка от специалиста. При проведении консультации он поможет подобрать идеальный вариант.
  3. Посещение ближайшего отделения ПФР, куда приносится паспорт вместе со страховым свидетельством.
  4. Первоначальный взнос. Тогда договор будет иметь юридическую силу.
  5. Останется только делать взносы согласно установленному графику.

Для последующих взносов проще всего использовать специализированные интернет-сервисы, поскольку они значительно экономят время. Для оплаты допускается применение любых банковских карточек.

О личном кабинете нпф «благосостояние»

Личный Кабинет – это онлайн-сервис, доступный всем клиентам организации. Но пользоваться можно, только если договор уже вступил в силу. И когда клиент сам подписал заявление на участие в программе. Заявления оформляются одним из способов, описанных выше.

Пароль для входа на страницу сервиса предоставляется, когда клиент даёт свою электронную почту. Логином обычно становится номер СНИЛСа, принадлежащего клиенту. Во время личного обращения данные для входа выдаются сразу же.

Личный Кабинет позволяет узнать всю информацию, связанную с личными накоплениями к текущему периоду. Чтобы получить такие сведения, можно направить запрос и по Почте России. Главное – точно указать адрес, по которому должен прийти ответ.

О клиентских отзывах

Большая часть мнений по данной организации остаётся положительной. Среди главных преимуществ граждане отмечают:

  • Высокие рейтинговые позиции.
  • Отличный уровень доходности.
  • Стабильность фонда.

Отдельно отмечают высокий уровень обслуживания, даже по конкретным филиалам, размещённым на территории небольших городов. Недостаток отмечается один – принудительное вступление в этот фонд для тех, кто трудится в РЖД.

Негосударственная пенсия

Но зато у каждого есть возможность выбрать индивидуальные условия обслуживания. Суммы по вкладам и доходности зависят от пола, а также возраста на момент заключения соглашений. Кроме того, к накопительной части добавляется и так называемый компенсационный социальный пакет. Допускается выбирать как полный набор, так и отдельные его части.

У каждого гражданина при участии в программах от НПФ «Благосостояние» сохраняется право на получение возврата налога в размере 13 процентов при серьёзных затратах на приобретение недвижимости, лечение, обучение и так далее.

Пенсия сохраняется даже при увольнении, если страховой стаж равен минимум пяти годам. И после увольнения физические лица имеют право увеличивать своё обеспечение. Просто взносы становятся не корпоративными, а индивидуальными.

НПФ Благосостояние относится к надёжным фондам, которому доверили свои сбережения уже более миллиона человек. Здесь придерживаются комплексного подхода к инвестированию средств. Что обеспечивает высокий уровень доходности для любых вложений. При этом риски сохраняются минимальные. Средний отраслевой размер пенсии для сотрудников РЖД доходит до 90 тысяч рублей.

Если же возникает необходимость расторгнуть договор – сделать это можно за считаные минуты. Средства и накопления возвращаются вкладчику либо переводятся представителям другой организации.

Вклад работодателя при этом остаётся на счетах компании. Деньги можно забрать, когда гражданин достигает пенсионного возраста.

Надо только грамотно оценивать свои возможности и понимать, насколько прибыльным является то или иное решение.

О Слиянии НПФ СтальФонд и НПФ Благосостояние в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: https://juristmsk.com/ne-vyveli-za-tri-mesyatsa-iz-npf/

Охота на «молчуна»: как не потерять пенсию при переходе в НПФ

Не вывели за три месяца из нпф

Молчать или не молчать — этот вопрос станет ключевым на рынке пенсионных накоплений в этом году. Так называемые «молчуны», средства которых находятся под управлением государственного института ВЭБ — а на кону почти 2 трлн рублей — станут объектом битвы между участниками отрасли.

Дело в том, что именно в 2020-м эти люди могут написать заявление о переводе накоплений без потери инвестдохода. Битва за «молчунов» открыта, подтверждают и эксперты, опрошенные «Известиями». Главным аргументом в борьбе за клиентов станет доходность, следует из исследования Национального рейтингового агентства.

В Пенсионном фонде напомнили, что важно правильно подать заявление, а в ВЭБ уверены, что при переводе средств следует обращать внимание на вычеты комиссий и прочих расходов фондов.

Ставка на триллионы

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей.

Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны».

Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.

— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР.

По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет.

И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.

— В 2020 году начнутся изменения, но степень их серьезности будет зависеть от законодательной активности, — отметил директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Накопить и не потерять

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.

Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств.

Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались).

В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.

Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств.

Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей.

Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.

Привлеченные доходностью

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

«Снижение ключевой ставки Банком России в течение всего 2019 года (с 7,75% до 6,25%) привело к росту доходностей долговых инструментов.

Дополнительно НРА выделяет эффект «низкой базы» на рынке государственных ценных бумаг (облигаций федерального займа, ОФЗ), доля которых в портфеле пенсионных накоплений практически не изменилась с 2018 года и составляет чуть более 1/3 всех вложений», — отмечается в исследовании агентства.

Кроме того, подчеркивают аналитики НРА, состав и структура портфелей пенсионных накоплений не будут серьезно меняться по сравнению с 2019-м: преобладающей долей вложений будут обладать корпоративные облигации. Второе место сохранят ОФЗ — не менее 30% для прохождения стресс-тестирования.

«Доля акций будет не велика, так как для ее повышения, во-первых, необходимы очевидные драйверы роста фондового рынка, во-вторых, рост собственного капитала НПФ для целей прохождения стресс-тестирования», — указывается в исследовании.

Но разные фонды покажут различный результат, полагают в НРА. Например, разброс доходностей по пенсионным накоплениям за III квартал 2019 года был достаточно широким: минимальная доходность брутто (до выплаты вознаграждения УК, спецдепозитариям и фондам) зафиксирована на уровне 4,7%, максимальная — 13,5%.

В ВЭБ.РФ обращают внимание: важно смотреть не на простой показатель доходности, а на реальный результат после вычета всех комиссий.

— Доходность инвестирования — весомый, но не единственный аргумент. Критически важным для каждого будущего пенсионера является начисляемая на его счет доходность, за вычетом вознаграждений фонда, управляющего и т.п.

, — напомнили в ВЭБ.РФ. — Как показывает практика, показатели инвестиционной и начисленной доходности могут сильно отличаться.

Рекомендуем гражданам обращать внимание именно на показатель начисленной доходности, — заявили «Известиям» в ВЭБ.РФ.

Там также отметили, что, если бы показатели доходности инвестирования были критически и единственно важными в вопросе возможной смены страховщика, в предыдущие годы в стране наблюдался бы взрывной переток в «молчуны».

Источник: https://iz.ru/970534/anna-kaledina/okhota-na-molchuna-kak-ne-poteriat-pensiiu-pri-perekhode-v-npf

Как выйти из НПФ: пошаговая инструкция, подача заявления в ПФР

Не вывели за три месяца из нпф

Федеральный закон 167-ФЗ дает право гражданам управлять накопительной частью пенсии, передавая ее под управления в некоммерческие структуры — НПФ. При этом за застрахованными лицами закрепляется право выбора НПФ. О том, как выйти из негосударственного пенсионного фонда, расскажет сервис Brobank.ru.

НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Право страхователя на выход из НПФ

Страхователь — физическое лицо, накопительная часть пенсии которого переведена в НПФ. С 1 января 2004 года физические лица получили право на передачу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды. Перевод накоплений производится в заявительном порядке: заявление о досрочном переходе в НПФ подается в территориальный орган ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

Заявление о переводе накоплений в НПФ рассматривается до 1 марта — то есть, в течение 3 месяцев. При положительном решении со стороны ПФР, переход в НПФ производится до 31 марта текущего года. Заявление подается через личный кабинет ПФР, на портале Государственных услуг, через МФЦ, непосредственно в отделении Пенсионного Фонда.

Переход в другой НПФ — право физического лица, которое реализуется на чаще одного раза в год. Замена возможна в следующем направлении: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. К примеру, выйти из НПФ Сбербанка можно путем заключения договора с НПФ «Будущее», «Социум», «Доверие», и любым другим фондом, действующим на основании лицензии ЦБ РФ.

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты.

Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится.

Переход производится в несколько шагов.

Правильный выбор НПФ

Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:

  1. .
  2. Гражданам.
  3. Будущим пенсионерам.
  4. О пенсионных накоплениях.
  5. Перечень НПФ и УК.

Убедиться в том, что конкретный негосударственный пенсионный фонд имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России в разделе «Реестр негосударственных пенсионных фондов». В 2020 году в Российской Федерации действует 33 НПФ. К примеру, в 2007 года было зарегистрировано порядка 250 фондов, а на 1 сентября 2018 года — 58.

Обращение в НПФ для заключения договора

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подача заявления в ПФР

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта.

На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый.

При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:

  1. Не позднее месяца с момента получения уведомления из ПФР направить уведомление в адрес застрахованного лица — о прекращении действия договора.
  2. Перевести деньги на счет нового НПФ — не позднее 31 марта текущего года.
  3. Предоставить информацию о состоянии индивидуального счета застрахованного лица — по электронной почте или на бумажном носителе.

Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.

Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.

Источники информации:

  • Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» — ссылка.
  • Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
  • Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» — ссылка.
  • Памятка Пенсионного Фонда Российской Федерации по управлению накопительной частью пенсии — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев Высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kak-vyjti-iz-npf/

Прибыль или безопасность? Как расторгнуть договор с НПФ без финансовых потерь

Не вывели за три месяца из нпф

В соответствии с Федеральным законом №75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 граждане, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут изменить свой выбор и выбрать другую организацию, не чаще одного раза в год.

Важно! Переход из одного НПФ в другой возможен только один раз за 12 месяцев, так как перевод пенсии из одной организации в другую занимает приблизительно год. При этом подать заявление представляется возможным только до определенного срока: нужно ограничиться первым кварталом следующего года.

Прежде чем писать заявление о расторжении договора с НПФ внимательно изучите условия соглашения. Если договор не содержит особых условий, достаточно уведомить НПФ, написав соответствующее заявление в отделении фонда с указанием номера договора. Дополнительно вы не должны никаким образом информировать фонд о принятом решении, комментировать свою позицию нет необходимости.

Уточните, где именно формируется накопительная часть пенсии

Если вы не оформляли документы о переходе в какой-либо негосударственный фонд, то вероятнее всего пенсионные сбережения находятся в ПФР. Если же вы заключали договор о переводе в такой фонд, то логично искать накопительную часть пенсии именно в нем. Бывает, что человек забывает в каком НПФ он состоит, есть четыре способа, позволяющих узнать какой НПФ является вашим:

1. У работодателя. Обратитесь к сотруднику бухгалтерии, занимающемуся вопросами отчисления в ПФР на работников организации.

2. Вбанках партнерах ПФ РФ: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Газпромбанк, УралСиб. Получить информацию можно при личном обращении в отделение банка, предоставив сотруднику паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Информацию предоставят независимо от того, являетесь ли вы их клиентом или нет. Клиентам этих банков получить интересующие сведения можно и посредством системы «интернет-банкинг», а также терминалов самообслуживания.

3. Лично в местном отделении Пенсионного фонда РФ. Необходимо подать заявление и представить документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС. Сведения будут предоставлены в течение 10 дней. Если хотите получить информацию по почте, укажите адрес в заявлении.

4. На портале Госуслуг или официальном сайте ПФ РФ. Данный способ подходит тем, кто зарегистрирован на сайте и имеет учетную запись.

Решите, что вы будете делать с пенсионными накоплениями

К накоплениям относятся не только внесенные взносы, но и прибыль, полученная благодаря инвестициям. Поэтому в заявлении должно быть указано, что НПФ должен сделать с денежными средствами, которые хранятся на вашем личном пенсионном счёте. Есть несколько вариантов:

Забрать накопленные деньги и перевести их на личный счёт в банке. В заявлении нужно будет указать реквизиты банка и счета. Возврат осуществляется в течение трех месяцев с момента подачи заявления. Минус такого варианта заключается в уплате подоходного налога – 13%.

Перевести накопленные денежные средства в другой НПФ или страховую организацию. В таком случае в заявлении необходимо указать данные фонда, в который будут переведены средства.

Деньги переведут в течение года, как правило, после 1 января следующего года, при этом на весь период гарантируется их сохранность.

Вы получите всю сумму прибыли от инвестиций и общую сумму взносов, платить налог на доход не надо.

Перевод накоплений – в Пенсионный Фонд РФ, но под ответственность частной управляющей компании (УК). Это не обеспечит высоких доход, но позволит сохранить будущую пенсию от ежегодной инфляции. Если решено отдать средства на хранение в ПФ РФ, вкладчик должен обратиться в Территориальное отделение ПФ РФ с заявлением о переводе.

Важно знать о возможных потерях

Затраты: 13% от суммы полученных вложений, расходы по переводу денежных средствНеобходимое время: От 3 до 12 месяцев

https://www.youtube.com/watch?v=xYOBsrJL-Cg

Перед расторжением договора необходимо ознакомиться с потерями, с которыми вы столкнетесь:

1. Вы получите прибыль от вкладов не за полный финансовый год, а только за часть, предшествующую моменту написания заявления.

2. При расторжении договора все расходы, комиссии и прочие платежи по переводу денежных средств со счета вашего НПФ на иной банковский счет, оплачиваете вы.

3. Если вы приняли решение об изъятии денежных средств, то есть перевести деньги на личный счет, то расторгнуть соглашение возможно только при условии выплаты налога – 13% от суммы, получаемой за счет вложений.

Подготовьте документы

Решив, что делать с накопительной частью пенсии, необходимо написать заявление и иметь на руках действующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Договор / соглашение с НПФ (необязательно, но желательно).

Напишите заявление на расторжение договора

Если пишете заявление о расторжении договора и переводе денежных средств в отделении вашего НПФ или в ПФ РФ, то скорее всего вам предоставят фирменный бланк и даже помогут его составить. В случае, если пишете самостоятельно, например, при отправлении почтовым сообщением, заявление составляется в произвольной форме, но следует включить в бланк необходимую информацию:

  • ФИО заявителя;
  • контактные данные;
  • данные СНИЛС, паспортные данные, реквизиты договора;
  • информация о негосударственной компании, куда следует перевести средства либо реквизиты банка и счета, если изымаете денежные средства;
  • прибыль, полученная от вложения ресурсов.

Вам остается контролировать процесс перевода накопленных средств, если изымаете деньги на свой личный счет, то в течение 90 суток, если заключили договор с другим НПФ или ПФ РФ – в течение года.

Будьте внимательны и принимайте правильные решения, при выборе подходящего пенсионного фонда! Если все хорошо обдумать, то расторгнуть договор с НПФ можно без потерь, а выбрав правильную организацию для вложений – неплохо заработать.

Ещё больше полезных советов по управлению финансами вы можете найти в разделе кейсы на нашем сайте.

Новости по теме:

Должникам по ипотеке облегчат жизнь

Голикова подтвердила индексацию Материнского капитала с 2020 года

Нужно ли страховать жильё от чрезвычайных ситуаций?

Helpcase– Рациональное решение любой жизненной ситуации.Подписывайтесь, ставьте лайк и делитесь с друзьями!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/helpcase/pribyl-ili-bezopasnost-kak-rastorgnut-dogovor-s-npf-bez-finansovyh-poter-5baf5cb6db5ea800ab71f650

Три верных способа потерять доход со своих пенсионных накоплений

Не вывели за три месяца из нпф

Банк России фиксирует всплеск мошеннической активности на пенсионном рынке. За последние четыре месяца количество жалоб на незаконный перевод пенсионных накоплений из одного НПФ в другой выросло на 60 процентов, рассказали Лафу в Службе Банка Росси по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Всего регулятором получено 591 жалоба, но это только вершина айсберга, отмечают в ЦБ: многие просто ещё не поняли, к чему именно приведёт нечаянно поставленная подпись на документе, который ему подсунули под тем или иным предлогом. И что он теряет при этом.

Ведь по закону инвестиционной доход фиксируется только раз в пять лет, и без потерь перевести деньги из одного НПФ в другой можно только после этой фиксации. 

В противном случае — переводится только “тело” накоплений, без полученного дохода. По данным ПФР,  за прошлый год свой НПФ “досрочно” сменили уже 2,5 млн человек. С учётом среднего пенсионного счёта в 62,8 тысячи рублей и доходности в 10,8% годовых только за прошлый год “мигранты” потеряли минимум 15 млрд рублей возможного дохода.

В этом году на 1 ноября из одного НФР в другой уже перешло 2,4 млн человек, из которых более 90% — “досрочники”. С учётом того, что средняя доходность за 9 месяцев уже составила 10,6% годовых, в этом году их ожидают аналогичные потери. При этом в ЦБ отмечают, что, подписывая заявление на перевод своих накоплений, многие люди не осознают, что теряют деньги.

Понятно, что самим НПФ всё равно, потеряете ли вы свой доход при переводе или нет. Им главное — получить ваш капитал и заработать на управлении им. Поэтому для того, чтобы получить их накопления, многие НПФ идут на маленькие, а то и большие хитрости, а иногда и на откровенное мошенничество.

Всего есть три основных способа НПФ, после которых ваши накопления сменят управляющую компанию, вы потеряете деньги, но скорее всего ничего не заметите.

— Все способы незаконного перехода рассчитаны на невнимательность и доверчивость граждан, поэтому необходимо быть бдительными, — предупреждает официальный представитель Банка России. 

Способ № 1. Фальшивые “службы занятости”

Марина Анохина потеряла работу месяц назад и, наконец, увидела в Интернете интересную вакансию, позвонила и её пригласили на собеседование, попросив непременно прихватить СНИЛС и ИНН, так как оформят на работу сразу, если всё пройдёт хорошо.

Прибыв в офисное здание в центре города и подойдя к нужному кабинету с надписью “отдел кадров”, она удивилась очереди из соискателей — там было около 20 таких страдающих, которым уже была обещана работа.

Девушка-менеджер сообщила Марине, что она попала в “почти государственную службу занятости”, работающую лишь для блага населения, не корысти ради, у которой множество прекрасных вакансий с хорошими зарплатами, и работодатели ждут именно её срочного приезда.

Один пустячок — чтобы получить контакты работодателей, нужно подписать договор.. И не со “службой занятости”, а с неким НПФ, который тоже “почти как государственный, только лучше”. Стоит ли говорить, что после подписания договора все вакансии оказались либо давно занятыми, либо никогда не существовавшими.

То есть если вы ищете работу, вы, сами того не ожидая, можете вместо неё найти себе новый пенсионный фонд. Данная схема также получила широкое распространение по всей России. Бывает, в обычных кадровых агентствах подрабатывают агенты НФП, но чаще агенты НФП просто маскируются под кадровые агентства. В социальных сетях можно найти множество таких случаев. 

 Способ № 2. “Поквартирка”

Что на сленге агентов НФП означает обход квартир с “предложением” перевести накопления в НПФ. Когда-то по квартирам ходили с чудо-пылесосами и впаривали их за огромные деньги людям, запугивая страшными клещами-сапрофитами.

Теперь запугивают постоянно грядущим в ближайшем будущем полным сгоранием пенсий в ПФР, обещают золотые горы в виде увеличения накопительной пенсии в несколько раз, и люди подписывают всё, что им дают.

Иногда, впрочем, новоиспечённые клиенты даже не понимают, что они переходят из ПФР в негосударственный фонд, и не знают его названия, так как “поквартирщики” представляются просто “сотрудниками пенсионного фонда”, либо конкретно сотрудниками ПФР и просят подписать некие бумаги в обязательном порядке, попутно заговаривая зубы о будущих блестящих перспективах.  

Способ № 3. Пришёл за картой, ушёл клиентом НПФ

Безусловно, таким фондам, которые принадлежат крупным банкам, привлекать клиентов проще: у них объёмная база клиентов, которых можно уговаривать переходить в “свой” фонд. 

Но одними уговорами дело не ограничивается, так как их менеджеры получают бонусы и премии за привлечённых клиентов НПФ, они зачастую  не гнушаются прямым обманом клиентов — хотя руководством этих компаний такое поведение строго запрещено. 

Обычно они предлагают поменять НПФ и в добровольно-принудительном порядке, сообщая о том, что переход в НПФ обязателен при работе в желаемом месте и получении зарплатной карточки. Впрочем, не только зарплатной.

При оформлении обычных дебетовых и кредитных карт сотрудники банков очень активно предлагают перейти в различные НПФ, сообщают по секрету страшные новости о том, что через полгода “все пенсии сгорят”, переходить куда-то нужно в обязательном порядке, и только у них накопительные взносы будут в сохранности и преумножении. А иногда новообращённые клиенты НПФ обнаруживают, что среди подписанных бумаг на кредитку был договор с НПФ только дома, когда им приходит поздравительное уведомление, так сказать, об успешном переходе в НПФ.

Форумы полны таких историй, а почтовые ящики банков — жалоб. 

Попались на удочку? Жалуйтесь в Пенсионный фонд

Служба Банка Росси по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров рекомендует, если вы обнаружили обман, писать не на форумах, а срочно исправлять ситуацию.  

Так, при обнаружения факта заключения договора в том же году, которым датирован договор, следует незамедлительно в письменном виде обратиться в НПФ с требованием признать договор недействительным, а также до 31 декабря обратиться в ПФР с заявлением о замене страховщика.

Чиновники из ПФР и менеджеры НПФ аннулируют случайно подписанный договор.  Если уже прошёл год с того момента, как вы обнаружили подлог, придётся идти в суд.

Необходимо признать договор недействительным в судебном порядке, после чего в письменном виде обратиться в фонд с требованием вернуть пенсионные накопления предыдущему страховщику.

Источник: https://life.ru/p/939343

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: