Осаго виновник скрылся судебная практика регресс арбитражный суд

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.

Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.

траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии.

Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

• ГК России;
• Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2021 году величина страхового возмещения составляет:

• для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
• если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

• производство дела по страхованию;
• организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/regress-s-vinovnika-dtp

Смотрите, какая тема — Как избежать регресса по европротоколу, если не отправили за 5 дней? Судебная практика

Показать содержание

1. Закон не предусматривает возможности виновнику не платить по регрессу в случае неуведомления страховой в течение 5 дней.
2. Но в 2021 году есть судебная практика с отказом в праве регрессного требования по ОСАГО, основывающаяся на том, что срок 5 дней тесно сопряжён с требованием для осмотра автомобиля страховой компанией.
3. А ещё есть срок исковой давности и тонкости с рабочими днями.
4. А вот на основании незнания об обязанности не платить по регрессу не получится.

Самая большая тонкость оформления ДТП по европротоколу ОСАГО в 2021 году заключается в обязанности уведомить страховщика в течение 5 дней. За неисполнение этой обязанности виновника ранее мог ждать регресс. И сейчас всё зависит от даты заключения договора страхования.

 Но так ли безусловен последний – если вы не успели отправить европротокол в страховую за 5 дней, обязательно ли платить взыскание в таком порядке и можно ли оспорить и избежать выплаты? Этот вопрос немного сложнее, но вероятность его решения в пользу виновника есть.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2021 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях.

Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика.

Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а сам договор страхования заключен до 1 мая 2021 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту “ж” пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если полис ОСАГО приобретён до 1 мая 2021 года.

Что за дата – 1.05.2021?

Именно в этот день произошло важное событие в законодательстве об ОСАГО. Если до 1 мая 2021 года страховая компания законно могла за нарушение срока представления бланка извещения виновником в свою страховую выставить тому регресс – истребование всей выплаченной потерепевшему суммы, то после указанной даты такое право страховщика отменено соответствующим ФЗ-88.

Таким образом, если сам страховой полис приобретён до 1.05.2021 и европротокол оформлен до 1 мая, то регресс будет вполне законен, и избежать его очень сложно. Если же позже, то требования страховщика на действующем законодательстве не основаны.

Ниже мы будем говорить о ситуациях, когда страховка куплена до 1.05.2021, то есть право страховщика выставлять регресс остаётся законным на дату заключения договора ОСАГО.

Подаст ли страховая в суд?

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Примеров тому в судебной практике 2021 года масса. А вот так выглядит типичное исковое заявление в порядке регресса по ОСАГО:

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

• копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
• видеозапись вручения,
• чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет “вытянуть” дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Обновление от 28.01.2021

Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2021 №1059-О следует, что по смыслу пункта 2 статьи 11.

1 Федерального закона №40-ФЗ во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 данной статьи, представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

Как следует из материалов дела потерпевшая С.М. представила в страховую компанию извещение о ДТП, содержащее подписи в том числе и ответчика Бочкарева Ю.А.

, данный случай был признан страховым и потерпевшему произведена выплата страхового возмещения, то есть данных документов оказалось достаточно для принятия решения о возмещении, произведённом страховщиком своему страхователю (потерпевшему).

…При рассмотрении дела не доказано, что отсутствие у страховщика сведений о наступлении страхового случая могло каким-то образом сказаться на обязанности выплатить страховое возмещение, так как объем повреждений был зафиксирован, он остался неизменным.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

• на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
• судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
• в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Ещё 2 способа оспорить регресс

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2021 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

5 рабочих или календарных дней?

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

Как не получится избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Если вы не знали о такой обязанности

Избитая фраза “Незнание закона не освобождает от ответственности” универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Если звонили в страховую и известили

…Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obyazannosti-po-osago/kak-izbezhat-regressa-po-evroprotokolu-esli-ne-otpravili-za-5-dney

Регрессные требования по ОСАГО от страховой компании к виновнику ДТП

Полис страхования ОСАГО оформленный легально, защищает имущественные права автовладельца на трассе. При возникновении ДТП, страховщик самостоятельно выплатит компенсации пострадавшим.

Однако в законодательстве РФ предусмотрен регресс по ОСАГО с виновника ДТП. В этом случае компания-страхователь имеет возможность требовать полного возмещения убытков клиентом.

Здесь водитель будет обязан выплатить компенсацию страховщику.

Что такое регресс по ОСАГО

Институт регресса в страховании направлен на отстаивание имущественных прав лиц-страхователей. Это упрощает и ускоряет процедуру получения выплат добросовестными страхователями.

Немногие из водителей осведомлены, что представляет регресс и что он представляет на практике, когда наступит страховой случай.

Следуя законодательству (ст. 1081 ГК РФ), под регрессным требованием понимается право компании, возместившей затраты по ремонту за виновника, предъявить претензии в размере уплаченных средств Настоящая норма распространяется на широкий круг гражданских правоотношений, а также на отношения, возникающие на основе договора страхования ОСАГО.

Следует в страховании различать суброгацию и регресс. Рассматриваемые институты понимают схожую сущность, но при этом принципиально различаются по действию.

Дефиниции регресса по ОСАГО и суброгации закреплены (статьи 1081 ГК РФ и 965 ГК РФ). В этом случае страхователь взыскивает с виновного  в аварии лица выплаты денежных средств в счет совершенных выплат.

С правовой точки зрения основная разница состоит, что при регрессе возникает новое правоотношение – обязательства с другими лицами.

Суброгация предполагает сохранение имеющегося обязательства, но здесь заменяется одна из сторон.

В процессуальном смысле, физическое лицо передает свое право-требование компенсации страхователю и оказывает помощь в осуществлении субрагационных прав. Тогда происходит замещение кредитора с тем, что права переходят от страхователя к страховщику. При регрессе обязательство новое, но сам кредитор не меняется.

Эти различия имеют важное практическое значение. Период давности иска по праву регрессного требования отсчитывается от момента выплаты компенсации компанией, а при суброгации – когда происходит страховой случай.

Статья по теме:  Особенности и описание Е-ОСАГО

Важно отметить, что суброгацию можно редко встретить в договоре ОСАГО, такое часто практикуется в добровольном автостраховании КАСКО. Регресс, наоборот, часто имеется в ОСАГО и возникает при нарушении правил страхования, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Что такое регрессное требование по ОСАГО и как его оспорить, можно узнать здесь.

Случаи выставления регресса по автогражданке к виновнику ДТП

Перечисленные основания для регресса не являются исчерпывающими. Полный список случаев закреплен в ст. 14 ФЗ № 40-ФЗ. Перечень является закрытым и другие основания не могут стать причиной для регрессного требования к виновнику.

В 2021 году вступили в силу существенные изменения в правила страхования и возмещения ущерба по ОСАГО.

Важное нововведение коснулось оформления ДТП в порядке европротокола. Незначительные аварии могут оформляться участниками происшествия самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД.

Ранее виновное лицо должно было передать составленный европротокол в страховую компанию в течение 5 суток.

За непредоставление документа в установленные сроки, компания могла предъявить регрессный иск к виновнику.

С 1 мая 2021 года подобная мера более не применяется, однако обязанность подавать европротокол в течение 5 суток сохранилась.

Особенности регресса по европротоколу и как его оспорить, можно узнать здесь.

Статья по теме:  Страховой полис ОСАГО, что это такое и что в него входит

Что предпринять, если СК подала регресс

На практике первоначально страховщики в досудебном порядке высылают претензию или заявление с просьбой выплаты компенсации. Если страховая предъявила исковые требования, не стоит сразу соглашаться и удовлетворять их. Обязанность выплатить компенсацию возникнет только после решения суда. До этого момента сумму можно уменьшить, либо полностью оспорить иск.

Рассмотрением иска от страховой компании занимается суд. Чтобы избежать принудительного взыскания, ответчик должен доказать свою невиновность, либо сослаться на иные обстоятельства, по которым он должен быть освобожден от выплат.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

Как можно избежать регресса от страховой компании

Рассмотрим, как избежать регресса, либо снизить его сумму. Страховая компания может выставить любую цену иска, но для водителя будет обязательна только та часть, которая удовлетворена судом.

Следует отдельно разобрать 2 наиболее распространенных основания для отказа в удовлетворении иска.

Оспаривание законности выплат

Для предъявления требований у страховой компании должны быть основания и доказательства. Если получится обнаружить ошибки, допущенные в составленных документах, можно моментально признать действия страховщика незаконными. Лучше всего отдать копию иска юристу и попросить консультацию.

Оспаривание виновности

Признание вины водителя в аварии происходит на основании постановления сотрудника ГИБДД или судебного решения. На практике страховые компании предъявляют регрессное требование, ссылаясь на протокол об административном правонарушении, который не доказывает вину.

Статья по теме:  Как уменьшить КБМ по ОСАГО

Если в рамках судебного разбирательства получится доказать, что происшествие произошло не из-за водителя, предъявление требований к нему станет необоснованным.

Однозначно ответить на вопрос как не платить регресс страховой компании невозможно. В рамках конкретного дела необходимо детальное рассмотрение всех подробностей. При отсутствии опыта и специальных знаний рекомендуется обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Размер возмещения убытков по регрессу

Для определения размера компенсации пострадавшему, страховая компания назначает экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

Основной составляющей цены иска будет сумма, выплаченная страховой в качестве компенсации (она должна быть подтверждена заключением эксперта). Дополнительно могут включаться затраты на проведение экспертизы, на участие в суде.

Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость проведения экспертизы 3 тысячи рублей, а участие в суде обошлось в 2 тысячи. Итоговая цена иска составит 35 тысяч рублей.

Как можно снизить суммы выплат

Обычно страховщики при подсчете не учитывают возраст ТС, естественный износ. Стоимость ремонтных работ и деталей также указывается по самым высоким ценам.

Судебная практика при регрессе по ОСАГО

Предъявление регрессных исков осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя выплат возможно только на основании постановления суда.

Судебная практика по данному вопросу сформирована и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

В случае оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений компании-страхователя, иск будет удовлетворен. Несмотря на большие размеры исков, суды нередко снижают итоговый размер выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

Не во всех случаях страховая компания идет навстречу виноватому в ДТП. Защищая свои интересы, может заставить нарушившего водителя возместить свои риски. Поэтому данная тема является актуальной для всех автовладельцев.

Получив регресс по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Не оплачивайте, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить сумму компенсации, либо вовсе избежать оплаты.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp.html

Судебная практика по регрессным искам страховых компаний – Юридический ликбез

В последнее время многие автомобилисты, которые имели печальный опыт участия в дорожно-транспортном происшествии, спустя некоторое время после него получают извещение от страховщика с требованием погасить долг.

Такие действия стали практиковать СК после того, как 2014г в ФЗ «Об ОСАГО» были внесены поправки касательно таких понятий как «регресс» и «суброгация» по Европротоколу. Что это, и как законно не платить страховщику – об этом поговорим далее.

Законные основания требовать регресс

Если водитель спровоцировал дорожно-транспортное происшествие, и в ходе анализа случившегося работниками ГИБДД, разбирательств в суде этот факт подтвердился, у страховщика по действующему полису ОСАГО и согласно ст. 14 Закона «об ОСАГО» есть право требовать с него регрессивный возврат.

По закону выставляют такие требования, так как предварительно страховые компании выступают в роли виновника аварии и возмещают ущерб, причиненный при аварии третьим лицам.

Объясним суть регрессионного требования более подробно. СК подсчитала размер возмещения, выплаченного потерпевшему, а потом взыскивает потраченную сумму денег с виновника аварии.

Претензия страховой компании.

Но чтобы понять, законно ли это, важно выяснить, совершил ли виновный в ДТП нечто противозаконное Ст. 14 Закона утверждает, что при следующих случаях водителя ждет гражданская ответственность за проступок:

1. Скрылся с места аварии.
   Согласно Закону, участники дорожно-транспортного происшествия обязаны остановить ТС и придерживаться далее определенных инструкций, что позволит сохранить неизменными условия случившегося.
2. Не предъявил документы страховщику.
   Согласно действующему законодательству, виновник должен оповестить СК, предоставить ей нужный пакет документов на протяжении 5-ти дней с момента аварии. Тогда ему не придется возмещать ущерб третьих лиц самому.
3. Начал самовольный ремонт ТС, не получив на то согласие страховщика на протяжении 15-ти суток с момента ДТП.
   Стоимость ремонта может посчитаться СК завышенной, а некоторые восстановительные операции – необоснованными.
4. Не дал согласия на проведение технической экспертизы авто.
   Это прямое основание для предъявления регрессного требования со стороны страховой компании.
5. Истек срок функционирования действия диагностической карты на момент аварии.
   Следить за данным моментом стоит внимательно, продлевая действия карты своевременно.

При таких условиях СК действительно может потребовать с водителя регресс?

Перечень таких ситуаций содержится в Законе:

1. Умышленное провоцирование аварии.
   Если человек специально повредил чужую машину своей, то возмещать ущерб третьему лицу будет он сам.
2. Водитель сел за руль пьяным или в состоянии наркотического опьянения.
   Но факт такой должен подтверждаться соответствующим медицинским заключением.
3. Человек, управляющий авто, не имел прав, не заменил просроченные права новыми на момент аварии, не был вписан в полис ОСАГО.
4. В полисе указано допустимое время эксплуатации, а аварии произошла в иной временной промежуток.
   К примеру, человек пожелал застраховать летнее время управления ТС, а ДТП случилось осенью.

Как не платить стоимость регресса? Законны ли действия страховщика, если он не обращался в суд, а просто направил виновнику ДТП претензионное письмо-требование? Эти вопросы интересуют многих водителей.

Добавим, определение лица, виновного в причинении вреда третьим особам при аварии, осуществляется только в ходе судебного разбирательства. Иными словами, виновен водитель или нет, определяет только суд своим постановлением.

Наличие справки от работника ГИБДД и протокола об админнарушении – это недостаточные основания для выплаты регрессивной суммы страховщику.

Если извещение с требованием оплаты долга пришло, отправляем исковое заявление и пытаемся доказать, что оплачивать данный платеж нет основания по закону. Если иск в суд не отправлено, придется платить.

Действие водителя, если СК требует возмещения

Зачастую, бумага-претензия от СК представляет собой письмо с указанием на факт ДТП, перечнем статей закона, выставленным счетом. Данное требование не является обоснованным, ведь к нему в обязательном порядке должен прикладываться пакет документов.

Схема действий водителей при ДТП.

А именно:

• официальные документы, которые подтверждают размеры ущерба: акт экспертного осмотра ТС средства с подробным описанием дефектов, оригинальные фото, подсчет суммы ремонтных работ или квитанция об оплате;
• бумаги, подтверждающие факт вины водителя: справка о ДТП, заключение об админнарушении, судебное решение;
• документы, подтверждающие законное право СК на суброгацию: ксерокопия паспорта авто, полиса ОСАГО, квитанция об оплате, копия заявления водителя о наступлении страхового случая;
• дополнительные бумаги при необходимости.

Если одной, из перечисленных бумаг, не достает, водитель имеет право не рассматривать претензию-регресс и не погашать указанную в ней сумму задолженности.

Далее, важно проверить, действительно ли страховая компания осуществляла выплату пострадавшим особам в данном ДТП. Если нет, водитель-виновник аварии может не платить, выставленную сумму регресса. Если нет факта расходов страховой фирмы, связанных с конкретным ДТП, то и возмещать нечего.

Важно! СК имеет право требовать регресс только тогда, когда она возместила ущерб третьих лиц, ставший следствием ДТП. Поэтому и сумма регресса не может превышать сумму ущерба пострадавшей стороны.

Если сумма расходов третьей стороны была погашена страховщиком, он действительно может взыскать ее с виновника этой аварии. В п. 31 Постановления Пленума ВС РФ от 29.01.15г. указан размер страховой суммы, которую может потребовать пострадавшая сторона с СК.

Эту же сумму потом страховщик может взыскать с виновника ДТП. Посему многие водители интересуются, как избежать регресса, оспаривается ли извещение от СК. Оспаривать такой документ можно и нужно.

Чтобы оспорить извещение страховщика, стоит воспользоваться помощью опытного юриста. Он постарается добиться уменьшения или отмены суммы платежа, для чего существуют несколько законных методов.

Как еще избежать регресса?

Соблюдайте простые правила, которые могут уберечь вас от неоправданно высоких материальных затрат при ДТП:

• придерживайтесь ПДД, не употребляйте за рулем алкогольные и наркотические средства;
• следите за период допустимой эксплуатации авто по ОСАГО;
• при фиксации в полисе узкого круга водителей авто, не пускайте за его руль иные лица;
• не забывайте права на управление авто;
• при ДТП ни в коем случае не покидайте место происшествии до прибытия работников ГИБДД.

Соблюдайте эти правила, что станет залогом лишения возможности СК взыскать с вас сумму регресса.

Судебная практика

Требование регрессного возмещения предъявляется к виновнику аварии, но делать это нужно только по решению суда. Но часто СК так хотят получить деньги, что пренебрегают обращением в суд. Такое письмо можно просто выбросить, законных оснований оно не имеет.

Если же страховщик обратился в суд, то на все разбирательства уйдет немного времени. При наличии законного обоснования своих требований, СК получит судебное решение о возможности выставления претензий к виновнику ДТП.

Извещение о задолженности на сайте Госуслуг.

Что же делать, если водитель не согласен платить по предъявленной претензии-регрессу? Судебная практика показывает, что большинство водителей стараются подать ответное исковое заявление, затянуть процесс, не платить любыми путями.

И как следствие, СК вынуждены возбуждать исполнительное производство для получения суммы долга принудительно с водителя. Дело может быть передано исполнительной службе, которая будет делать все возможное, чтобы взыскать с должника положенную СК сумму денежных средств.

Что случится, если виновник не имеет денег для оплаты долга? Суд вынесет постановление об удержании материальных средств для погашения долга перед СК из его заработной платы.

Хотя по закону, удерживать более 50% от доходов СК нельзя, но и эта сумма оказывается для большинства виновников аварии очень существенной.

Источник: https://pravolikbez.com/sudebnaya-praktika-po-regressnym-iskam-strahovyh-kompaniy/

Статья 14 № 40-ФЗ об ОСАГО: как оспорить право регрессного требования, судебная практика

ОСАГО является обязательным для всех водителей РФ. Страховка покрывает убытки потерпевшей вследствие ДТП стороне. Однако не всегда сотрудничество застрахованного и СК проходит без конфликтных ситуаций.

Согласно ст. 14 ФЗ 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности», страховщик может подать регресс и потребовать возвращения всей выплаченной суммы.

В каких случаях так происходит и как оспорить действия СК?

В каких случаях предъявляется регресс

В статье 14 закона РФ об ОСАГО содержится информация о праве регрессного требования – кому оно принадлежит, а также что может стать поводом для регрессного иска.

Причиной регресса может стать:

• водитель во время ДТП был под действием наркотиков или алкоголя, или же он не прошел медицинское освидетельствование, чтобы опровергнуть недостоверную о себе информацию;
• застрахованный скрылся с места происшествия;
• вред потерпевшему был причинен умышленно;
• застрахованный не имел права садиться за руль авто, которое оказалось в ДТП, или же он не был включен в полис ОСАГО;
• владелец ТС по требованию СК не дал осмотреть машину;
• в случае оформления ДТП по Европротоколу человек не направил бланк в страховую в течение 5 дней;
• закончился срок действия ОСАГО или же диагностической карты, которая подтверждает техническое состояние ТС;
• на момент ДТП автомобиль был с прицепом, хотя в договоре страхования эта информация отсутствует;
• физическое лицо начало ремонт поврежденного авто, не дождавшись истечения 15 дней (включая праздники и выходные);
• владелец ТС при оформлении полиса указал недостоверную информацию, из-за чего ОСАГО является недействительным.

В 14 ст. закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» до 1 мая 2021 года существовал еще один повод для регресса. Но после вступления в силу ФЗ №88, пункт Ж перестал действовать.

В нем шла речь о том, что СК подает регрессный иск, если документы о ДТП были оформлены без сотрудников уполномоченных органов и потерпевшего, а виновник аварии не оповестил страховую в течение 5 дней о наступлении страхового случая.

Как оспорить пункт 14 № 40-ФЗ об ОСАГО

Регресс является законным, то есть, СК имеют право требовать назад выплаченные деньги, если застрахованный нарушил условия договора ОСАГО. Однако регрессный иск будет удовлетворен только тогда, если страховая компания имеет законные основания.

Сразу соглашаться возвращать денежные средства ни в коем случае нельзя. Только вступивший в силу регресс является поводом к возврату денег, а он вступает в силу после оглашения решения суда.

При подаче регрессного иска, СК должна предъявить доказательства, что застрахованный нарушил условия договора. Если их не будет, то регресс аннулируется и платить ничего не придется. Кроме них страховщик обязан подтвердить факт выплаты страховки.

Если человек не согласен с регрессом по ст. 14, ему необходимо написать возражение на поданный иск и подать встречное заявление о неправомерных действиях СК. К документу нужно прикрепить доказательства, например, фото или показания свидетелей.

Не стоит вешать нос. Даже если водитель не уведомил СК в отведенный законом срок о наступлении СС, он все равно может оспорить регресс, если, конечно, у него есть на то уважительные причины, например, проблемы со здоровьем. Суд встанет на сторону потерпевшего и откажет в иске.

Судебная практика по отмене регресса

Судебная практика, касающаяся п. Ж ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО» богата примерами как удовлетворения, так и опровержения исковых заявлений. Вот один из них: девушка-водитель, попавшая в ДТП, своевременно не передала бумаги в СК, в результате страховщик потребовал возместить 50 тыс. руб. Иск был удовлетворен.

Аналогичная претензия от СК была предъявлена в другом деле, но в регрессе было отказано, поскольку ответчик предоставил такие доказательства:

• Европротокол оформлен по всем правилам, ответчик отнес его в СК пострадавшего;
• у застрахованного есть письменный ответ от СК на запрос о возмещении убытков по ОСАГО;
• машина была осмотрена.

Ответчик выиграл судебное разбирательство.

А вот пример, когда регресс был удовлетворен. Водитель покинул место происшествия, не сообщив о ДТП. СК произвела выплату потерпевшей стороне, а с ответчика востребовала ущерб в судебном порядке.

Суд удовлетворил требование, несмотря на то, что ответчик ссылался на истечение исковой давности, поскольку ДТП наступило 19 октября 2012 г., а СК подала иск в декабре 2015 г.

Однако срок исковой давности необходимо исчислять с момента выполнения страховой своих обязанностей, а именно с 27 декабря 2012 г. Поэтому суд отклонил доводы ответчика.

Страховщики довольно часто используют ст. 14 закона «Об ОСАГО» в личных целях, но не всегда они учитывают индивидуальные нюансы. Законопослушные граждане, увидев в регрессе ссылку на статью ФЗ, пытаются сразу вернуть деньги, но этого делать не нужно, особенно, если ДТП оформлялось по Европротоколу.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/st-14-fz-ob-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/statia-14--40fz-ob-osago-kak-osporit-pravo-regressnogo-trebovaniia-sudebnaia-praktika-5def70d434808200b10dd2c7