Особенности страхования жилых объектов

Содержание
  1. Основные виды страхования недвижимости – характеристики и особенности
  2. Правовые основания для страхования жилья
  3. Обязательное страхование недвижимости
  4. Предложения по созданию системы страхования недвижимости
  5. Как пояснили предложенный проект?
  6. Что предполагается построить на основе нововведений?
  7. Что предлагает новый законопроект?
  8. Какие объекты подлежат страхованию:
  9. Как будет заключаться договор страхования жилого имущества?
  10. Нужно ли платить и как отказаться
  11. Коммерческих рисков
  12. Страхование жилых помещений
  13. Обязательное и добровольное страхование жилых помещений
  14. Общие условия страхования имущества
  15. Как страхуется жилое помещение
  16. Имущественные интересы и страхование жилых помещений
  17. Имущественное страхование и его объекты
  18. Где лучше застраховать дом | От чего зависит стоимость страховки дачи и дома
  19. Особенности страхования домов
  20. В черте города
  21. Загородный или дачный дом
  22. Недостроенный
  23. От чего зависит стоимость страховки
  24. Что влияет на цену
  25. Какие риски включить
  26. В какой компании лучше застраховать дом
  27. АльфаСтрахование
  28. Ингосстрах
  29. Ингвар
  30. Insone
  31. Необходимые документы
  32. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
  33. Лучше застраховать землю или дом?
  34. Что мне возместят при пожаре дома?
  35. От чего зависит стоимость страховки дома?
  36. Порядок действий при страховом случае
  37. Особенности страхования имущества
  38. Что является объектом страхования?
  39. Как страхуется домашнее имущество?
  40. Каковы подвиды имущественного страхования?
  41. Какие риски страхуются?
  42. Какова стоимость договора?
  43. Как определяется страховая сумма?
  44. Как применяется франшиза?
  45. Как осуществляется страхование залогового имущества?
  46. Как выбрать страховую компанию?
  47. сюжет о страховании имущества

Основные виды страхования недвижимости – характеристики и особенности

Особенности страхования жилых объектов

Природная катастрофа, накрывшая большую территорию нашей страны, в очередной раз заставляет правительство страны изыскивать способы, как компенсировать огромные убытки, причиненные недвижимости граждан.

Особенность этих способов заключается в том, что они планируются за счет самих граждан. По мнению законодателя, наиболее цивилизовано в таких случаях будет, если внедрить обязательное страхование недвижимости.

Но реализовать на практике этот замысел не просто.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7Москва, Московская область

+7Санкт-Петербург, Ленинградская область

8Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Правовые основания для страхования жилья

В настоящее время на законодательном уровне обязательному страхованию подлежат буквально несколько видов услуг (например, ОСАГО или обязательное страхование военнослужащих). Аналогичные продукты в отношении жилых и имущественных объектов в данный перечень не входят и относятся к добровольным видам страхования.

Отдельные случаи понуждения граждан к приобретению полисов страхования жилого имущества встречаются лишь в сегменте банковского кредитования.

Так, при рассмотрении заявки на выдачу кредита или оформлении ипотечного договора, жилые помещения могут выступать в качестве гарантии исполнения обязательства по договору кредитования, и для этого регистрируется соответствующее обременение (залог).

Одним из условий залогового правоотношения устанавливается обязательное требование о страховании жилья на весь период действия кредитного договора.

Тем не менее в скором времени всеобщее обязательное страхование жилья в России может обрести законные основания. В 2020 году депутатами Государственной Думы был рассмотрен в первом чтении законопроект № 694881-6, который предусматривает переход к системе обязательного страхования жилых объектов.

Основные цели данного документа следуют из его содержания:

  • существенное снижение или полное исключение участия государства в компенсации ущерба жилым помещениям, принадлежащим гражданам на праве собственности;
  • введение обязательного страхования для всех видов жилых помещений, в том числе предоставленных на условиях социального найма;
  • передача полномочий по определению условий обязательного страхования жилья на региональный уровень;
  • частичное государственное субсидирование страховых тарифов для малообеспеченных слоев населения.

Поскольку данный законопроект был рассмотрен только в первом чтении и отправлен на доработку, то момент вступления его в силу сложно прогнозировать. Более того, в ходе последующих чтений документ может быть кардинально переработан за счет поправок и дополнений. Тем не менее основные направления законотворчества в сфере обязательного страхования жилья можно проанализировать уже сейчас.

Обязательное страхование недвижимости

Сложность реализации замысла заключается в существующих противоречиях между необходимостью максимально защитить имущественные интересы населения и существующими нормами в гражданском законодательстве. Дело в том, что по этим нормам нельзя вводить обязательное страхование недвижимости, что было разрешено во время Советской власти.

Поэтому этот вопрос решается в таком ключе, что страхование недвижимости формально будет добровольным, но граждане будут считать его обязательным. Тем не менее, если называть вещи своими именами, то со стороны государства это будет принуждение граждан к страхованию недвижимого имущества. А значит, и здесь мы обозначим такой вид страхования как обязательное.

Предложения по созданию системы страхования недвижимости

Необходимость создания такое системы в России породило ряд предложений от разных организаций, суть которых заключается в максимальном привлечении граждан к страхованию недвижимого имущества, в первую очередь жилого, чтобы обеспечить им наилучшие условия гарантированного возмещения вреда этому имуществу.

Так, еще в начале 2014 года Министерство финансов выдало на публичное обсуждение законопроект, который предполагал внести изменения в некоторый российские законы, чтобы упорядочить механизм предоставления помощи гражданам, которая помогла бы им восстановить или приобрести утраченное из-за стихийных бедствий имущество.

Как пояснили предложенный проект?

В ведомстве отдельным документом пояснили предлагаемый законопроект.

Было отмечено, что система предоставления помощи гражданам, потерявших недвижимое имущество из-за чрезвычайных ситуаций, не побуждает их самостоятельно прибегать к услугам страховщиков, чтобы защитить собственные имущественные интересы.

Это происходит, прежде всего, потому, что действующая система предоставляет помощь гражданам в любом случае и не зависит от того, какие страховые выплаты производились пострадавшими гражданами и делались ли они вообще.

Поэтому, законопроект от Министерства финансов ставил перед собой задачу гармонизировать действующую систему коммерческого страхования недвижимости граждан с региональными программами страхования жилья, а также с той финансовой поддержкой, которую государство оказывает пострадавшим гражданам. Под пострадавшими гражданами в законопроекте понимались те россияне, которые потеряли полностью или частично свою жилую недвижимость в результате чрезвычайных происшествий различного характера, среди которых пожары и наводнения.

Что предполагается построить на основе нововведений?

На основе изменений в предложенном законопроекте можно строить систему предоставления помощи пострадавшим гражданам, которые могли бы либо восстановить испорченное жилье, либо приобрести новое, равноценное потерянному.

Предлагаемый принцип защиты недвижимого имущества заключается в том, что ответственность по возмещению причиненных убытков, которая на данный момент лежит на бюджете страны, он разделит вместе с коммерческими страховщиками.

Таким образом, это позволит снять с бюджета финансовую нагрузку, уменьшит его расходы.

Важно знать! Как бы красиво это не звучало с уст политиков и государственных деятелей, основная цель, которую преследуют эти нововведения, заключается в том, чтобы сократить бюджетные расходы по восстановлению жилой недвижимости граждан, пострадавших при чрезвычайных происшествиях, переложив часть этих расходов на плечи населения.

Возмущаться этому не имеет смысла. Потому что подобная практика защиты имущества граждан является общепринятой во всем цивилизованном мире. Задача состоит лишь в том, чтобы создаваемые система оказания помощи населения действительно была эффективной и многоуровневой, а не только создавалась для того, чтобы снять нагрузку с бюджета.

Что предлагает новый законопроект?

В рамках предлагаемых нововведений предусматривается введение обязательного страхования по следующим направлениям:

  • приобретение полисов на жилье, принадлежащее физическим лицам на праве собственности (оформление страховки предусмотрено на каждый календарный год владения объектом);
  • оформление договора страхования муниципального жилья, предоставленного на условиях социального найма (договор заключается на каждый год; предусмотрено паритетное участие нанимателей и собственника жилищного фонда);
  • страхование жилых домов не только после их ввода в эксплуатацию и оформления права собственности, но и на стадии строительства.

Указанные меры должны охватить все возможные случаи причинения ущерба объектам недвижимости, однако отдельные виды страховых продуктов будут недоступны всем категориям граждан.

Какие объекты подлежат страхованию:

  • квартира или комната в квартире жилого дома;
  • дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
  • внутренняя отделка жилых помещений;
  • инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  • предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Как будет заключаться договор страхования жилого имущества?

На данный момент среди возможных видов страхования предусмотрены:

  • оформление полиса путем вызова представителя страховой компании на дом;
  • коробочное страхование недвижимости, принадлежащей гражданам;
  • страхование объектов жилой недвижимости с участием муниципальных органов власти.

Услуга по страхованию жилых помещений путем выезда представителя страховщика на место представляет собой самый простой, и, одновременно, самый дорогостоящий для граждан вид договора.

В этом случае размер страховой премии составит 1% от суммы максимального покрытия, причем понижающих коэффициентов в настоящее время не предусмотрено.

Данный продукт должен предусматривать максимальный объем страховых случаев, на которые распространяется действие договора.

Коробочное страхование предусматривает, что полная сумма страхового возмещения будет выплачена только в случае полного уничтожения или разрушения объекта.

Частичное повреждение позволит рассчитывать не более чем на 30% суммы страхового покрытия.

Тем не менее данный вид допускает возможность гибкого регулирования суммы покрытия, в результате чего размер взноса также будет не так велик для граждан, как при вызове представителя страховщика на дом.

Заключение договора страхования вообще может обойтись без непосредственного участия граждан, так как сумма страхового взноса будет включена в одну или несколько платежных квитанций на услуги ЖКХ.

От имени страхователя договор будет заключать местный орган власти, который одновременно возьмет на себя возмещение половины суммы ущерба объекту недвижимости.

Такая форма страхового продукта обойдется гражданам существенно дешевле остальных категорий полисов, однако возможность получения выплат будет зависеть не только от страховой компании, но и от платежеспособности местного бюджета.

Для небольших и средних населенных пунктов оформление муниципальных страховок будет экономически неэффективно, поэтому рассчитывать на ее применение смогут только граждане, проживающие в больших городах.

Нужно ли платить и как отказаться

Добровольное страхование означает, что гражданин сам выбирает — платить ему за эту услугу или не платить. Важно внимательно читать квитанцию, поскольку, если жилец случайно заплатил за услугу, это будет означать, что он автоматически заключил договор и будет платить всегда.

Если владелец жилья вычеркнул строку из квитанции, это будет означать, что он не согласен оплачивать страховку жилья, и в следующем месяце в его квитанции уже не должно быть этой строчки.

На всякий случай можно написать заявление в управляющую компанию, в котором указать причину отказа от новой услуги.

Если граждане не платят за страховку, в случае ЧС власти региона им частично возместят ущерб, в пределах социальных норм на человека, а не площади жилья. Новое жильё взамен утраченного им будут предоставлять без права его приватизации на срок до трёх лет (если семья не малоимущая).

Те, кто застраховал квартиру получат новое жильё в собственность из расчета площади пострадавшей квартиры.

Коммерческих рисков

Основным объектом является страхование предпринимательских рисков. Это самый сложный из видов добровольного страхования. Страховыми рисками в этом случае являются:

Источник: https://KPPKDirection.ru/zhilaya-sobstvennost/kak-prodat-strahovku-kvartiry.html

Страхование жилых помещений

Особенности страхования жилых объектов
Энциклопедия МИП » Жилищное право » Жилищный фонд » Страхование жилых помещений

В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений от рисков уничтожения, повреждения имущества.

Институт имущественного страхования приносит в современное общество социально-экономическую стабильность. Жилищное страхование приобрело популярность после приватизации по всей России.

В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений. Жилищное страхование защищает от рисков уничтожения, повреждения имущества.

Имущественные интересы в страховании обретают правовое значение при условии заключения одноименного договора. Лицо, которое желает заключить договор со страховой организацией, должно иметь права на объект страхования.

Например, жилищное страхование предусматривает, что страхование жилых помещений может быть осуществлено не только их владельцем, но и нанимателем, арендодателем, залогодателем и т.д. Это общее правило, действующее на всей территории РФ.

Обязательное и добровольное страхование жилых помещений

Вопрос о том, стоит ли вводить обязательное страхование в отношении недвижимого имущества жилого назначения, остается открытым. Жилищное страхование в обязательном порядке не введено в РФ по состоянию на 2016 год. Некоторые специалисты считают, что имущественные интересы собственников жилья, защищать таким образом преждевременно.

Это связано с тем, что собственность и ее наличие у гражданина, юридического лица несет в себе не только преимущества, но и риски. Цена на объект жилого помещения в России выше, чем стоимость автомашины, в отношении которой установлена законом обязательная страховка.

Взносы, которые должны выплачивать владельцы по договору обязательного страхования квартиры, станут тяжелой финансовой ношей не только для малоимущих, но и для семей со средним бюджетом.

Кроме того, страхование жилых помещений в обязательном порядке должно осуществляться одновременно с внедрением зоны ответственности для организаций и компаний, которые работают на обслуживание многоквартирных домов.

При этом нельзя забывать о наймодателях, которые живут в квартирах по социальному найму. Страхование жилых помещений для них должно остаться доступным. В том числе и жилищное страхование на обязательной основе.

Но проблема состоит в том, что муниципальные помещения стоят на балансе органов субъектов РФ, местной власти.

Прогнозируется, что они не смогут выделить необходимую денежную сумму на договор об обязательном страховании жилых помещений. Во внедрении обязательного страхования существует много проблем. Это и оценка имущества, например, частного дома, и определение размера минимальной страховой суммы и т.д.

Жилищное страхование защищает собственников и нанимателей в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Нормы, регулирующие добровольное страхование имущества, можно найти в ГК РФ, ЖК РФ, а также в Законе РФ от 1992 года № 4015-1.

Так как вопросы страхования в жилищном праве относятся к совместному ведению РФ и ее субъектов, последние имеют право издавать нормативно-правовые акты, касающиеся предмета имущественного страхования.

Общие условия страхования имущества

Не могут быть объектами страхования имущественные интересы, связанные с аварийным, непригодными для жилья помещениями. А также те объекты жилищных правоотношений, которые подлежат сносу. Требования к жилым помещениям абсолютно прозрачны: они должны соответствовать СНиП, быть пригодными для проживания. Только в этом случае, сторона страхования – страховщик, оформит сделку.

Страхование жилищного фонда может быть реализовано путем оформления договорных отношений, предметом которых выступает жилое помещение.

Страхование жилищного фонда реализовывается страховщиками, которых самостоятельно выбирают граждане в целях защиты имущественных интересов. При оформлении договора страхования в индивидуальном порядке предметом соглашения выступает жилое помещение.

Как страхуется жилое помещение

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (влияние дыма, температуры высоких значений при пожаре, пламени);
  • взрыв, последовавший по любой причине;
  • аварии, которые произошли с отопительными, канализационными, водопроводными системами;
  • ветер, смерч, атмосферные осадки.

Это не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых компаний предлагает свои условия. Между сторонами в простой форме письменного документа заключается договор, в котором указываются объекты имущественного страхования.

Жилое помещение страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор выдается на руки собственникам или нанимателям, второй экземпляр остается в страховой компании. Существенным условием заключаемого соглашения выступает размер страховой суммы.

Она выплачивается страховщиком по договору, если жилое помещение подверглось указанным рискам. Имущественные интересы защищаются страховой суммой, а ее размер определяется по договоренности между сторонами.

Но в рамках соглашения, стороны должны понимать, что страховая сумма не должна выходить за пределы общей стоимости застрахованной квартиры (дома, комнаты).

Таким образом, имущественные интересы граждан могут быть защищены при помощи оформления индивидуального страхового договора. Обычно страховой полис оформляется на 12 месяцев, в нем обязательно указываются данные страхователя.

Рассрочка платежей по договору для граждан, которые защищают свои имущественные интересы, не предоставляется. Добровольное страхование распространено во всех российских городах.

Услугой страховых организаций воспользовались более 50% владельцев, которые защищают свое жилое пространство. Страхуется общая площадь жилого помещения.

Имущественные интересы и страхование жилых помещений

Согласно 930 статье ГК РФ, имущество страхуется по результату договорных отношений в пользу двух лиц. Это страхователь или выгодоприобретатель.

Имущественное страхование ориентировано на возмещение убытков граждан, если наступил страховой случай, предусмотренный положениями заключенного соглашения со страховой организацией. Если у сторон отсутствует интерес в сохранении собственности, то сделка признается недействительной.

Законодатель исходит из того, что неотъемлемым условием дальнейшего сотрудничества участников страхового правоотношения, выступает страховой интерес.

Имущественное страхование и его объекты

Это интересы, обусловленные правомочиями собственника. Общая площадь жилого помещения страхуется при оформлении договора, относящегося по своей сути к имущественному страхованию. В соответствии со страховым соглашением, в его рамках могут действовать виды имущественных интересов:

  • риск потери, повреждения, гибели помещения, имущества, которое находится в нем;
  • риск ответственности, возникающий по обязательствам из-за причинения вреда людям, имуществу, помещению.

Исходя из практики страхования и ее внедрения в различные страны, схема защиты может базироваться на выборе или совмещении нескольких типов страхования. Это страхование помещения владельцем, нанимателем, собственником, арендатором. Кроме того, это:

  • страхование ответственности компаний, которые обязаны выполнять управление жилищным фондом, по поручению собственника;
  • страхование ответственности владельцев, пользователей, собственников жилым помещением при нанесении ими ущерба со стороны третьих лиц;
  • страхование ответственности компаний, которые выступают поставщиками ресурсов, необходимых для обслуживания жилищно-коммунальной сферы за ущерб перед третьими лицами;
  • страхование рисков, которые связаны с потерей жилья в результате утраты правомочий собственников.

Общая площадь жилого помещения и право собственности на объект недвижимости могут быть утрачены по основаниям, прописанным в ГК РФ.
Таким образом, объектами страхования являются имущественные интересы граждан.

Страхование является важнейшей составляющей социально-экономического развития общества. В настоящее время существует только добровольное страхование квартир, загородных домов, комнат.

Переход к обязательной форме является перспективой будущего времени.

Источник: https://advokat-malov.ru/zhilishhnyj-fond/strahovanie-zhilyh-pomeshhenij.html

Где лучше застраховать дом | От чего зависит стоимость страховки дачи и дома

Особенности страхования жилых объектов

Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

  1. Причины застраховать дом
  2. Особенности страхования домов
    1. В черте города
    2. Загородный или дачный дом
    3. Недостроенный
  3. От чего зависит стоимость страховки
    1. Что влияет на цену
    2. Какие риски включить
  4. В какой компании лучше застраховать дом
    1. АльфаСтрахование
    2. Ингосстрах
    3. Ингвар
    4. Insone
    5. Росгосстрах
  5. Необходимые документы
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. Спасет ли меня страховка от ограбления дома?
    2. Лучше застраховать землю или дом?
    3. Что мне возместят при пожаре дома?
    4. От чего зависит стоимость страховки дома?
    5. Порядок действий при страховом случае

Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко.

По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России.

Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

Особенности страхования домов

Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу.

Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки.

Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

В черте города

При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

Загородный или дачный дом

Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

Недостроенный

Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом.

Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

От чего зависит стоимость страховки

Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

Что влияет на цену

Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

  1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
  2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
  3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
  4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

Какие риски включить

В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

  • пожар;
  • авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
  • взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
  • стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
  • действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

В какой компании лучше застраховать дом

Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

  • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
  • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
  • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
  • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
  • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

АльфаСтрахование

Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

Ингосстрах

Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

Ингвар

Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

Insone

Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

Необходимые документы

Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

  • паспорт владельца недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
  • проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

Спасет ли меня страховка от ограбления дома?

Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

Лучше застраховать землю или дом?

Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

Что мне возместят при пожаре дома?

Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

От чего зависит стоимость страховки дома?

Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

  • фактическая цена здания;
  • месторасположение дома;
  • длительность и условия эксплуатации постройки;
  • перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

Порядок действий при страховом случае

Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

  • известить СК, с которой заключен договор страхования;
  • постараться минимизировать нанесенный ущерб;
  • зафиксировать последствия страхового случая;
  • подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
  • получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/gde-luche-zastrahovat-dom/

Особенности страхования имущества

Особенности страхования жилых объектов

Правовое регулирование страхования имущества физических и юридических лиц

Застраховать свое имущество – нормальное желание избавиться от непредвиденного ущерба.

И это можно сделать с любой недвижимостью – жильем, офисом, торговым помещением, гаражом.

По договору страхования возможно застраховать даже небольшую часть имущества: несущие конструкции, внутреннюю отделку помещения, инженерные коммуникации и оборудование, мебель, бытовую и цифровую технику, электронику, строения на приусадебном участке, и даже домашних животных.

Заключая договор страхования имущества, страховщик берёт на себя ответственность выплатить средства, необходимые для возмещения ущерба, причинённого непредвиденными событиями.

Что является объектом страхования?

Застраховать можно практически всё: дом, квартиру, товары на складе или витрине, аппаратуру, мебель и прочее имущество.

Многие коллекционеры и музеи, обладая ценнейшими произведениями искусства, вкладывают до 20 % средств в гарантии восстановления на случай утраты или порчи своих экспонатов.

Страхование грузов и транспорта также относится к имущественным видам, однако в силу специфичности их эксплуатации и хранения они выделены в отдельные категории карго и каско.

Но есть и ряд предметов, не попадающих под страховую защиту. Например, ценные бумаги, денежные знаки, чертежи, электронные информационные носители достаточно сложно уберечь, как и доказать их непредвиденную утрату.

Хотите узнать, как проводится оценка состояния квартиры при ее страховании?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том, где лучше застраховать машину.

Как страхуется домашнее имущество?

При страховании домашнего имущества надо понимать, что речь идет о страховании, покрывающем риск повреждений или потери личных предметов, находившихся в пределах помещений страхователя или же на короткое время вынесенных за их пределы.

В последнем случае есть свои особенности страхования.

Домашним имуществом считаются вещи, не являющиеся частью жилого помещения (дом, квартира или другая конструкция на фундаменте страхуется отдельно).

Личные вещи в пристройках, садах или на другой территории хозяина могут быть застрахованы отдельными полисами.

Чаще всего страховое покрытие недвижимости предлагается со страховкой домашней утвари. Но если существует необходимость в отдельных видах страхования имущества граждан, (как правило, это относится к арендодателям), то такие полисы также доступны.

Каковы подвиды имущественного страхования?

В страховании имущества при нанесении вреда страховщик выплачивает ущерб за восстановление собственности страхователя.

Существуют следующие подвиды имущественного страхования:

здания, сооружения; наземный транспорт; водный транспорт; воздушный транспорт; космическая техника; грузы; каско; строительно-монтажные риски; материальные ценности; инвестиции; денежная наличность на время перевозки;

электронное оборудование.

Если речь идет о предпринимательских рисках, то этот подвид включает:

страхование имущества предприятий; предпринимательские риски; финансовые риски;

убытки, вызванные остановкой производства.

Какие риски страхуются?

Нас окружает масса опасностей на каждом шагу, и в договоре страхования имущества можно их предусмотреть в качестве рисков.

Например, жилье может пострадать от пожара, затопления, стихийных бедствий, действий воров или хулиганов.

Даже такие редкие случаи, как падение летательных аппаратов и их обломков или удар молнии, можно указать в полисе. Жизнь показала, что риск падения метеоритов (вспомнить даже события в Челябинске) тоже не должен вызывать улыбку на лице потенциального страхователя.

Поскольку различным категориям физических или юридических лиц и объектов страхования имущества свойственны схожие риски и характеристики, то страховые компании предлагают готовые программы.

В них уже заложены типовые условия, интересные клиенту, и облегчён индивидуальный расчёт стоимости договора.

Какова стоимость договора?

Стандартная плата за заключение договора (страховая премия, или взнос) сводится к перемножению стоимости имущества и коэффициента (тарифа), установленного страховой компанией.

В среднем цена договора страхования в нашей стране обходится не дороже одного процента от рыночной стоимости страхуемого объекта.

Как определяется страховая сумма?

Страховой суммой называют сумму, эквивалентную стоимости предмета страхования. Существуют группы, по которым и делается расчет.

В зависимости от стоимости основных средств, товарно-материальных ценностей, продукции, полученной в процессе производства или обработки, объектов строительства, экспонатов выставки, музейных ценностей, коллекций, авторских работ, антиквариата и насчитывается страховая сумма.

Страховая оценка – это определение стоимости объекта страхования для цели заключения договора страхования.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости восстановления поврежденного имущества. Если речь идет о материальных ценностях и товарах, имеется в виду их стоимость или затраты на изготовление.

Экспонаты, музейные ценности, авторские работы и антиквариат страхуются согласно рыночной или оценочной стоимости.

Хотите узнать что делать, столкнувшись с отказом в страховой выплате?

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как оформить документы, необходимые для получения страховой выплаты.

А здесь вы узнаете о страховании жизни при ипотеке:

Страхование жизни при ипотеке — как способ защитить себя от непредвиденных рисков

Как применяется франшиза?

Во всех договорах встречается одно условие, вызывающее непонимание практически всех клиентов страховых компаний.

Франшиза — это собственное участие клиента в возмещении ущерба. Размер франшизы указывает на невыплатную часть. А если она обозначена как безусловная, размер выплаты всегда будет уменьшен на сумму франшизы.

Обычно её размер не превышает двух процентов от стоимости страхуемого имущества.

Как осуществляется страхование залогового имущества?

Часто заёмщики встречаются с условием обязательного страхования заложенной недвижимости.

В договорах добровольного страхования имущества и договорах, заключенных по требованию банка, принципиально различаются два пункта:

«Выгодоприобретатель» — в полисе для банка будет указан он сам. То есть страховая выплата будет автоматически направляться в счёт погашения займа.

«Страховая сумма» — она будет равна сумме долга перед банком, то есть всегда меньше рыночной стоимости заложенной недвижимости. А в таких случаях выплата пропорционально уменьшается.

Само по себе это условие банка полезно для рядового заёмщика. Если что-то случится, страховая компания частично или полностью будет участвовать в погашении кредита, и просрочки не будет.

Как выбрать страховую компанию?

Перед заключением договора страхования имущества изучите рейтинги страховых организаций и их активы на официальном сайте контролирующего органа.

Сделать независимую оценку имущества — так вы будете уверены в правильности определения рыночной стоимости и страховой суммы.

Продумать реальные риски, угрожающие вашему имуществу. Обговорите со страховщиком возможность изменения типовых условий.

Обратить внимание на размер франшизы и её тип – условная или безусловная.

Попросить страховщика привести пример расчета выплаты на конкретных цифрах и по планируемым условиям договора — так вы определите, правильно ли поняли документ.

Внимательно ознакомиться с условиями, при которых страховая компания может отказать в выплате.

Запомнить сроки, в которые нужно оповестить компанию о страховом случае.

Уточнить, прекращает ли договор своё действие после получения первой выплаты.

сюжет о страховании имущества

Источник: https://gsconsalt.ru/osobennosti-straxovaniya-imushhestva/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: