Образцы ответов банку по 115 фы

Содержание
  1. Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики
  2. Кого могут заблокировать
  3. Основания для блокировки счета
  4. На какие платежи не распространяется блокировка
  5. Арбитражная практика по блокировке счетов
  6. Нереальные сроки
  7. Сомнительные операции
  8. Необоснованная комиссия
  9. Недостоверные сведения
  10. Заключение
  11. ФЗ-115 и блокировка счета финмониторингом: инструкция как не попасть под ФЗ-115 — Дело Модульбанка
  12. Платить налоги в среднем по отрасли
  13. Платить налоги из каждого банка
  14. Переводить физлицам с НДФЛ
  15. Дольше держать деньги на счете
  16. Оплачивать коммунальные услуги
  17. Понятно описывать платежи
  18. Выдавать белую зарплату
  19. Работать по ОКВЭДам
  20. Не работать с однодневками
  21. Не экономить на НДС
  22. Банк запрашивает документы по 115-ФЗ
  23. Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %
  24. Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах
  25. Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт
  26. Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты
  27. Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?
  28. Сроки предоставления документов по ФЗ-115
  29. Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115
  30. Образец пояснительной записки в банк по 115 фз
  31. Образец пояснительного письма в банк
  32. Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде
  33. Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)
  34. Пояснение разъясняющие экономический смысл операций
  35. Пояснения в банк: образец документа
  36. Доходы меньше поступлений по банку
  37. Образец ответа ип на запрос банка
  38. Когда требуется?
  39. Какие виды существуют и каковы их особенности?
  40. Как правильно оформить?
  41. Положительно

Причины блокировки счета по 115‑ФЗ и анализ арбитражной практики

Образцы ответов банку по 115 фы

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. По данным общественной организации «Деловая Россия», в России за 2017 год банки заблокировали более 700 000 счетов компаний и ИП, а за первое полугодие 2018 года — 500 000. За последний год количество блокировок продолжает расти.

Кого могут заблокировать

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету.

Если компания ежемесячно осуществляла сделки на сумму до 500 000 руб., а потом заключает выгодный контракт на сумму свыше 1 млн руб., банк уже считает эту сделку подозрительной. Чтобы снизить риск блокировки, следует точно понимать, кто и почему может приостановить операции по вашему счету.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля.

Признаки подозрительных операций:

  • нетипичный характер сделки;
  • у сделки отсутствует экономический смысл;
  • вывод капитала из страны;
  • клиент занижает тарифные платежи;
  • клиент снимает много налички и уклоняется от налогов.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Если клиент не предоставляет пояснения, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются. О блокировке счета компаний и физлиц, включенных в перечень террористов, можно прочесть в статье «Что такое блокировка счета по 115-ФЗ?».

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Предупреждайте банк об изменениях в данных: новый ОКВЭД, адрес, руководитель.

Если на ваш счет пришли деньги за поставку щебня, а по документам у вас салон красоты, у банка точно возникнут подозрения.

  • Подробно указывайте назначение платежа: за какой товар или услугу проходит оплата, на основании какого договора и т.д.

Попросите ваших контрагентов делать так же.

  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме.

ЦБ определил минимальный налог — 0,9 % от оборота. Если у вас несколько счетов, старайтесь равномерно платить налоги с каждого. 

Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь одним из сервисов для проверки контрагентов.

Если у банка появились к вам вопросы, постарайтесь дать на них честный и подробный ответ: чем лучше банк будет понимать, как работает ваш бизнес, тем быстрее снимет подозрения.

Подробнее о том, как избежать блокировки расчетного счета, рассказано в методических рекомендациях Центробанка.  

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже имея заблокированный счет, клиент банка вправе и даже должен выплачивать различные обязательные платежи в бюджетные и небюджетные фонды. И банк не вправе ему отказать в проведении таких операций. В ст. 855 ГК РФ определена очередность платежей при блокировке счета:

  1. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, алименты.
  2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
  3. Уплата налогов и взносов по поручениям ФНС, ПФР или ФСС.

Исполнительные документы на другие денежные требования.

Арбитражная практика по блокировке счетов

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета. Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок.

Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Нереальные сроки

Торговая фирма хотела перевести деньги и вернуть займ, предоставленный учредителю без договора. Банк усомнился в легальности платежа и отказал в проведении операции.  

Фирма обратилась в арбитражный суд с иском, в котором просила признать блокировку счета незаконной. Суд установил, что фирма предоставила документы по запросу банка.

При этом банк все равно отказал в переводе, аргументировав тем, что фирма не выполнила запрос в срок.

Однако выполнить данный запрос вовремя было фактически невозможно: его вручили фирме через два дня после окончания установленного банком срока. То есть банк установил заведомо неисполнимое требование. 

В заявлении истец потребовал предоставить в Росфинмониторинг опровержение — фирма не нарушила 115-ФЗ — и возвратить на счет 1,9 млн руб. Суды трех инстанций поддержали позицию фирмы и признали действия банка незаконными. 

Постановление ФАС Уральского округа от 02.04.2019 № Ф09-515/19

Сомнительные операции

На счета предпринимателя стала поступать предоплата от контрагентов в размере от 50 до 100 %.

При этом период деятельности ИП был незначительным для того, чтобы установить многочисленные деловые отношения, особенно по предоплате.

Из-за сомнительного характера сделок банк ограничил дистанционное обслуживание клиента. ИП обратился в арбитражный суд с иском о признании действий банка незаконными.

Суды согласились с позицией банка, поскольку материалы дела подтверждали, что предприниматель совершал операции необычного, транзитного характера. Поступающие на счет платежи не имели очевидного экономического смысла и противоречили закону. Также суд принял во внимание, что полного комплекта документов, опровергающих подозрительный характер финансовых операций, ИП так и не предоставил.

Банк ввел ограничения только на интернет-платежи, поэтому ИП мог совершать операции, предоставив банку платежные поручения на бумаге и подтвердив экономический смысл сделок.

Постановление ФАС Уральского округа от 11.02.2019 № Ф09-9452/18

Необоснованная комиссия

Банк заподозрил строительную компанию в легализации доходов, полученных преступным путем, и запросил подтверждающие  документы. Далее банк посчитал, что клиент ненадлежащим образом исполнил запрос. Тогда клиент решил расторгнуть договор и направил банку поручение перевести остаток денежных средств в другой банк. Банк удержал комиссию в размере 5 % от остатка на счете. 

Компания сочла действия банка незаконными и обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. Суд первой инстанции отказал в иске, полагая, что банк действовал в соответствии с договором.

Однако апелляционный суд отметил, что банк не смог доказать, что клиент совершал незаконные сделки.

Кроме того, суд пришел к выводу, что запрос о предоставлении документов носил обобщенный характер, и обязал банк возместить сумму комиссии и проценты за пользование этими средствами. 

Кассационный суд поддержал решение апелляционного суда.

Постановление ФАС Уральского округа от 10.10.2018 № Ф09-5371/18

Недостоверные сведения

Банк отказал предпринимателю в открытии счета, поскольку клиент указал в анкете недостоверные сведения о предполагаемых оборотах по счету 10 млн руб. в год. При этом с момента регистрации ИП до обращения в банк прошло всего 8 дней.

Банк провел внутреннюю проверку и обнаружил негативные факторы: ИП являлся руководителем организаций, договоры с которыми уже были расторгнуты банком. Предприниматель отказался предоставлять документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете, и не ответил на вопросы о своей деятельности и источниках дохода. Суд установил правомерность действий банка.

Постановление ФАС Уральского округа от 22.05.2018 № Ф09-2313/18

Подробности этих и других дел из правоприменительной практики по спорам о блокировке счетов вы можете посмотреть в картотеке арбитражных дел.

Заключение

Чтобы избежать блокировки, нужно вовремя платить налоги, сдавать отчетность в срок, не заводить долгов, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В качестве профилактики можно иногда смотреть на свои переводы и платежи глазами банка — все ли прозрачно и понятно? 

Если вдруг банк все же заподозрил вас — не злитесь, а просто подробно объясните ему схему платежей, особенности своей деятельности, предоставьте все документы в срок. 

Если банк все же заблокировал счет, а вы полагаете, что оснований для этого не было, — можете обратиться с иском в арбитражный суд. Судебная практика показывает, что вы можете доказать незаконность действий банка.

Если же ваши счета заблокированы правомерно — у вас имеется задолженность перед бюджетом, исполнительные производства и т.д., вам нужно устранить все нарушения. Как только вы заплатите все налоги, пени и другие обязательные взносы, банк снимет ограничения по счету.

Источник: https://kontur.ru/articles/5665

ФЗ-115 и блокировка счета финмониторингом: инструкция как не попасть под ФЗ-115 — Дело Модульбанка

Образцы ответов банку по 115 фы

Карта против наличных

Проблема наличных в том, что банк не знает на что клиент их тратит: может, канцелярку покупает, а может, зарплату в конверте выдает.

Что делать — заменить наличные корпоративной картой банка. Картой можно оплачивать такси, аренду зала, товары. Модульбанк выдает карту к счету клиента бесплатно.

Платить налоги в среднем по отрасли

Компании с настоящим бизнесом отличаются от обнальщиков налогами. Обнальщики не делают налоговые отчисления или платят мало.

Налоговая нагрузка на сайте Консультант-плюс

Что делать — платить налоги не меньше, чем другие компании из вашей отрасли. Минимальное требование — 0,9% налогов от списания со счета, но надежнее ориентироваться на налоговую нагрузку своей отрасли.

Платить налоги из каждого банка

Банки обращают внимание на компании, которые не платят налоги. Например, нет налога с дохода, страховых взносы за себя и сотрудников. Бывает такая ситуация: у компании счета в трех банках, деньги получает на каждый счет, а отчисления делает только с одного. При этом банки ждут оплату налогов через свой банк, а не любой.

Что делать — платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Переводить физлицам с НДФЛ

Перевод физическим лицам — один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки следят за такими операциями.

Что делать — переводить физлицам с оплатой НДФЛ. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону у предпринимателя есть еще день. В понедельник перевели, не позже вечера вторника должен оплатить.

Если перевод физлицам — это зарплата, можно использовать зарплатный сервис банка. В Модульбанке за такой сервис платить не надо, только комиссию за перевод со счета.

Дольше держать деньги на счете

Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат. У компаний с настоящим бизнесом так не бывает: у них много регулярных платежей — аренда, зарплата, налоги. Чаще всего, для регулярных платежей компании копят деньги от всех поступлений на счет, а не платят махом всю сумму с одного поступления.

Что делать — держать деньги на банковском счете как можно дольше. Если надо срочно оплатить счет, нет проблем, оплачивайте хоть через минуту, как пришли деньги. Главное, помнить, если никогда не держать деньги на счете, это вызывает подозрения.

Держать деньги на счете может быть выгодно. На платных тарифах Модульбанк начисляет процент на остаток по счету — 3% или 5%. На любом тарифе можно открыть депозит: положить деньги на срок от недели до квартала и получать до 7% годовых.

Оплачивать коммунальные услуги

Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — всё, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно.

Что делать — оплачивать хознужды компании через банк, по карте или счету.

Понятно описывать платежи

Банки настораживаются, когда видят в платежах «Оплата по договору». Если банк не понимает, за что клиент платит, подозревает неладное.

Что делать — подробно описывать, за что платите. Во всех платежках пишите номер и дату договора, название услуги или продукта, есть НДС или нет и сколько. Например: «Оплата за поставку средства для борьбы с грызунами „Бактороденцид“ по договору № 12 от 26.02.2016 г. Без НДС».

Выдавать белую зарплату

Средняя зарплата: данные Хедхантера по специальностям

Компании, в которых нет штатных сотрудников или есть, но сотрудники получают на уровне минимальной оплаты труда, вызывают вопросы. Главбух не может получать десять тысяч рублей при обороте компании в несколько миллионов рублей за месяц.

Что делать — платить белую зарплату себе и сотрудникам. Это значит, что надо оформить всех в штат и себя тоже, и еще платить:

  • среднюю зарплату по отрасли;
  • НДФЛ после перевода зарплаты;
  • страховые взносы за сотрудников.

Не оформлять в штат единственного собственника, который работает гендиректором, тоже опасно. Вопросы появится не только у банка, а еще у налоговой. Написали об этом целую статью на Деле.

Работать по ОКВЭДам

Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду у вас магазин, а получаете деньги за перевозку, здесь что-то не так.

Что делать — удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые.

Не работать с однодневками

На Деле о проверке: «Необоснованная выгода»,

«Компании без секретов»

Если компания выбрала партнером однодневку, банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Что делать — убедиться, что контрагент не однодневка, не уклоняется от налогов и вообще ведет себя прилично.

Не экономить на НДС

Чтобы не следить за правилами 115 ФЗ, можно подключить опцию «Белый бизнес» Модульбанка

Обнальщики обычно недоплачивают НДС. К примеру, продают услуги или товары с НДС, а сами с НДС ничего не покупают или покупают, но мало. А могут и вовсе бросить компанию, а НДС так и не заплатить.

Что делать — платить НДС в полном объеме.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/115-fz

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

Образцы ответов банку по 115 фы

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

В России идёт жёсткая борьба с нелегальными доходами.

На практике это приводит к тому, что банки, ссылаясь на закон № 115-ФЗ, могут запросить у компании или у физического лица самые разные документы, подтверждающие законное происхождение таких средств, а также их целевое использование.

Финансовые организации трудно не понять: они опасаются лишения лицензии. Однако в результате подобная деятельность вызывает большое количество трудностей и порождает бумажную волокиту.

Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

  • авансовый отчёт;
  • поступление наличности;
  • выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.

Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).

Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений.

Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

В подобной ситуации необходимо предъявить чеки, соглашения, квитанции и прочее. То есть многое зависит ещё и от договорённостей между сторонами в такой ситуации.

Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги.

Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.

А по решению Росфинмониторинга – дополнительно на 30 суток.

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

  • письмо с пояснением происхождения средств;
  • список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях.

Также главе компании надо установить порядок предоставления отчётности, позволяющей следить за тем, когда именно были сняты деньги, в каком объёме, с какой целью. Важно, чтобы сотрудники выдавали руководству документацию, подтверждающую характер использования средств.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

  • письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
  • подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств.

Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы.

Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Банк прислал вам запрос по закону 115-ФЗ, а вы не знаете, что делать? Вам угрожает блокировка счёта или он уже заблокирован? В подобных обстоятельствах разобраться с ситуацией будет намного легче с помощью опытных юристов. Обращайтесь: бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и в Москве +7 (499) 213-07-76. Команда Unblock.money готова помочь вам!

Стоит отметить, что по закону 115-ФЗ у банка нет права контролировать обналичивание денег для выплаты зарплаты. Но если фирма снимает 600 тысяч рублей и больше, и видимых причин для подобной операции нет, финансовая организация может заподозрить отмывание средств. В такой ситуации она имеет право на запрос.

Вместе с тем банки должны идентифицировать как представителя клиента, так и выгодополучателя. И работники компании, получающие зарплату, относятся ко второй категории. Кроме того, банк обязан принять меры, чтобы идентифицировать бенефициарного владельца. Таким образом, у финансовой организации есть право требовать документы, содержащие информацию о третьих лицах.

Чтобы компания не оказалась в сложной ситуации, она должна предоставить соответствующие сведения. Но перед этим сначала стоит получить письменное согласие от сотрудников на обработку их данных. Если работники откажутся его предоставлять, в таком случае возникает спорная ситуация. И разрешать её лучше всего с юристами.

Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

  • проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
  • частого обналичивания средств;
  • отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
  • непонятный банку характер деятельности компании;
  • основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

  • пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
  • доказательства легального происхождения средств;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
  • данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России.

Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно. Больший срок считается нежелательным. Это значит, что вам нужно действовать оперативно и сразу же начинать разбираться с документами, то есть как только к вам пришёл такой запрос.

Если ваш банк установил нижнюю границу срока, например, 3 дня, то времени у вас объективно мало.

Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115

Если клиент не предоставляет запрошенные документы, банк отказывается проводить соответствующую операцию. Если таких отказов накопилось 2 и больше, то финансовая организация обязана расторгнуть с подобным клиентом договор обслуживания и закрыть его счёт. Однако проблемы на этом только начинаются.

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис.

На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны.

Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток.

Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России.

И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

У вас возникли проблемы с банком по ФЗ-115? Пришёл запрос с требованием предоставить документы, которых у вас нет и быть не может? Вы не знаете, что делать, а счёт уже заблокирован? Во всех подобных ситуациях вам помогут опытные юристы Unblock.money.

Наша команда готова вникнуть в ситуацию, учесть все детали, подготовить для вас пакет документов или проверить уже имеющиеся. Обращайтесь! Бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и телефон в Москве +7 (499) 213-07-76.

И помните о сроках: не затягивайте!

Источник: https://unblock.money/stati/bank-zaprashivaet-dokumenty-po-115-fz/

Образец пояснительной записки в банк по 115 фз

Образцы ответов банку по 115 фы

У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ. Ну а теперь ближе к теме блокировки карт Что делать?

Что же может показаться банку подозрительным в ваших операциях?

Если предоставить документы? Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в х ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

3. Копию лицензии(ий), в случае наличия лицензируемых видов деятельности у Вашей организации. 4. Информацию о фактической штатной численности организации (штатное расписание).

5. Справку о ежемесячном фонде оплаты труда. 6. Копии ВСЕХ договоров организации за последний год-два. 7. Информационное письмо с подробным пояснением экономического смысла проводимых операций по счету и схему деятельности организации с подробным описанием видов услуг полученных и предоставленных контрагентам.

5. Введение заградительных тарифов 6. Вынуждение клиента закрыть счет 6.

Собственно смело посылать руководствуясь нормами ГК РФ описанными выше.

1) дайте понять банку, что Вы человек юридически грамотный и подкованный, 115-ФЗ читали, так же как и комментарии к нему, ГК РФ знаете, и знаете чем для банка будет грозить неисполнение перевода.

Образец пояснительного письма в банк

В дальнейшем средства, переведенные в платежные системы, я использовал для погашения своих кредитных задолженностей в других банках и оплаты необходимых мне услуг.

Таким образом, мои операции не несут никакого «риска потери деловой репутации» для Вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью.

Это и есть экономический смысл операций. Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Мы уже и так предоставили им договора, счета, акты. Подскажите, пожалуйста, что в этом письме можно написать? Там платежки на оплату услуг: программиста, бухгалтера, транспортной компании и покупка мебели.

Мыслей, кроме того, как:

«поскольку мы действующее ООО, то нам нужен бухгалтер, программист, перевозить свой товар и шкаф,чтоб его хранить»

, у меня нет. ((( Цены,возможно им кажутся завышенными,но доход позволяет.

Нужно ли делать выдержки из договоров?

Экономический смысл операций по счету в банке: как объяснить банку легальность произведенных операций (Образец письма)

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения.

Платили физикам? Суммы большие? Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.

) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам? В качестве подтверждающих документов могут быть использованы, к примеру, различные договоры (купли-продажи, подряда, займа, найма помещения, аренды имущества), счета и квитанции (на оплату товаров и услуг), расчетные листы относительно зачисления вознаграждения трудящимся, долговые расписки, справки из ФНС РФ, выписки по счетам в других кредитных организациях, прочее.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

Запрос может касаться как происхождения средств на счетах, так и сотрудничества с контрагентами из удаленных районов.

Пояснение разъясняющие экономический смысл операций

Каждый банк старается обезопасить себя от недобросовестного клиента, который может нанести банку непоправимый ущерб своей деятельностью.

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт» Чем полезно это решение Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки.

Следовательно у банка есть основания полагать, что Вы занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью. В Ваших интересах представить банку информацию о движении денежных средств, и объяснить что Вы не нарушаете нормы действующего законодательства. А также Вам для информации: С 1 января 2015 г.

изложен в новой редакции п. 3 ст.

76 НК РФ, в котором установлено право налогового органа, заблокировать счет налогоплательщика, а также приостановить переводы его электронных денежных средств, в случае непредставления налоговой декларации в течение 10 дней после окончания срока, предусмотренного для ее подачи. Начиная с 1 января 2015 г. Поболтали с сотрудником, сказал что банк начинает возбуждаться при обороте более 300 тысяч по всем картам.

Опять же на основе письма Майка был составлен ответ: В филиал ПАО «МТС-Банк» в г.

Пояснения в банк: образец документа

Деньги на расчетном или личном счетах принадлежат индивидуальному предпринимателю.Письмо-запрос В этом случае ответ на запрос может быть составлен от лица любого сотрудника подразделения, в которое пришло письмо. Как составить письмо-запрос Как любой другой вид деловых писем, данный запрос не имеет унифицированной формы и составляться может в абсолютно произвольном виде.

  1. Первым делом в нем следует указать адресата, т.е. наименование компании-отправителя (с адресом и номером телефона для связи), а также название компании-получателя. Тут же при необходимости нужно вписать конкретного сотрудника (его должность и ФИО).
  2. Затем следует основная часть, которая касается самого запроса.

115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях Скачать пример письма-запроса акта сверки .doc ООО «Млечный путь»116890, г. Москва, ул.

Какие документы требуют банки от собственников и директоров компаний В них написать, на какие цели работники снимали наличные и почему расход увеличился (например, деньги были нужны на крупную покупку материалов за наличку, на расходы во время командировок и т.д.).

К пояснениям можно сразу приложить подтверждающие документы (например, чеки).Еще три распространенных требования банков

  1. Банк требует копию договора, если компания перечисляет займы или платит проценты по полученным займам. Требование правомерно. Банк требует договор займа, чтобы убедиться, что компания не тратит деньги на сомнительные операции, а действительно перечисляет проценты или выдает займы.
  2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на личный счет.Такое требование незаконно.

Через день Поянсение девушка из нашего отделения и сообщила, что в течение часа мои карты и доступ в ИБ будут разблокированы! Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга.

Использование — на ваш страх и риск.

В мтс так же вызваливоспользуюсьь данным письмом, исключение в том что карта супруги котороая получает ЗП в мтс банк на эту карту и я является сотрудницей МТС компании но не банка.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил: Пообщавшись с товарищами по хобби, вооружившись в качестве организацпи письмом многоуважаемого Майка спасибо моему товарищу Борису из Волгограда за ссылкуя составил письмо следующего содержания: Сообщено со стороны Клиента: Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком. Трактористы Следующим был банк МТС.

  • Письмо судебному исполнителю, образецЗаявления приставам по вопросам осуществления исполнительных действий Одновременно с возбуждением исполнительного производства или непосредственно в…
  • Банк ВТБ доверенностьОсновные принципы составления доверенности в банк Единого образца доверенности, разработанного для повсеместного применения, не существует,…
  • Письма приглашения, образецЧто должно содержать приглашениеОфициальный ангажемент позволяет проинформировать всех участников о том, какое мероприятие состоится, и…

Источник: //gutwerk-online.ru/buhuchet/obrazets-poyasnitelnogo-pisma-v-bank/

Доходы меньше поступлений по банку

Причина первая — вы вносили на счет личные деньги. Вы как ИП вправе в любой момент внести в бизнес собственные средства. И положить их на расчетный счет.

Сумму личных денег, которую вы внесли на счет, в доходы включать не нужно. И в Книге учета доходов и расходов ее не записывайте. Ведь когда вы внесли собственные средства в бизнес, никакой экономической выгоды при этом не получили.

В пояснительной записке укажите, сколько личных денег вы положили в банк за отчетный период. Напишите, что эту сумму вы не учли в облагаемых доходах на законных основаниях. Приложите к пояснительной записке копии банковских квитанций о принятых наличных, где стоит источник поступления — личные средства предпринимателя.

Образец пояснительной записки о расхождениях дан ниже.

Причина вторая — вы получили заемные средства. Суммы займов и банковских кредитов вы не включаете в облагаемые доходы. И не записываете в Книге учета. Причем как при общем режиме, так и при УСН (подп. 10 п. 1 ст.

251 и подп. 1 п. 1. 1 ст. 346. 15 НК РФ).

Так что укажите в письме для ФНС сумму полученных за налоговый период заемных средств. И приложите к пояснениям копию договора займа. Фрагмент письма приведен ниже.

Образец ответа ип на запрос банка

Образцы ответов банку по 115 фы

Составление ответа на запрос информации является весьма распространённым видом делового письма, с которым неоднократно сталкивается каждый хозяйствующий субъект в ходе осуществления своей деятельности.

Без знания основ делового письма невозможно деловое общение и правильное ведения переписки. В рамках данной статьи описан порядок и правила написания данного вида документа.

Рассмотрены основные виды, оформление положительного и отрицательного ответа, а также приведен наглядный пример

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Когда требуется?

Условно, можно выделить несколько наиболее распространенных ситуаций, когда встает необходимость в составлении письма-ответа:

  • В адрес государственных органов (например, при поступлении запроса от налоговой о предоставлении финансовой отчетности предприятия, отдельной информации о деятельности хозяйствующего субъекта и т.д.).
  • В адрес поставщиков (например, если поставщик письменно запросил уточненный список материалов, на которые оформляется заказ).
  • В адрес покупателей (например, при поступлении запроса о возможности осуществления поставки товара на определенную дату).
  • В адрес судебных органов (например, запрос судом конкретных доказательных документов).
  • В банковское учреждение (например, если банк запросил справку о деловой репутации из другого банка, обслуживающего организацию).
  • В адрес физического лица (например, в ответ на запрос информации о возможности устроиться на определенную должность в данную организацию) и др.

Какие виды существуют и каковы их особенности?

Все разновидности данного документа можно условно разделить на два вида:

  1. Положительный ответ на запрос информации – выражает согласие организации предоставить информацию, которая изначально запрашивалась.
  2. Отрицательный ответ – означает мотивированный отказ в предоставлении данных или отклонение предложения.

Так, составляя положительное письмо, необходимо дать максимально полный и исчерпывающий ответ на поставленный вопрос. В конечном итоге у обратившейся организации не должно оставаться вопросов по существу представленной информации.

При составлении отрицательного ответа на запрос информации, в обязательном порядке необходимо аргументированно указать причину отказа в представлении данных или отклонения предложения.

Как правильно оформить?

Порядок составления ответа на запрос информации можно представить в виде пошаговой инструкции:

  1. Составление шапки документа. В левом верхнем углу необходимо указать полные реквизиты организации, от которой направляется ответ (наименование, ОКПО, ОГРН, ИНН/КПП, адрес, контактный телефон, факс).
    В правом верхнем углу указывается имя должностного лица организации, в которую направляется документ. Как правило, документы составляются на имя генерального директора предприятия.
  2. Необходимо проставить номер и дату регистрации документа в журнале исходящей корреспонденции. По желанию можно также кратко указать тему письма. Однако данное требование не является обязательным.
  • Далее необходимо выразить обращение к представителю организации, в которую будет направлен ответ на запрос. Пример: «Уважаемый Иван Сергеевич!».
  • Составление «тела» документа. ответа будет отличаться в зависимости от его вида. При положительном ответе указывается:
    • реквизиты ранее направленного запроса (номер и дата регистрации), а также его основная суть (буквально пару слов);
    • информация по запросу.

    В случае отрицательного письма указываются:

    • реквизиты и содержание запроса (по аналогии с положительным письмом);
    • причина отклонения просьбы;
    • констатация отказа.
  • Приложения. Указываются в случае, если была запрошена какая-либо документации, которую предприятие готово представить.
  • Ставится подпись генерального директора организации или его представителя, а также печать юридического лица.
  • Положительно

    ООО «Силуэт» Генеральному директору

    г. Москва, ул. Ленина, д. 54 ООО «Стиль»

    ОКПО 2885678, ОГРН 1023678954746

    Источник: https://domtriumf18.ru/obrazets-otveta-ip-na-zapros-banka/

    Ваш юрист
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: