Неустойка по дтп калькулятор

Содержание
  1. Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?
  2. Основания для неустойки по ОСАГО в 2021 г
  3. Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО
  4. Неустойка по ОСАГО по ремонту
  5. Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2021
  6. Неустойка по договору ОСАГО – как получить?
  7. Досудебная практика по неустойке по ОСАГО
  8. Неустойка ОСАГО по суду
  9. Снижение неустойки ОСАГО
  10. Как не позволить снизить неустойку?
  11. Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика
  12. Если образовалась просрочка выплаты по ОСАГО
  13. Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт
  14. Калькулятор неустойки ОСАГО
  15. Важный нюанс о неустойке по ОСАГО
  16. Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки
  17. Неустойка по дтп калькулятор
  18. Виды неустоек
  19. Расчет размера неустойки
  20. Примеры расчетов
  21. Этапы взыскания неустойки
  22. Порядок получения неустойки
  23. Неустойка по ОСАГО. Образец расчета
  24. Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам
  25. Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО: сколько можно получить со страховой компании
  26. Сроки страховых выплат
  27. Размеры и ставки
  28. От какой суммы считать
  29. Когда неустойку уменьшат
  30. Калькулятор
  31. Неустойка за нарушение срока возврата страховой премии
  32. Когда страховая может не платить
  33. Как взыскать в суде
  34. Судебная практика
  35. Нужно ли платить налог с пеней

Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

Неустойка по дтп калькулятор

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2021 г

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

  • Неправомерный отказ в страховой выплате.
  • Нарушение срока выплаты.
  • Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
  • Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО.

Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г.).

В качестве задолженности рассматривается  недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО? Формула расчета проста:

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.

Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО: Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб. В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал.

Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб.

В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.

Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.

Дополнительный штраф рассчитывается следующим образом:

Сумма штрафа =  максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._

В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.

Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2021

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.

Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

Неустойка по договору ОСАГО – как получить?

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

  • Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.
  • Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Расчет неустойки по ОСАГО 2021 г. можно отразить в тексте заявления или оформить отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах – первый отправляется страховщику почтой с уведомлением или вручается под роспись.

Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО.

От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.

Неустойка ОСАГО по суду

Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.

  • Договор со страховой компанией или полис.
  • Документы, подтверждающие право на обращение за страховой выплатой.
  • Претензия по неустойке ОСАГО на имя страховщика, отправленная ему ранее и оставшаяся без ответа.
  • Расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска.
  • Оплаченная квитанция на госпошлину.

Страховым компаниям судебное разбирательство невыгодно. При удовлетворении иска суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшего. Размер такого штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последняя частично выплачена, то штраф рассчитывается от суммы задолженности.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ.

Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках.

Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании.

Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует представленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает взвешенное решение.

В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика  или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде  прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет.

В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума  ВС РФ.

Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается. Ему все равно присуждаются штрафные санкции в пользу истца.

Уменьшение может варьироваться в пределах 10-40%. Первая цифра наиболее часто встречается в судебной практике. Максимальный предел применяется не так часто – для этого нужны веские основания.

На нашем сайте представлена самая свежая информация относительно взыскания неустойки ОСАГО и ее реального получения. Страховые компания, зная судебную практику присуждать колоссальные штрафные санкции и компенсации, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда.

Но, довольно часто солидно уменьшают размер штрафных выплат, не имея на то оснований. Расчет простой – часть средств реально выплачивается, клиент, получивший страховое возмещение, да еще и с не большой суммой неустойки сверху, дальше не пойдет.

Но, все зависит от суммы и от клиента.

Источник: https://neustojki.ru/osago

Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

Неустойка по дтп калькулятор

Дата обновления статьи: 13 ноября 2021

Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону.

В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО.

Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт. Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него.

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате.

И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные.

В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.

Если образовалась просрочка выплаты по ОСАГО

Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей. Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней. Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:

80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт

В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей.

Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру. Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня.

Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:

800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.

Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности. В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.

Калькулятор неустойки ОСАГО

Просто заполните необходимые поля и получите результат

Важный нюанс о неустойке по ОСАГО

Автолюбителю нужно понимать, что суд не всегда приходит к решению о взыскании всей вычисленной им суммы неустойки. Судебная практика показывает, что орган, регулирующий такие споры, может значительно снизить ее размер, ссылаясь при этом на статью 333 Гражданского Кодекса РФ.

В постановлении Верховного суда говорится о том, что уменьшение неустойки встречается, но в исключительном случае. Им является тот факт, что ее размер намного превышает понесенный автомобилем ущерб при ДТП.

Суд же, уменьшив размер взыскания, должен указать причины, которые побудили его к принятию такого решения.

 

Автолюбитель должен знать:

  1. Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
  2. Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика.

Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет.

Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП.

Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии.

Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки

При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства. В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:

  1. Адрес районного суда города, в котором проживает истец
  2. ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
  3. Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)
  4. Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
  5. Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
  6. Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.

Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией.

К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля.

Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.

Источник: https://777-auto.ru/neustojka-po-osago/

Неустойка по дтп калькулятор

Неустойка по дтп калькулятор

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Обратите внимание

При продаже автомобиля водитель должен расторгнуть договор со страховой компанией. Остаток денег за неиспользованный полис ОСАГО возвращается владельцу. В статье на нашем сайте мы расскажем, что для этого нужно.

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты.

Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок.

Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд.

Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля.

Теперь получить возмещение можно только в ряде особых ситуаций (например, если умер потерпевший или при обоюдной ответственности). Плюс в том, что при ремонте используются только новые и оригинальные детали.

Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6519-remont-i-vyplata-vozmeshheniya-po-osago

Этапы взыскания неустойки

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Обратите внимание

Невыполненные обязательства по добровольному страхованию автогражданской ответственности также защищены законом, а точнее — ФЗ о Защите прав потребителей. Рассчитать неустойку по КАСКО с формулой расчета неустойки можно на нашем сайте, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании.

В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом.

Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Источник: https://tvoipolis.online/6746-formula-rascheta-neustoiki-po-osago

Неустойка по ОСАГО. Образец расчета

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей.

В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.

2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ.

Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Источник: https://jurist-msk24.ru/neustojka-po-dtp-kalkulyator.html

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО: сколько можно получить со страховой компании

Неустойка по дтп калькулятор

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (Закон об ОСАГО) позволяет взыскать неустойку с недобросовестной страховой компании за невыплату средств потерпевшей стороне по ОСАГО. Разберёмся, сколько можно получить и как это сделать.

Сроки страховых выплат

Статья 12 Закона об ОСАГО предусматривает обязанности страховой компании выплатить страховое возмещение потерпевшей стороне в течение 20 дней (кроме нерабочих праздничных дней) со дня принятия заявления на выплату.

Если речь идёт о случаях, когда с согласия страховщика потерпевший ремонтирует автомобиль самостоятельно на сторонней СТО, оплата ремонта должна произойти течение 30 дней (кроме нерабочих праздничных) согласно пункту 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Если вместо прямой страховой выплаты страховщик оплачивает ремонт пострадавшего в ДТП транспортного средства, выдача направления на ремонт проводится в те же сроки.

Аналогичные сроки установлены и для получения мотивированного отказа страховой компании осуществить выплату.

Неустойку можно взыскать и в том случае, когда страховщик необоснованно отказал в выплате или компенсации ремонта. В этом случае считается, что правильный ответ на запрос страховщик не дал. Поэтому неустойка начисляется по общим правилам — с момента истечения срока на принятие решения.

Например, потерпевшая сторона претендует на страховую выплату в размере 280 000 рублей. Вместо оплаты страховщик выдал отказное письмо, уложившись в установленный законом 20-дневный срок.

При оспаривании решения страховщика в досудебном порядке и затем в суде потерпевшая сторона может попросить неустойку в размере 1% за каждый день просрочки, начиная с 21 дня после подачи заявления на выплату.

Нерабочие праздничные дни — не то же самое, что выходные. Перечень нерабочих праздничных дней установлен ст. 112 Трудового кодекса РФ.

Только эти дни не учитываются при отсчете 20 или 30-дневного срока. Обычные выходные дни входят в этот срок.

Таким образом, страховая должна выдать деньги, направление на ремонт или отказ в выплате в течение 20 (по общему правилу) либо 30 (при ремонте на СТО потерпевшей стороны) дней, включая выходные, но без учета государственных праздников.

Пеня начинает начисляться со следующего дня после того, как истёк срок на выполнение страховой компанией своих обязательств.

Начисление неустойки продолжается до момента, когда обязательство фактически исполнено в добровольном порядке или по день фактического исполнения решения суда (об этом нужно попросить в исковом заявлении). Однако общая начислена сумма может быть урезана.

Размеры и ставки

Размер неустойки установлен статьей 12 Закона об ОСАГО и зависит от вида нарушения, которое допустила страховая компания.

  • Если нарушен срок страховой выплаты, неустойка равна 1% от неоплаченной суммы.
  • Если не выдано направление на ремонт, неустойка составит также 1% от размера страхового возмещения.
  • Если осуществляется восстановительный ремонт и нарушен 30 дневный срок на его выполнение на сторонней СТО (или иной срок, согласованный сторонами), неустойка составит 0.5% от суммы за каждый день просрочки.
  • Если в установленный срок не выдан отказ в страховом возмещении, начисляется неустойка в размере 0.05%.

От какой суммы считать

Базой для расчета неустойки служит невыплаченная страховой компанией сумма.  Если выплата произведена частично, неустойка начисляется только на ту сумму, которая была недоплачена по мнению потерпевшей стороны.

Сумма выплаты, с которой начисляется неустойка, включает в себя стоимость восстановительного ремонта автомобиля и компенсацию вреда здоровью потерпевшего, а также дополнительные расходы — стоимость эвакуации транспортного средства с места ДТП и его последующего хранения, доставку потерпевшего в лечебное учреждение и иные подобные расходы. Эта позиция указана в Постановлении Пленума ВС РФ от 26 декабря 2021 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 36).

Когда неустойку уменьшат

Максимальная сумма начисленной неустойки ограничена.

Ее размер не может превышать страховой суммы по соответствующему виду риска:

500 000 рублей при причинении вреда здоровью,

400 000 рублей при нанесении ущерба автомобилю.

Суд может дополнительно уменьшить размер неустойки, если сумма стала явно несоразмерна последствиям неправомерных действий страховщика. Для этого страховая компания должна обратиться с соответствующим ходатайством в судебном процессе. Суд рассмотрит все заявленные в нем обстоятельства и при наличии достаточных мотивов уменьшит размер неустойки.

Пленум Верховного суда РФ указал, что уменьшение неустойки по делам о выплатах ОСАГО — это исключительная мера, которая может применяться только при наличии серьезных оснований (п. 85 Постановления Пленума ВС РФ от 26 декабря 2021 года № 58).

Калькулятор

Формула для расчета неустойки по Закону об ОСАГО выглядит следующим образом:

Количество дней просрочки * ставку неустойки (0.01 по общему правилу) * сумму, которую недоплатила страховая компания.  

Неустойка за нарушение срока возврата страховой премии

Если договор ОСАГО прекращён досрочно, в некоторых случаях часть страховой премии можно вернуть. Если страховая компания не осуществляет выплату в положенный срок, на неё также начисляется неустойка.

Право требовать возврата страховой премии есть не только у потерпевшей стороны, но и у неё наследников согласно п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО.

Возврат осуществляется в течение 14 дней после расторжения договора ОСАГО, т.е.

поступления соответствующего заявления о расторжении договора от страхователя или его наследников, либо от страховой компании. Этот срок установлен п. 1.

16 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Размер такой неустойки составляет 1% от невозвращенной суммы за каждый день просрочки, но не более общего размера уплаченной страховой премии (п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

Когда страховая может не платить

Закон об ОСАГО в пункте 5 статьи 16.1 предусматривает случаи, когда страховщик не платит неустойку:

  • страховой компании удалось доказать, что обязательства были выполнены в срок;
  • нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы (стихийного бедствия, эпидемии и т.п.);
  • если отказ в выплате или выдаче направления на ремонт произошел по вине самого потерпевшего (например, автомобиль не был предоставлен для осмотра, хотя сделать это было необходимо по закону).

Как взыскать в суде

Для получения неустойки необходимо направить требование об этом страховой компании. Без заявления потерпевшей стороны неустойка не начисляется и не выплачивается.

Отказ в выплате неустойки по ОСАГО можно оспорить в суде. Исковое заявление можно подать после выполнения обязательного досудебного (претензионного) порядка. Это условие установлено Законом об ОСАГО в статьях 12 и 16.1.

Адресованное страховщику требование должно содержать расчёт пеней и реквизиты для получения средств либо указание на желание получить деньги наличными.

Желательно использовать утверждённую стандартную форму заявления в страховую компанию, и подать его в электронном виде. В этом случае срок на его рассмотрение будет меньше. Действующую утверждённую форму заявления можно скачать с сайта своей страховой компании.

Страховщик должен дать мотивированный ответ на требование в течение 15 дней, если с момента невыплаты прошло не более полугода и заявление подано в электронном виде по стандартной форме. Если заявление направлено по почте, либо заявитель использовал собственную форму требования, срок продлевается до 30 дней.

При отказе в выплате или при необоснованном уменьшении суммы решение страховой компании можно оспорить. Граждане, которые приобрели страховку для личных целей, не связанных с предпринимательством, должны затем обратиться к финансовому омбудсмену (подробнее об этом читайте здесь).

Основанием для досудебного обращения является статья 16.1 Закона об ОСАГО. Согласно ей споры о взыскании выплат со страховой компании (к которым относятся и требования об уплате неустойки) подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Такие споры являются следствием несогласия относительно причитающихся страховых выплат, упомянутыми в статье 16.1 закона.

Если ответ финансового уполномоченного не устроил, нужно подать исковое заявление в суд общей юрисдикции или мировому судье.

Гражданин — потребитель финансовых услуг вправе выбирать, в какой суд обратиться — по месту нахождения страховой компании, ее филиала, который выдал полис ОСАГО или по собственному месту жительства.

Госпошлина за обращение в суд не уплачивается, если сумма иска не превышает 1 000 000 рублей (как правило, иски по страховкам ОСАГО укладываются в эту сумму).

Юридические лица и индивидуальные предприниматели (если страховка связана с их бизнесом, а не куплена для личных целей), чьи права оказались нарушены, после предъявления претензии страховой вправе обратиться в арбитражный суд по месту нахождения страховой компании или ее филиала, выдавшего полис ОСАГО. Они оплачивают госпошлину в зависимости от суммы заявленных требований.

В исковом заявлении необходимо указать:

  • Наименование суда;
  • ФИО истца — потерпевшей стороны, место жительства, контактные данные;
  • Наименование страховой компании, ее место нахождения и контактные данные;
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка. Нужно приложить копию отправленной претензии, обращения к финансовому уполномоченному, доказательства их отправки и полученные ответы (если они поступили);
  • Обстоятельства ДТП, сведения о его участниках, реквизиты полиса ОСАГО, описание дальнейших действий (обращений к страховщику, полученных ответов и т.п.);
  • Требования к страховщику — осуществить выплату средств, выдать направление на ремонт и т.п.;
  • Расчёт неустойки.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие требования заявителя.

Подробнее о том, как судиться со страховой, читайте здесь.

Суд общей юрисдикции должен рассмотреть дело в течение 1 — 2 месяцев после принятия к производству. Производство в арбитражном суде занимает 2 -3 месяца. Иногда эти сроки продлевают или затягивают.

Дополнительно к неустойке, во время судебного разбирательства суд также рассмотрит вопрос о взыскании со страховой компании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшей стороны согласно п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО. Этот вопрос будет рассмотрен независимо от того, заявлено ли оно потерпевшей стороной.

На это указал Верховный суд РФ в п. 81 Постановления Пленума от 26 декабря 2021 года № 58.

После вынесения решения суда и его вступления в силу (а при необходимости — после обжалования в апелляции и кассации) истец получает исполнительный лист на выплату присуждённых в решении сумм.

По его просьбе этот лист может быть направлен напрямую в службу судебных приставов для взыскания.

В качестве альтернативы, истец может получить исполнительный лист и копию решения на руки и самостоятельно обратиться за получением средств в банк, где у страховой компании открыт счет.

Судебная практика

Суды часто становятся на сторону потерпевших, взыскивая неустойку со страховых компаний. Как правило, в подобных делах основной спор ведётся в отношении размера причиненного истцу ущерба. Для установления суммы убытков привлекаются эксперты, иногда — в несколько этапов. Начисление неустойки вызывает меньше сложностей. Но и по этому поводу споры встречаются.

Страховые компании стремятся уменьшить начисленную неустойку, ссылаясь на ее несоразмерность. Иногда им это удаётся. К примеру, в определении Верховного суда РФ от 12 ноября 2021 года № 69-КГ19-14 рассмотрен случай, когда суды предшествующих инстанцией необоснованно завысили размер неустойки.

В этом деле страховая компания сначала выплатила заниженную сумму ущерба за попавший в ДТП автомобиль. Пострадавшая сторона обратилась к независимому эксперту. Эксперт установил, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля на самом деле оказалась выше.

Страховая компания доплатила разницу, но с нарушением установленных законом сроков выплаты. Пострадавшая сторона обратилась в суд за возмещением неустойки за время просрочки. Суды предшествующих инстанций взыскали неустойку в размере, превышающем сумму действительного ущерба.

Исправляя их ошибку, Верховный суд указал, что такая неустойка свидетельствует о получении истцом необоснованной выгоды и отправил дело на новое рассмотрение.

Нужно ли платить налог с пеней

И последнее, что нужно упомянуть в связи со взысканием неустойки по ОСАГО — нужно ли платить с нее налог, если выплата успешно получена.   Основания для освобождения доходов граждан от НДФЛ приведены в статье 217 Налогового кодекса РФ.  Неустойки, пени, штрафы не упомянуты в этой статье.  Поэтому налог с них платить нужно.

Соответствующая позиция была изложена в Письме Минфина России от 7 июня 2021 г. № 03-04-05/39134 «О налогообложении НДФЛ доходов, выплаченных организацией — застройщиком участникам долевого строительства на основании решения суда».  Изложенные в нем положения применимы и к другим неустойкам, в том числе взысканным согласно Закону об ОСАГО.

Этот вывод подтверждается и судебной практикой.  В Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 октября 2015 г. также указано, что выплаты штрафов и пеней облагаются НДФЛ, так как представляют собой имущественную выгоду получившего их потребителя.

Источник: https://electropts.ru/strahovki/neustojki-po-osago/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: