Нпф электроэнергетики не обанкротился еще

Содержание
  1. Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?
  2. Банкротство НПФ
  3. Как происходит банкротство?
  4. Что будет с накоплениями при банкротстве НПФ?
  5. Что будет с инвестиционным доходом при банкротстве фонда?
  6. Каковы признаки возможного банкротства НПФ?
  7. Можно ли расторгнуть договор с НПФ до банкротства?
  8. Что выбрать ПФР или НПФ?
  9. Почему деньги в НПФ пропадут? Негосударственные пенсионные фонды в России
  10. Принцип работы пенсионной системы
  11. Ситуация в НПФ
  12. Возможное банкротство НПФ – что будет деньгами граждан?
  13. Что такое банкротство для НПФ?
  14. Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?
  15. Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?
  16. Первые признаки возможного банкротства
  17. Что будет если расторгнуть договор с НПФ?
  18. Примеры обанкротившихся НПФ
  19. Что выбрать: ПФР или НПФ?
  20. Нпф электроэнергетики – официальный сайт, плюсы и минусы, отзывы
  21. О фонде
  22. Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления
  23. Как перевести пенсию
  24. Как узнать свои накопления
  25. Как расторгнуть договор с НПФ
  26. Возврат НДФЛ
  27. Досрочный выход на пенсию
  28. Уплата взносов
  29. Преимущества и недостатки
  30. Жалобы и отзывы
  31. Стоит ли переводить сюда свою пенсию
  32. Заключение
  33. Кто съел пенсионные деньги?
  34. ВЭБ инвестирует и выигрывает
  35. Аутсайдеры инвестиций
  36. «Братство кольца»
  37. Большая перемена

Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?

Нпф электроэнергетики не обанкротился еще

Многократные пенсионные реформы показали, что хранить свою будущую пенсию только в Пенсионном Фонде не совсем интересно и выгодно. В некоторых случаях даже опасно, поскольку условия начисления пенсии и ее выплаты постоянно меняются. Из-за этого работающие граждане стали отдавать предпочтение хранить часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах – НПФ.

Главным преимуществом такого выбора стала перспектива роста накоплений за счет того, что вложения работают, как депозит, получение накопленной суммы в полном размере при выходе на пенсию или  возможность наследования накоплений в случае смерти, чего нет в ПФР.

Теоретически все выглядит очень хорошо, но после 2008 года стали появляться случаи банкротства НПФ по разным причинам. Граждан стал волновать вопрос, а что будет с их накоплениями? Причины банкротств фондов были самые разные: от объективных до незаконных.

Часто встречались случаи, когда руководство фонда вкладывало деньги клиентов в ненадежные активы, что приводило к краху фонда, или деньги просто выводились из фонда, а затем организация подавала на банкротство. Были случаи, что вкладчики таких фондов теряли свою накопительную часть пенсии и получали только страховую «минималку».

Чтобы сократить количество подобных инцидентов, правительство ввело норму, согласно которой фонды должны состоять в системе страхования накоплений в АСВ.

Банкротство НПФ

На текущий момент есть фонды, которые ведут агрессивную политику по привлечению клиентов, но не состоят в АСВ. Часто люди и не знают, что их накопления уже несколько раз переведены.

Все бы ничего, но при переводе чаще, чем раз в пять лет, теряется весь инвестиционный доход. В НПФ переводят в банках, салонах сотовой связи, по подъездам ходят сотрудники фондов, которые рассказывают о своих фондах.

Процесс перевода довольно прост – достаточно подписать договор.

Договор могут подсунуть вместе с бумагами на кредит, вклад, договор на сотовую связь и проч., поэтому стоит внимательно всегда читать все, под чем ставится подпись.

Узнать о том, где сейчас находится накопительная часть пенсии, можно на сайте Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт и заполнить данные СНИЛС в личном кабинете.

Все НПФ имеют лицензии, выданные ЦБ РФ. Поводом для присвоения НПФу признака банкрота является отзыв такой лицензии по причинам найденных нарушений в работе фонда, плохое состояние активов и пассивов и пр.

За последние пару лет несколько десятков фондов свернули свою деятельность по причине банкротства или отзыва лицензии. Их главной проблемой были «некачественные инвестиции». Далее финотчетность искажалась или предоставлялась недостоверной в ЦБ.

Однако, даже это не спасало фонд. Вложенные деньги пропадали или сгорали. Хотя фонды и должны были иметь капитал для покрытия возможных убытков, но его часто не хватает.

Опасные вложения не пугают фонды, ведь ответственность за пенсии лежит на государстве.

В случае плохого финансового состояния ЦБ вправе забрать у НПФ выданную лицензию. На постоянной основе Банк России контролирует надежность каждого фонда, проверяет активы, в которые вложены пенсионные средства.

Несмотря на все меры, в случае банкротства часто оказывается, что сумма накоплений на счетах оказывается меньше перечисленной. Если фонд входит в систему страхования, то убытки клиентам будут возмещены, а вот если не входит, то возмещение будет только после конкурсного производства.

Если банкротство будет признано намеренным, то учредителей фонда могут привлечь к уголовной ответственности (до 6 лет лишения свободы) при доказании их вины. Все имущество этих лиц будет размещено на аукционе для продажи и возмещения убытков.

Как происходит банкротство?

Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.

Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.

Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.

Что будет с накоплениями при банкротстве НПФ?

Вопрос до сих пор острый, хотя законом предусмотрен возврат накоплений обратно в ПФР (в течение 3 месяцев после проведения всех проверок и вынесения окончательного решения)  или перевод в другой НПФ (если обязательства обанкротившегося фонда возьмет на себя другой фонд). Законодательство в этом случае стоит на защите прав клиентов НПФ, поэтому потерять их нельзя.

Если у фонда отозвана лицензия, то это считается страховым случаем и все средства передаются обратно в ПФР, однако, на практике до госфонда доходят только половина накоплений. Фонды не спешат возвращать деньги. Они  начинают оспаривать решение регулятора в судах, что занимает много времени. Или же инвестирование оказалось убыточным и возвращать попросту нечего.

Таким образом, при банкротстве фонда можно сохранить свои отчисления, или хотя бы их часть.

Как только суд вынес решение о банкротстве фонда, действие договора  между фондом и клиентом прекращается, средства уже нельзя переводить в другой фонд, все заявления клиентов больше не рассматриваются.

Управляющий в течение 3 месяцев должен погасить долги перед клиентами, перечислив в ПФР все их накопления. Также имущество фонда реализовывается на конкурсной основе, вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.

Что будет с инвестиционным доходом при банкротстве фонда?

Чтобы получать инвестиционный доход, накопления должны находиться в одном фонде в течение 5 лет. Если переходить чаще, то можно потерять свой доход. Однако, если фонд на грани банкротства, то ждать дохода же не стоит. Здесь уже становится приоритетом вывести свои средства и сохранить основную часть. При плохом финансовом состоянии фонд не в силах начислять доход.

Каковы признаки возможного банкротства НПФ?

Если фонд фальсифицирует свою отчетность, то проследить за фактическим состоянием активов невозможно. Признакам возможного банкротства могут являться отсутствие доходности на пенсионном счете.  Эту информацию фонды публикуют ежеквартально на сайте ЦБ.

Правда, стоит понимать, что инвестирование подразумевает долгосрочный характер, и если в какой-то момент доходность окажется низкой, то это не всегда является признаком банкротства.

Если же убытки идут на протяжении долгого периода,  то это сигнал, что накопления лучше вывести в более надежное место.

Слишком высокая доходность (выше 7-10%) также говорит о том, что фонд ведет рисковую политику и вкладывает деньги в рисковые активы. Обычно ни к чему хорошему это не приводит.

Различные рейтинговые агентства присваивают рейтинги НПФ по доходности, надежности, объему накоплений. Их тоже стоит периодически просматривать, Снижение рейтинги говорит об ухудшении состояния фонда.

Можно ли расторгнуть договор с НПФ до банкротства?

Как только принято решение уходить с подозрительного фонда, нужно написать заявление в ПФР о выборе нового фонда. Также при оформлении договора с другим фондом часто заявление формируется автоматически, и ходить в ПФР не нужно. Здесь важно успеть до начала процесса банкротства.

Заявления о переводе в новый НПФ рассматриваются ПФР только в 1 квартале каждого года. Т.е. если написать заявление в июне, то оно будет принято к рассмотрению только в следующем году. Если в этот период текущий фонд будет признан банкротом, то накопления перейти в другой фонд или в ПФР не успеют.

Здесь нужно будет ждать возмещения от АСВ или ликвидации фонда и продажи его имущества.

В период с 2012 по 2018 гг. ликвидировались три десятка НПФ. Причины у всех примерно одинаковые: вложение в рисковые активы, неспособность отвечать по  своим обязательствам. В число этих фондов входят НПФ Семейный, Трансстрой, Профессиональный Независимый фонд, Благоинвест, Время, Тихий дон и пр. Список есть на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/liquidation-npf/.

Что выбрать ПФР или НПФ?

После пенсионной реформы у граждан появилась возможность выбора. Одни перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ, другие предпочли остаться в госфонде. На самом деле в переводе накоплений в НПФ нет ничего страшного. Важно выбрать надежный фонд. Доходность в нем будет выше, чем в госфонде.

Также при выходе на пенсию можно получить свои накопления одной суммой, а при недожитии до пенсии они будут наследоваться.

Учитывая нестабильность на рынке, есть смысл держать деньги в госфонде, но здесь они уже не будут передаваться по наследству, а накопленную сумму разделят на срок дожития 19 лет и будут каждый месяц выдавать к основной пенсии.

Источник: https://mobile-testing.ru/bankrotsvo_npf/

Почему деньги в НПФ пропадут? Негосударственные пенсионные фонды в России

Нпф электроэнергетики не обанкротился еще

Ключевая задача инвестирования – обеспечить пассивный доход на пенсии. В связи с этим вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов России актуален. Стоит ли доверять деньги НПФ? В данной статье рассмотрим существующие подводные камни, преимущества и недостатки НПФ, особенности сотрудничества с негосударственным фондом.

Принцип работы пенсионной системы

В мире существует два принципа организации пенсионной системы:

  • солидарная;
  • накопительная.

Суть солидарного – есть работающие граждане в стране, которые оплачивают содержание действующих пенсионеров. Система работает до момента, пока количество работающих граждан = числу пенсионеров, или не намного превышает.

Когда в стране падает рождаемость, число работающих снижается, то пенсионная система солидарная работает на основе финансовой классической пирамиды.

Те, кто первые вложили деньги смогут их вернуть назад, а последние подвергаются риску не получить выплаты.

Второй принцип – накопительный, когда из заработка работающего человека взимается определенная сумма, перечисляется на накопительные счета.

Средства направляются на инвестирование, в активы которые считаются консервативными, и обеспечивают незначительную прибыльность.

Данными  деньгами на накопительных счетах управляет государство, Внешэкономбанк, или частные пенсионные фонды, негосударственные. 

До 2014 в России все шло неплохо, до момента когда НПФ стало недостаточно денег на дорогостоящие командировки и элитную недвижимость, то есть якобы на выплаты пенсий.  Было принято решение заморозить средства россиян.

То есть те деньги, которые должны были перечисляться на накопительную часть, перебросить на текущих пенсионеров.

Получается,  что на данный момент негосударственные пенсионные фонды и Внешэкономбанк управляют деньгами, которые поступили с 2002 по 2013 год.  Такие действия также не помогли.

В 2018 году пенсионный возраст в РФ пришлось повысить. Существуют разнообразные расчеты, относительно того, если бы пенсионный фонд более эффективно расходовал средства, не держал много сотрудников, не выстраивал офисы в разных городах РФ, возможно повышение возраста можно было отложить на десятилетия.

9 июля 2019 была ликвидирована  государственная программа «Развитие пенсионной системы», которую начали разрабатывать в 2010 году. Из-за разногласий в финансировании, программу не утвердили. В марте 2014 года пытались утвердить программу через 2 месяца. Цель на 2018 год – увеличение пенсии в 2 раза  прожиточного минимума пенсионеров.

  • средний прожиточный минимум на 2019 год 8 тыс. рублей;
  • средняя пенсия 2019 14 тыс.

Интересный факт, что прожиточный минимум для трудоспособного населения 11 тыс., для пенсионеров 8 тыс.

Ситуация в НПФ

Изменения внутри государственной пенсионной системы оказали гнетущее воздействие на негосударственные. Информация за 2018 год, впервые в истории средневзвешенная доходность, начисленная НПФ на счета клиентов, упала ниже нулевой отметки. Это связано с убыточной работой определенных фондов.

В РФ осталось около 50 работающих негосударственных пенсионных фондов, в основном они консолидированы вокруг государственных банков. С одной стороны – это нехорошо, но в условиях современной России, чем ближе к государству, тем стабильней.

Согласно статистике чуть больше половины НПФ смогли начислить гражданам дохода чуть выше инфляции 4,3%.

До 2018 НПФ существовали за счет платы за успех, за определенный процент который забирали от дохода, весной 2018 года лобби негосударственных фондов добилось того, что появилась фиксированная плата за управление. Размер оплаты не зависит от результата, которые показывает организация.

Фиксированная плата 0,75% средней стоимость активов ежегодно. Сумма не большая,  но за определенный период фирма забирает внушительную долю прибыли.

Кроме платы за управление, взимается плата за успех. Размер, которого колеблется, и может достигать 15%.  Необходимо понимать, что  если организация отработала в убыток, плата за управление еще больше углубляет  потери, в которых пребывает клиент.

Согласно статистике, в 2018 году организации, давшие нулевую доходность, в среднем выплатили себе премии свыше 33 млрд. рублей.

Накопления в негосударственных пенсионных фондах банков России пребывают под защитой ОСВ. Если НПФ обанкротиться, деньги будут возвращены.

Нужно понимать, что клиент отдает деньги на определенный период, в это время в стране была инфляция, накопления обесценились. Как раз от инфляционной коррозии никто не защитит.

НПФ обязаны ежегодно делать отчисления в ОСВ, это 0,00024% и резервы по пенсионному страхованию 0, 25%.

Статистика за 2018:

  • в ОПС фонды внесли 22 млрд рублей;
  • в ОСВ 3 млн рублей.

Данная страховка с одной стороны требуется, но с другой стороны она максимально не защищает от форс-мажорных ситуаций. В особенности нужно учитывать, что в данном случае речь идет о длительном инвестировании, поэтому без инфляции никуда.

Помните, что изменить НПФ можно не чаще чем 1 раз в 5 лет. Инвестиционная прибыль в большинстве случаев теряется. Правда, в ЦБ говорят, что введут определенные коррективы, возможно даже отметить ограничения.

Поскольку это стало основой для создания мошеннических схем, когда людей насильно переводят в другую негосударственную организацию, а пенсионеры об этом даже не знают.

Периодически следует проверять, где находятся накопления.

1 января 2020 года грозило введением индивидуальных пенсионных планов – данная система призвана сменить накопительную историю. Суть работы схожий, россиянин будет самостоятельно перечислять процент от зарплаты в фонды.

Возможно, участие в системе ИПС будет добровольным, деньги можно будет забрать и заниматься управлением самостоятельно.

Если такая возможность будет – это идеальное решение, позволяющее не делится своими доходами с организацией, которая использует их не эффективно.

НПФ предлагает разные коммерческие продукты, поскольку нужно заработать. Одним из которых выступает индивидуальный пенсионный план, самостоятельное накопление пенсии. Если  ознакомиться с комиссионными издержками – это чрезмерно высокая оплата.

Каждый при желании может самостоятельно составить базовый инвестиционный портфель, существуют ИНС, дающее право на получение налогового вычета. Также можно купить консервативные инструменты в виде ОФЗ или акции голубых фишек.

Результат может быть и лучше, при этом вы экономите на комиссии.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/pochemu-dengi-v-npf-propadut-negosudarstvennye-pensionnye-fondy-v-rossii

Возможное банкротство НПФ – что будет деньгами граждан?

Нпф электроэнергетики не обанкротился еще

В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства. По закону при отзыве лицензии у НПФ все накопления граждан и реестр передаются в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев.

Что такое банкротство для НПФ?

По закону НПФ не может стать банкротом, потому что является нефинансовой организацией и не занимается коммерческой деятельностью. Однако у НПФ могут отозвать лицензию, чем занимается Центробанк РФ. Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов.

Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?

Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая.

Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным.

Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?

Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства. Это будет после реализации имущества фонда. Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить.

После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Первые признаки возможного банкротства

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста. Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься.

Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе. Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд. Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Что будет если расторгнуть договор с НПФ?

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

Накопительную часть пенсии НПФ трогать не имеет права, а вот инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии вернут вкладчику лишь частично. В соответствии с российским законодательством вкладчик может менять пенсионный фонд без штрафов не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Если делать это чаще, то тут все будет зависеть от условий договора с негосударственным пенсионным фондом, с которым он заключен. В большинстве случаев инвестиционный доход теряется за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой НПФ. Это лишний раз доказывает, как важно правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд для размещения своей пенсии.

Примеры обанкротившихся НПФ

Сегодня в процессе ликвидации находятся 34 негосударственных пенсионных фонда, общая сумма пенсионных накоплений в которых составляет свыше 100 млрд рублей.

В 2015 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России -Благоденствие. По сообщениям регулятора отзыв лицензии был спровоцирован несоблюдением закона “О негосударственных пенсионных фондах”. Лицензию аннулировали за неоднократные нарушения со стороны НПФ по распространению, предоставлению или раскрытию информации.

В том же году крупный НПФ из Ульяновска – Поволжский запустил процесс самобанкротства. Главной причиной послужила высокая конкуренция и несоответствие новому законодательству. НПФ нужно было полностью менять свою работу и увеличивать уставной капитал в соответствии с законом или закрываться.

В 2016 году была отозвана лицензия у НПФ Стратегия, которая осуществляла свою деятельность преимущественно в Перми.

Тогда гендиректора Петра Пьянкова обвинили в растрате средств пенсионного фонда, в легализации преступного добытого имущества, в предоставлении ложной информации и т.д.

В процессе принудительной ликвидации НПФ Стратегия АСВ выявил недостаточность общего имущества и активов для удовлетворения всех требований кредиторов. Общее количество вкладчиков этой организации превышало 130 тыс. человек.

Примечателен случай с Анатолием Мотылевым, который был владельцем 7-ми НПФ, у которых были отозваны лицензии («Солнце. Жизнь. Пенсия.», «Защита будущего», «Солнечное время») и т.д. Например, самый большой Фонд Мотылева – “Солнце. Жизнь.

Пенсия” был лишен лицензии за частое нарушение закона о НПФ.

В частности он не исполнял обязанности по своевременному переводу денежных средств, не исполнял предписания ЦБ РФ об устранении текущих нарушений, размещал деньги в активах, не соответствующих требованиям ЦБ и т.д.

Что выбрать: ПФР или НПФ?

Если сразу выбрать надежный НПФ, то это будет самым лучшим вариантом. Риск отзыва лицензии или банкротства такого НПФ будет минимальным, а доходность будет выше, чем при размещении накопительной части пенсии в ПФР. Таким образом, вкладчик получит больше выгоды от заключения договора с НПФ, чем с Пенсионным Фондом России.

Самый главный нюанс здесь – выбрать подходящий НПФ, который будет отвечать всем требованиям надежности:

  • Срок работы. Чем старше НПФ, тем надежнее. Тот факт, что Фонд пережил кризис 2008 и последующих годов говорит о его надежности и финансовой устойчивости.
  • и прогноз от рейтинговых агентств. Следует выбирать НПФ с умеренным или высоким рейтингом надежности. Прогноз должен быть как минимум стабильным. Эти показатели свидетельствуют о том, сможет ли НПФ выполнить свои обязательства перед вкладчиками, устойчив ли он к внешним факторам рынка и т.д.
  • Организация-учредитель. Если Фонд создан крупной и надежной компанией, которой доверяют миллионы российских граждан, то стоит обратить внимание на созданный Фонд.
  • Доходность фонда и его финансовые показатели. Чем выше доходность, тем лучше для вкладчика.
  • Удобный интерфейс, обратная связь, обслуживание клиентов. Часто клиенты забывают про нюансы обслуживания. Например, бесплатная горячая линия на территории России, сервис и удобный личный кабинет, а зря. Такие нюансы играют важную роль при частом пользовании любыми услугами.

С другой стороны, размещение средств в НПФ очень рискованно. Уже 34 организации находятся на стадии ликвидации, а большинство других НПФ представляют из себя пузыри, состоящие из нескольких мелких фондов, которые уже давно, но не официально являются банкротами. Понятно, что рано или поздно они тоже “лопнут”.

На фоне НПФ Росгосстраха становится ясно, что доверять крупным компаниям с громкими именами становится сложнее. Ведь они направляют деньги на поддержание собственного бизнеса, фактически покупая акции своих же компаний.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investor100/vozmojnoe-bankrotstvo-npf-chto-budet-dengami-grajdan-5ba4b5cc3c1adb00aaf058ef

Нпф электроэнергетики – официальный сайт, плюсы и минусы, отзывы

Нпф электроэнергетики не обанкротился еще

Привет!

Официальный сайт НПФ Электроэнергетики продолжает работу, хотя самого негосударственного пенсионного фонда уже нет. Его и еще двоих собратьев по несчастью поглотил НПФ «Лукойл-Гарант». Новое название после реорганизации – НПФ «Открытие».

Да-да, то самое «Открытие», который «спасал» Траст (банк). Вот интересно: вкладчиков нужно считать обманутыми или, наоборот, везунчиками?

О фонде

Регистрация НПФ «Электроэнергетики» прошла в 1994 г. Фонд создавался под энергетическую отрасль и энергетиков. Ничего необычного. В те годы руководство (или приближенные к нему лица) открывали «карманные» фонды как источник неиссякаемых личных ресурсов. Вкладчикам тогда обещали: «при ежемесячном откладывании на старость в 2017 г. на счете получите миллион с хвостиком».

Кто-то решил, что энергетики не могут остаться без работы, и негосударственный пенсионный фонд всегда будет полон деньгами. Другие смотрели на крупных клиентов фонда (их название ассоциировалось с промышленными гигантами).

Денег хватило, чтобы в 2010 г. НПФ «Электроэнергетики» присоединил:

  • «Вимм-Билль-Данн»;
  • «Верность»;
  • «Промрегионсвязь».

Затем один из старейших и крупнейших фондов в России «съел» НПФ «Лукойл Гарант». Конечным правопреемником НПФ «Электроэнергетики» сегодня считается «Открытие».

Интересно, какую роль здесь сыграла Ирина Лисицина:

  • президент НПФ «Электроэнергетики» с 2012 г. и член совета директоров с 2015 г.;
  • с 2004 по 2012 г. директор по финансовому консультированию, директор департамента, управляющий директор, руководитель управления инвестиционной группы «Открытие».

На официальном сайте НПФ «Электроэнергетики» убрали основную информацию, оставив сообщение по реорганизации. Но кое-какие данные в сети сохранились.

ИНФОРМАЦИЯ

Полное названиеАО «НПФ «Электроэнергетики»
Номер лицензии№ 3/2
Головной офисМосква, Берсеневская набережная, 16, стр. 5. Сейчас обращаться по адресу: Тула, ул. Радищева, 8*
Официальный сайтhttp://www.npfe.ru
КонтактыТелефон горячей линии* 8 800 200-5-999 E-mail*: cc@open-npf.ru
УчредителиРАО «ЕЭС России» ФСК ЕЭС и др., всего более 90
АкционерыФСК ЕЭСОАО «Открытие Холдинг»А. МамутБ. ГобечияА. Клячингруппа ИСТ «ИФД-Капиталъ»
Юрлица*Пенсионные накопления«УК «Система Капитал»«Сбербанк Управление активами»«Менеджмент – Консалтинг»ТКБ Инвестмент Партнерс «Газпромбанк Управление активами»
Пенсионные резервы«УК «Система Капитал»«Сбербанк Управление активами»«Менеджмент – Консалтинг»ТКБ Инвестмент Партнерс «Газпромбанк Управление активами»
Депозитарий«СДК «Гарант»
Управляющие компанией «УК «Система Капитал»«Сбербанк Управление активами»«Менеджмент – Консалтинг»ТКБ Инвестмент Партнерс «Газпромбанк Управление активами»
Филиалы и региональные отделенияНасчитывал более 55 филиалов
Какие услуги оказывалОбязательное пенсионное страхование Негосударственное пенсионное обеспечение

СТАТИСТИКА

Объем пенс. накоплений/ резервов, тыс. руб.* 497999707,29586/ 66293673,99788
Объем выплаченных пенсий, тыс. руб.*3207948,34707
Количество клиентов*7131435
Доходность*11,5 за вычетом всех вознаграждений (данные ЦБ за 2 кв. 2019 г.)
надежностиААА до 2017 г.
НаградыЛауреат премий:«Финансовая элита России», номинация «Надежность» (2011 г.);«Финансовая элита России», номинация «Фонд года по НПО» (2014 г.);«Финансовая элита России 2015», номинация «Фонд года в сфере НПО».Гран-при:лучший фонд пятилетия (2005–2010 гг.);«Негосударственный пенсионный фонд года» (2013 г.). Премия «Финансовый Олимп 2010», номинация «Стратегия управления НПФ. Динамика и эффективность».

УСЛОВИЯ и СЕРВИС *

Программы фондаНакопительная пенсияНегосударственная пенсия Софинансирование
Условия вступленияТребования не предъявляются
Виды выплатПожизненная, срочная, правопреемникам
Личный кабинет пользователя на официальном сайтеhttps://lk.open-npf.ru
Мобильное приложениеНет

*НПФ Открытие

Как вступить и оформить договор с фондом: бланк заявления

Стать клиентом правопреемника НПФ «Электроэнергетики» можно:

Как перевести пенсию

Действуйте по схеме: «заключить договор с НПФ «Открытие» – расторгнуть договор с другим фондом – уведомить Пенсионный фонд». Причем все это сделать проще через сайт «Госуслуги» (при наличии ЭЦП).

Скачать необходимые документы можно по ссылке https://open-npf.ru/support/documents/nakopitelnaya-pensiya/.

Как узнать свои накопления

Пенсионные накопления можно самостоятельно проверить на сайте правопреемника НПФ «Электроэнергетики» («Открытие») в личном кабинете. Или запросить письменное извещение, позвонив на горячую линию.

Смотрю на ситуацию: из-за всех «брачных игр» фондов вкладчики рискуют потерять контроль над деньгами. Поэтому советую зарегистрироваться на сайте «Госуслуги». Там представлена актуальная информация.

Как расторгнуть договор с НПФ

Подробности процедуры прописаны в договоре. С учетом изменений в законодательстве нужно:

  1. Написать заявление о расторжении договора с НПФ «Электроэнергетики». Типы заявлений разные: досрочный – с потерей инвестиционного дохода, бессрочный – раз в 5 лет без потерь.
  2. Заключить договор с новым фондом.
  3. Оповестить Пенсионный фонд (занести заявление о переводе лично или через нотариально подтвержденного представителя).

Важный нюанс: чтобы не потерять доход (фиксируется раз в 5 лет), заявление нужно писать в год фиксации до 30.11.

На сайте «Госуслуги» есть опция «перевод накопительной пенсии». Но для этого потребуется электронная цифровая подпись.

Возврат НДФЛ

Не ленитесь, обязательно используйте возможность вернуть часть налогов. Если перечисления в фонд «Электроэнергетики» вы проводили самостоятельно, в начале нового года обратитесь в налоговую по месту жительства.

Мой совет: зарегистрируйтесь на сайте «Федеральная налоговая служба» https://www.nalog.ru. Экономит время и нервы.

Досрочный выход на пенсию

…не считается основанием для начала выплат © наше родное законодательство. Но если в договоре с НПФ «Электроэнергетики» прописано начала выплат с момента выхода на пенсию (без уточнения всех подробностей) – можно рассчитывать на денежные поступления.

Уплата взносов

Как платили НПФ «Электроэнергетики», так и платите:

  • через бухгалтерию, где работаете;
  • через сайт «Открытие» в ЛК;
  • делаете перечисления самостоятельно.

Количество годовых платежей прописано в договоре.

Преимущества и недостатки

К моему огромному сожалению, рынок негосударственных пенсионных фондов напоминает сборище мошенников всех мастей. Смотрю на официальный сайт НПФ «Электроэнергетики»:

  • спокойная картинка природы;
  • успокаивающие, внушающие доверие фразы;
  • ничего лишнего (история, публичная отчетность, информация об учредителях и акционерах отсутствуют).

Какие здесь плюсы и минусы?

+
Личный кабинет (ЛК) на сайте НПФ «Открытие» с действующим логином и паролем НПФ «Электроэнергетики»Низкая фиксируемая за 5 лет доходность
Не нужно перезаключать договор с НПФ «Открытие»Из-за большого количества клиентов и суматошной реорганизации необходима сверка личных данных

Жалобы и отзывы

От фонда ожидали стабильной работы и гарантированной доходности выше средней. В действительности все иначе.

И вишенка на торте…

Стоит ли переводить сюда свою пенсию

Да вы что! Информация на скринах подтверждает: «длинные деньги» пенсионеров субсидируют наших отечественных миллиардеров. Очень надеюсь, что за 2014–2019 г. НПФ «Открытие» сможет зафиксировать прибыль (перекрыть убытки). Но… я в такие игры не играю. И вам не советую.

Заключение

НПФ «Электроэнергетики» казался непотопляемым корабликом с обнадеживающими перспективами. Но там, где большие деньги, обязательно найдутся желающие поживиться. Жаль людей: они стали заложниками в чужой игре.

На сегодня все. Ставьте лайк, комментируйте, подписывайтесь на статьи. Быть может, есть в РФ негосударственный фонд, более достойный, чем НПФ «Электроэнергетики».

Всем удачи в инвестициях.

Источник: https://greedisgood.one/npf-elektroenergetiki

Кто съел пенсионные деньги?

Нпф электроэнергетики не обанкротился еще
Расходы на санацию частных банков съели часть пенсионных накоплений россиян Fotolia/vgstudio

По итогам девяти месяцев четыре негосударственных пенсионных фонда получили убыток от инвестирования. Все они вкладывали деньги в бумаги «проблемных» банков. Стоит ли переводить из них свои накопления?

ВЭБ инвестирует и выигрывает

Средний результат по рынку негосударственных пенсионных фондов также не выглядит блестящим. Хотя в целом доходность НПФ в январе — сентябре, по расчетам ЦБ, была выше инфляции и составила 4,6%, но даже этот результат существенно хуже, чем у государственной управляющей компании — ВЭБа.

Последний, согласно отчетности, заработал для будущих пенсионеров 8,53% по расширенному портфелю и 10,69% по портфелю госбумаг. Основной доход ВЭБ традиционно получил за счет переоценки активов (плюс выплата процентов), однако еще 20—25% ему принесли банковские депозиты.

По данным на 30 сентября, из 1,78 трлн рублей в расширенном портфеле на депозитах банков было размещено 240 млрд рублей, или около 13%. Примерно по 30% государственные управляющие инвестировали в госбумаги и корпоративные бонды.

В отличие от ВЭБа, НПФ больше инвестируют в корпоративные бумаги. В частности, по словам руководителя инвестиционного отдела НПФ «Согласие» Ивана Нечаева, основной упор при формировании структуры портфеля в 2017 году фонд сделал на корпоративные облигации с дюрацией свыше двух лет.

«Наибольший вклад в доходность инвестиционного портфеля фонда внесли облигации с фиксированным доходом в результате их положительной переоценки», — говорит он. В портфеле крупнейшего фонда — НПФ «Сбербанка» на долю корпоративных облигаций приходится 64%, а вот акции составляют всего 1% от пенсионных накоплений.

По итогам девяти месяцев фонд заработал доходность 10,37%, лишь на 0,1 процентного пункта уступив лидеру — НПФ ВТБ. Около половины портфеля фонда вложено в корпоративные бонды, и еще 34% находится на депозитах банков.

«Мы ожидаем, что по итогам текущего года наша доходность вырастет за счет роста котировок ценных бумаг», — рассказывает генеральный директор НПФ ВТБ Лариса Горчаковская.

Однако даже более активные инвестиции в корпоративные бумаги, доходность которых в среднем на 0,5—1 п. п. выше, чем у государственных ОФЗ, не помогли большинству частных пенсионных фондов обогнать ВЭБ. Из 38 НПФ, работающих на рынке обязательного пенсионного страхования, только семь показали доходность лучше, чем госкомпания (по портфелю госбумаг).

Правда, обойти по этому показателю расширенный портфель ВЭБа смогла большая часть фондов. Аналогичная ситуация была и в прошлом году: тогда государственные управляющие заработали на госбумагах 12,2% годовых, заработать больше смогли только шесть НПФ, а обогнать госбанк по доходности расширенного портфеля удалось половине участников пенсионного рынка.

Результаты управления пенсионными средствами отчасти обусловлены вложениями в низкодоходные активы, такие как ИСУ и ЗПИФ, а также активы связанных сторон.

Почему это происходит, становится понятно, если ознакомиться с последним обзором финансовой стабильности, подготовленным ЦБ.

В нем регулятор указывает, что начиная с 2013 года фонды показывали результаты ниже доходности ОФЗ, притом что их риски были выше.

«Результаты управления пенсионными средствами отчасти обусловлены вложениями в низкодоходные активы, такие как ИСУ и ЗПИФ, а также активы связанных сторон», — говорится в материалах ЦБ.

Руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Евгений Биезбардис отмечает, что средняя доходность НПФ сейчас существенно выше инфляции, но сам по себе средний показатель по рынку невысокий.

«Причиной этому послужили сохраняющиеся проблемы в банковской сфере, а также неустойчивость российского фондового рынка в целом», — поясняет он.

Аналитик приводит пример: за первое полугодие индекс Московской биржи в секторе транспорта показал рост на 39%, в то же время сектор нефтегазовой отрасли упал на 34,4%, а финансов — на 37,8%. «Вложения облигации в этом году показывают лучшие результаты.

Фонды с консервативной стратегией по состоянию на конец года вполне могут начислить на счета своих клиентов порядка 9%, что выше ставок по депозитам», — заключает Биезбардис.

В другой пенсионной ассоциации — НАПФ — также настроены оптимистично. Там отмечают, что большинство фондов уже несколько лет демонстрируют доходность выше, чем у государственной управляющей компании, и продолжают переигрывать инфляцию в 1,5—2 раза. «Мы не ожидаем повторения ситуации, как в этом году.

Количество фондов, аффилированных с крупными банковскими группами, сильно уменьшилось», — говорит глава НАПФ Константин Угрюмов.

С другой стороны, по его словам, фонды продолжают сокращать объем таких инвестиций как благодаря давлению со стороны Банка России, так и из-за изменения собственных инвестиционных стратегий.

Аутсайдеры инвестиций

Общую картину в этом году портят фонды, входящие в группу «Открытие», — «НПФ Электроэнергетики», НПФ «Лукойл-Гарант» и НПФ РГС. Их клиентами являются более 7,7 млн граждан, а суммарный объем пенсионных накоплений составляет более полумиллиарда рублей.

В III квартале, согласно отчетности ЦБ, их активы снизились на 43 млрд рублей, причем «Фонд электроэнергетики» полностью лишился капитала. Его значение ушло в отрицательную область. «Это означает, что средств фонда не хватает для выплаты обязательств и он был вынужден пополнить резервы за счет капитала.

Судя по всему, акционерам НПФ придется вносить дополнительные средства, чтобы обеспечить работу фонда», — говорит один из участников рынка. По его мнению, поскольку НПФ РГС входит в периметр санации банка «ФК Открытие», пока отзыв лицензии ему не грозит. По действующему законодательству, минимальный размер капитала у НПФ должен составлять 120 млн рублей.

С учетом размеров «дыры» в «НПФ Электроэнергетики» акционерам фонда придется потратить на поддержку фонда около 2 млрд рублей.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших НПФ*

НПФДоходность инвестирования, %Объем пенсионных накоплений, млн руб.Число клиентов
НПФ Сбербанка10,34466 1536 819 773
НПФ ВТБ10,32142 6551 540 942
НПФ «Согласие»10,1775 3341 139 920
НПФ «Газфонд ПН»7,70443 3626 233 147
«Сафмар»2,49190 3922 267 492
НПФ «Доверие»2,2698 1471 957 579
НПФ «Будущее»-0,18291 7614 433 865
«НПФ Электроэнергетики»-1,4891 6361 057 727
НПФ РГС-2,09181 9803 157 498
НПФ «Лукойл-Гарант»-2,41248 2803 501 825

Источник: ЦБ РФ

* Представлены фонды, число клиентов которых превышает 1 млн человек.

По итогам девяти месяцев худший финансовый результат — у «Лукойл-Гаранта»: потери после выплаты всех комиссий и вознаграждений составили 2,41%, убытки фонда РГС составили более 2%, а «Фонд электроэнергетики» потерял 1,48%. Представители последнего на запрос Банки.

ру сообщили, что на финансовый результат фонда негативно повлияла отрицательная переоценка ряда ценных бумаг в портфеле, вызванная снижением биржевых котировок. «Для клиента доходность НПФ за один квартал или полугодие не имеет никакого значения, поскольку доход на счета клиентов фонд всегда начисляется по итогам года.

Скорректированная инвестиционная стратегия позволит фонду до конца 2017 года компенсировать произошедшее колебание портфеля», — заявил представитель «НПФ Электроэнергетики».

В другом фонде группы «Открытие», «Лукойл-Гаранте» также говорят, что уже начали работу по реструктуризации портфеля, чтобы снизить долю инструментов, показавших отрицательную динамику. «Корректировка инвестиционной стратегии позволит компенсировать произошедшую в третьем квартале «просадку» портфеля уже до конца года», — уверяют в фонде.

«Братство кольца»

Еще один убыточный фонд — НПФ «Будущее», который контролирует группа О1 Бориса Минца.

Ранее представители группы сообщали, что из-за отрицательной переоценки вложений в бумаги санируемого «Открытия» фонд может потерять 12,5 млрд рублей. По итогам девяти месяцев убытки «Будущего» составили 2,6 млрд рублей.

Сейчас фонд рассчитывает компенсировать свои потери от обесценения акций банка за счет иска к банку «Траст» (находился на санации группы «Открытие»).

Незадолго до введения администрации ЦБ в «ФК Открытие» банк «Траст» выкупил его акции у других фондов, не выставив оферту «Будущему». Сейчас у фонда Бориса Минца 41% банка. На минувшей неделе стало известно, что капитал «ФК Открытие» будет списан до 1 рубля.

Однако, по словам главы НПФ «Будущее» Николая Сидорова, даже с учетом отрицательной переоценки акций банка и бумаг «Росгосстраха» у фонда достаточно ликвидности, чтобы «выдержать сложившуюся турбулентную ситуацию».

Он указывает, что инвестиционный портфель фонда диверсифицирован: за девять месяцев процентный доход ценных бумаг и депозитов составил 11,9 млрд рублей. «Без учета эффекта ситуации вокруг банка «ФК Открытие» наш портфель акций вырос на 10,5% с начала года», — сообщил Сидоров.

При этом, считает он, потери от вложений в акции «Росгосстраха» удастся нивелировать, поскольку в середине октября «Открытие» выставило обязательную оферту на их приобретение по цене 0,432 рубля, что выше текущей рыночной стоимости.

Потери других пенсионных фондов, очевидно, также связаны с инвестициями в бумаги «проблемных» банков. На прошлой неделе ЦБ опубликовал оценку совокупных потерь пенсионных фондов от вложений.

По оценке регулятора, в бумаги двух санируемых банков («Открытие» и Бинбанк) все фонды вложили 100 млрд рублей, или 4% от всех накоплений под управлением НПФ. Финансовые потери этих фондов от переоценки бумаг «Открытия» и Бинбанка в ЦБ оценили в 24 млрд рублей.

По итогам девяти месяцев убыток «Лукойл-Гаранта» составил 9,9 млрд рублей, у «НПФ Электроэнергетики» — 10,4 млрд, а у фонда РГС — 1,6 млрд рублей.

Еще два фонда, деятельность которых участники рынка также связывают с инвестициями в так называемые банки «московского кольца», — НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие». Несмотря на убытки в III квартале, оба смогли показать положительную доходность.

«Портфели НПФ диверсифицированы, итоги девяти месяцев отражают промежуточный результат по доходности. Негосударственные пенсионные фонды успешно прошли кризисы разных лет», — напомнил представитель пенсионной группы «Сафмар».

По его словам, накопленная доходность фондов на длительном периоде превышает инфляцию, поэтому клиентам нужно рассматривать результат на всем периоде сотрудничества с фондом.

«Основной урон по доходности был нанесен списанием в ноль субординированных облигаций, а также акций проблемных банков. Массовость явления связана с тем, что НПФ, где были такие бумаги, аккумулировали средства примерно 33% всех застрахованных лиц», — поясняет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин.

Эксперт полагает, что по итогам года «проблемные» НПФ вряд ли покажут положительную доходность: в лучшем случае она будет близка к нулю. «Фонды, связанные с государственными структурами, будут себя чувствовать значительно лучше.

Но общий тренд на снижение доходности продолжится, что связано со снижением ставки ЦБ», — заключает Ногин.

Большая перемена

Участники рынка не ожидают существенного роста переходов между НПФ из-за финансовых результатов фондов в январе — сентябре 2017 года. По данным Пенсионного фонда России, из почти 5 млн заявлений, поступивших от граждан, около 2 млн было о смене НПФ, а почти 3 млн заявлений пришло от «молчунов», накоплениями которых управляет ВЭБ.

Также представители фондов и эксперты призывают не торопиться забирать свои деньги из убыточных фондов, напоминая о возможной потере ранее заработанного инвестиционного дохода. По закону он фиксируется раз в пять лет.

Поэтому, как отмечают в одном из НПФ, стоит посмотреть на накопленную доходность в течение длительного срока.

Кроме того, напоминают представители пенсионных фондов, результат девяти месяцев является промежуточным и не начисляется на счета клиентов.

«У НПФ есть определенное «время для маневра», однако необходимо очень трезво оценивать кредитные риски, неудачные примеры ухода в риск после кризисных годов по стратегии получения дополнительной доходности существуют на российском пенсионном рынке», — предостерегает Юрий Ногин из АКРА. Он советует клиентам НПФ оценивать качество инвестиций фонда и обращать внимание на присвоенный ему рейтинг.

«Отрицательный финансовый результат по итогам года может быть начислен на счета клиентов, но это не коснется тех, у кого истекает пятилетний срок инвестирования», — говорит топ-менеджер одного крупного НПФ.

По его словам, убыток может быть восполнен либо за счет инвестиционных доходов в будущем, либо за счет резервов и собственных средств фонда. Если же клиент решил забрать деньги досрочно, то фонд оставляет у себя доходы, заработанные после очередной «пятилетки».

В любом случае, независимо от убытков, НПФ не имеют права перевести сумму меньше той, которая была внесена на счета, поясняет финансист.

Как полагает директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Скуратова, чтобы избежать репутационных рисков и перетока клиентов в другие фонды, показавшие отрицательную или невысокую доходность НПФ могут компенсировать убытков клиентов за счет собственных средств фонда. «Отыграть потери до конца текущего года этим фондам будет достаточно сложно, особенно с учетом решения временной администрации банка «ФК Открытие» об уменьшении капитала банка до 1 рубля», — считает эксперт.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10142590

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: