От чего зависит цена страховки автомобиля

Содержание
  1. Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?
  2. От чего зависит стоимость полиса ОСАГО
  3. Сколько стоит полис ОСАГО в 2021 году
  4. Стоимость страховки в зависимости от срока действия
  5. Расчет ОСАГО онлайн
  6. Расчет стоимости запчастей по ОСАГО
  7. Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета
  8. Мощность автотранспортного средства (КМ)
  9. Возраст, водительский стаж
  10. Количество водителей
  11. Сроки действия полиса (КС)
  12. Коэффициент при грубых нарушениях (КН)
  13. Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)
  14. Итоговая формула
  15. Лишение прав и штрафы
  16. Есть ли возможность сэкономить?
  17. Вас заинтересует:
  18. От чего зависит стоимость ОСАГО
  19. Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости
  20. Мощность ТС
  21. Место регистрации
  22. Возраст и стаж вождения
  23. Количество водителей данного авто
  24. Сроки действия полиса
  25. Коэффициент при грубых нарушениях
  26. Коэффициент Бонус-Малус
  27. Новая форма полиса
  28. Есть ли возможность сэкономить
  29. Калькулятор онлайн
  30. : ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?
  31. Что влияет на стоимость страховки ОСАГО
  32. Как формируется цена ОСАГО
  33. Формула
  34. Базовая ставка
  35. Количество лиц, допущенных к управлению ТС
  36. Мощность двигателя автомобиля
  37. Стаж и возраст водителя
  38. Коэффициент бонус-малус
  39. Срок действия страховки
  40. Пример самостоятельного расчета
  41. За счет чего можно сэкономить на полисе
  42. От чего зависит стоимость ОСАГО: от лошадиных сил и количества вписанных водителей, влияют ли штрафы на сумму страховки автомоби
  43. Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен
  44. От чего зависит стоимость автогражданки
  45. Как рассчитать цену страхового полиса
  46. Отличия суммы автострахования в разных страховых компаниях
  47. Как можно сэкономить на автостраховке
  48. Сколько действует полис ОСАГО

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?

От чего зависит цена страховки автомобиля

Каждая страховая компания использует уникальные алгоритмы определения стоимости электронного полиса ОСАГО. Все они, так или иначе, должны соответствовать прописанным законодательно требованиям и нормам. Именно поэтому каждый желающий может узнать, каким образом формируется цена на данный вид услуги, и как её можно самостоятельно рассчитать в домашних условиях.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

  • мощность транспортного средства. Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой. Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
  • регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ. Вследствие того, что в Москве значительный риск попадания транспортного средства в аварию, для всех машин, зарегистрированных в данном городе, используется коэффициент равен 2,0. В Подмосковье он снижен до 1,7, в Волгограде — 1,3, в Смоленске — 1,2, а в Чеченской республике — всего 0,6;
  • возраст водителя и количество лет, проведенных за рулем. Водительский стаж влияет на стоимость ОСАГО не очень сильно. При этом чем дольше человек водит машину, тем меньше ему в итоге придется заплатить за страховку. Если для определения цены полиса начинающему водителю в 20 лет используется коэффициент равен 1,8, то уже в 22 года, имея трехлетний стаж вождения, человек может ожидать снижения коэффициента до 1,0;
  • количества аварий, которых случились вследствие вины владельца машины. Любая страховая компания поощряет водителей, которые не попадают в ДТП. Как правило, за каждый год безаварийной езды, человек может рассчитывать на 5-процентную скидку во время оформления полиса ОСАГО. При этом за 10 лет управления машиной без попадания в ДТП водитель не может получить снижение стоимость страховки более чем на 50% от первоначальной цены;
  • число водителей ТС. Если пользоваться транспортным средством будет неограниченное количество людей, при определении стоимости полиса будет использоваться коэффициент равен 1,8;
  • срок действия полиса. Если он будет незначительный  (от 3 до 9 месяцев) — коэффициент расчета не выйдет за пределы от 0,5 до 0,95. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять страховку на срок более 10 месяцев, так как в таком случае коэффициент будет равным 1,0.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО зависит не только от лошадиных сил и от года выпуска автомобиля, но и от многих других факторов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в страховую компанию.

Сколько стоит полис ОСАГО в 2021 году

Минимальная цена страхового полиса ОСАГО зависит от большого количества факторов. Меньше всего денег придется заплатить за страховку опытным водителям, которые имеют автомобиль не с очень мощным двигателем внутреннего сгорания. При этом у владельца данного транспортного средства не должно быть в недавнем времени случаев попадания в ДТП.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать цену полиса, страховщики помогут узнать максимальную стоимость его оформления после предоставления им соответствующей информации:

  • года выпуска авто;
  • величины водительского стажа;
  • количества аварий;
  • места регистрации и т. д.

Страховка на машину для начинающего водителя без стажа не является самой дешевой. Это связано с тем, что представители страховой компании в таком случае не могут быть уверенными в водительских навыках своего клиента. Именно поэтому они не могут снизить коэффициент такому человеку ниже 1,8 по этому фактору.

Увеличение стоимости страховки для новичка напрямую связано с тем, что риск попадания его в ДТП намного выше, чем у профессионального водителя.

Стоимость страховки в зависимости от срока действия

В настоящее время можно застраховать транспортное средство на различные сроки. Минимальный из них — 3 месяца. При этом чтобы продолжить действие документа, нужно будет доплатить определенную сумму, перезаключив договор.

Подобная услуга пользуется популярностью у тех, кто приезжает в РФ на отдых, по работе или с другими целями.

Оптимальный вариант для водителей транспортных средств на сегодняшний день — застраховать авто на год. Этот стандартный период действия полиса обычно предлагают своим клиентам сотрудники страховых компаний.

Для того чтобы рассчитать примерную стоимость полиса на авто по новым тарифам, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • обратиться за помощью в страховую компанию лично. В таком случае клиент получает наиболее корректную и правдивую информацию по поводу того, на какую конкретно сумму оформления полиса ему необходимо рассчитывать. Для этого обязательно необходимо посетить офис компании, что иногда является невозможным вследствие тех или иных факторов, влияющих на занятость человека;
  • провести консультацию с представителями страховой компании по телефону. Этот вид услуги пользуется значительной популярностью, но он не всегда является самым удобным;
  • воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно рассчитать стоимость ОСАГО исходя из предоставленных водителем автомобиля данных. Это касается года выпуска машины, стажа вождения, количества аварий, возраста владельца ТС, места регистрации и т. д.

На сегодняшний день расчет стоимости ОСАГО онлайн является наиболее доступным. Он позволяет понять примерную цену, на которую может рассчитывать водитель во время оформления страховки в компании.

Формула расчета ОСАГО довольно сложная:

Базовый коэффициент водителя необходимо умножить на территориальный коэффициент, скидку за безаварийную езду, коэффициент возраста и стажа, ограничивающий коэффициент, коэффициент нарушений и коэффициент периода пользования.

Именно поэтому чтобы упростить себе процесс расчета, лучше всего осуществить его онлайн с использованием соответствующего калькулятора.

Расчет ОСАГО онлайн

В некоторых случаях у водителей нет времени обращаться за помощью в страховые компании, чтобы специалисты данных организаций рассчитали цену страховки автомобиля. Это может быть связано с большим количеством факторов:

  • занятостью владельца ТС;
  • дальностью поездки;
  • наличием очередей и т. д.

Именно поэтому в таких ситуациях можно воспользоваться специальными программами, расположенных на сайтах компаний, занимающихся предоставлением услуг страхования. Такие калькуляторы считают стоимость электронного полиса ОСАГО в соответствии с введенными водителем машины данными. Как правило, данный процесс занимает не более нескольких минут свободного времени человека.

Рассчитать стоимость полиса

Расчет стоимости запчастей по ОСАГО

Если транспортное средство попадает в аварию, важную роль в процессе его ремонта играет стоимость деталей. Средняя цена запчастей для возобновления функциональности автомобиля напрямую влияет на предоставление восстановительных услуг. Всю интересующую информацию можно узнать, воспользовавшись интернет-сервисом РСА. Цену каждой из запчастей по ОСАГО легко проверить вручную.

При расчете стоимости запчастей по ОСАГО главную роль играет тип страхового полиса, водительский стаж, срок действия полиса и время эксплуатации авто. Но также для выполнения расчета важно указать количество лошадиных сил мотора, а также то, кто запрашивает данные — физическое или юридическое лицо.

Правильно указав все данные можно получить четкую картину по стоимости любой интересующей детали в одном из регионов страны.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://AvtoPravil.net/rasschitat-stoimost-osago-samostoyatelno.html

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

От чего зависит цена страховки автомобиля

С января 2021 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2021 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая формула

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/ot-chego-zavisit-stoimost-osago/

От чего зависит стоимость ОСАГО

От чего зависит цена страховки автомобиля

Со стороны государства был принят закон, согласно которому водитель должен приобретать бланк ОСАГО в любой страховой компании по своему усмотрению.

При этом важно учитывать, что цена договора определяется персонально по каждому участнику движения.

От чего зависит стоимость ОСАГО, и какие коэффициенты страховщики применяют при формировании страховой премии? Рассмотрим детально в статье все коэффициенты, которые каждая страховая компания учитывает при расчете.

Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

Каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Для определения цены страховщик учитывает базовый показатель и поправочные. Размер базового показателя страховщики могут выбрать, поскольку его размер находится в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей. По минимальному или максимальному значению работать, страховщик решает сам.

Поправочные коэффициенты строго прописаны в тарифном руководстве и самостоятельному изменению не подлежат. Рассмотрим более детально, какие поправочные тарифы учитываются при формировании страховой премии.

Мощность ТС

Размер коэффициента напрямую от того, насколько мощная машина и сколько в ней лошадиных сил. Чем меньше лошадиных сил – тем дешевле будет бланк договора. Максимальный предел по мощности определен, как 150 лошадиных сил и больше.

Коэффициенты по мощности:

  • до 50 – 0,6
  • от 50 до 100 – 1,0
  • от 100 до 120 – 1,1
  • от 120 до 150 – 1,4
  • свыше 150 – 1,6

Получается, водители мощных автомобилей будут оплачивать повышающий коэффициент по мощности.

Место регистрации

При расчете учитывается регистрация собственника. Важно учитывать, что минимальный коэффициент утвержден для автолюбителей, которые проживают в небольшом городе, селе или деревне. Что касается автолюбителей из крупных городов, то для них территориальный коэффициент в несколько раз выше.

Несколько коэффициентов по территории регистрации собственника:

  • Москва – 2,00
  • Санкт-Петербург – 1,8
  • Уфа -1,8
  • Саранск – 1,5
  • Анапа, Геленджик – 1,3
  • небольшие города и населенные пункты, расположенные в области – 0,7

Возраст и стаж вождения

При расчете стоимости учитывается возраст и водительский стаж каждого водителя, ответственность которого будет застрахована. Коэффициенту выглядят следующим образом:

  • до 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,8
  • до 22 лет, со стажем свыше 3 лет – 1,6
  • свыше 22 лет, со стажем до 3 лет – 1,7
  • свыше 22 , со стажем свыше 3 лет -1

Получается, для того чтобы оформить бланк без повышающего коэффициента, следует вписывать водителей, возраст которых превышает 22 года и водительский стаж больше 3 лет.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Количество водителей данного авто

Некоторые водители уверены, что страховщик взимает плату за каждого вписанного водителя. На самом деле это мнение ошибочное. В данном случае страховщик предлагает купить страховку:

  • с ограниченным числом водителей
  • с неограниченным количеством водителей

Стоит учитывать, что согласно правилам в полис можно вписать не более 5 водителей. Если необходимо застраховать большее количество водителей, то стоит купить неограниченный по водителям ОСАГО. За такое удобство следует переплатить 80%. Также стоит отметить, что если по договору предусмотрено неограниченное количество водителей, коэффициент по возрасту и стажу при расчете не учитывается.

Сроки действия полиса

Купить ОСАГО можно на срок от 5 дней до 1 года. Минимальный срок предусмотрен только для транзитных автомобилей, которых не так много. Согласно правилам, минимальный срок для не транзитных автомобилей составляет 3 месяца.

При расчете страховщик применяет коэффициент:

  • от 5 до 15 дней – 0,2
  • от 16 дней до 1 месяца — 0,3
  • 2 месяца – 0,4
  • 3 месяца – 0,5
  • 4 месяца – 0,6
  • 5 месяцев – 0,65
  • 6 месяцев – 0,7
  • 7 месяцев – 0,8
  • 8 месяцев – 0,9
  • 9 месяцев – 0,95
  • 10 месяцев и более — 1

Коэффициент при грубых нарушениях

Стоит отметить, что по договору предусмотрен такой коэффициент, который применяется только при наличии грубых нарушений. Его размер всегда – 1,5.

Страховщик может применять данные коэффициент, если:

  • полис приобретается на 1 год
  • собственник по ранее оформленному договору не изменился

Показатель предусмотрен в том случае, если:

  • собственник сообщил неверные данные, в результате которых стоимость снизилась
  • умышленно создал страховой случай, с целью получения денег
  • иные мошеннические действия, в результате которых страховщик понес убытки

К сожалению, общей базы, которая учитывает грубые нарушения, не существует.

Коэффициент Бонус-Малус

Все владельцы транспортных средств любят скидки по договору. Однако они предусмотрены только для тех, кто не является виновником аварии. Согласно правилам безаварийные водители ежегодно получают скидку в размере 5%. Каждый год заработанный бонус суммируется. Максимальный бонус в рамках обязательной программы страхования не может превышать 50% от стоимости.

Водители, которые в течение года были виновниками ДТП, понижающий бонус не получат. Для такой категории застрахованных водителей применяется повышающий коэффициент, который зависит от количества аварий.

К примеру, у водителя по ранее оформленному договору был 9 класс аварийности (скидка 30%). В течение года он стал виновником ДТП 3 раза. В результате этого при страховании на новый срок он получил коэффициент 1,55 (1 класс аварийности). Если у водителя больше не будет аварий, то бонус поднимается на одну строчку вниз.

Новая форма полиса

Российский союз автостраховщиков постоянно вносит изменения и меняет бланк договора, с целью его защиты. Если раньше в офисах можно было получить договор зеленого цвета, то сегодня он розовый. Что касается внешнего вида разделов, то они остались неизменными. При создании нового бланка использовались новейшие степени защиты, чтобы мошенники не смогли его подделать.

Есть ли возможность сэкономить

Поскольку автолюбители неохотно оплачивают штрафы, со стороны государства предусмотрены льготы. Согласно льготе, каждый водитель может получить скидку в размере 50%, если внесет оплату в течение 20 дней, после вынесения постановления.

Калькулятор онлайн

С появлением электронного страхования купить бланк договора можно не выходя из дома. Поможет вам в этом специальный онлайн-калькулятор. Удобный сервис:

  • работает круглосуточно
  • рассчитывает стоимость договора совершенно бесплатно
  • показывает предложения сразу финансовых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания
  • предлагает купить ОСАГО за считанные минуты

Это отличная возможность выбрать наиболее привлекательное для себя предложение и отправить заявку на оформление.

Для получения информации вам потребуется указать:

  • данные машины
  • когда была выпущена
  • возраст и стаж водителей
  • срок страхования
  • дату, с которой договор вступает в силу
  • характеристики автомобиля
  • адрес регистрации
  • персональные данные страхователя и собственника
  • город, в котором зарегистрирован собственник

Также будьте готовы указать номер мобильного телефона и адрес электронный почты, для получения доступа в личный кабинет клиента, на официальном сайте страховщика.

Подводя итог, стоит отметить, что финансовая компания делает расчет страховой премии согласно тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. Единственный показатель, который они могут выбрать – это базовый, который находится в фиксированном диапазоне. Для экономии времени опытные эксперты рекомендуют покупать электронный бланк договора.

: ОСАГО без дополнительных услуг. Что нужно, а что нет?

Источник: https://GuruStrahovka.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-osago-kak-rasschityvaetsya/

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

От чего зависит цена страховки автомобиля
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в треугольнике автовладелец-страховщик-государство. Тарифы и коэффициенты, введенные на государственном уровне, регулируют стоимость страховки, способствуя тому, чтобы страхполис ОСАГО служил гарантированной защитой граждан при возникновении непредвиденных обстоятельств на дорогах.

Данная статья отредактирована с учетом всех дополнений к Указанию ЦБ РФ, которые вступили в силу с 9 января 2021 года.

Как формируется цена ОСАГО

Стоимость страховки ОСАГО регламентируется соответствующими нормативными актами Центрального Банка России.

Методика основывается на введении базовой тарифной шкалы, внутри которой страховые компании имеют право устанавливать гибкие расценки, не выходя, впрочем, за ее рамки.

При установке базового тарифа исходят из того, чтобы доходы от реализации страховок несколько превышали объемы выплаченных компенсаций. Основными параметрами, из которых складывается тариф, являются:

  • вид автомобиля;
  • юридический статус его владельца;
  • цель эксплуатации ТС.

Минимальные базовые ставки применяются для собственников автомобилей, являющихся физическими лицами, которые эксплуатируют машины, не преследуя коммерческих целей.

Другим параметром, влияющим на стоимость ОСАГО, являются специальные коэффициенты, определяющиеся:

  • техническим состоянием транспортного средства;
  • возрастом водителя и его стажем вождения;
  • количеством лиц, прописанных в полисе и имеющих право на управление данным автомобилем;
  • некоторыми другими факторами.

Формула

Если нет желания использовать страховой калькулятор, можно рассчитать стоимость ОСАГО самому, с помощью простой формулы по новым тарифам:

СП = БТ*КР*КВ*КСТ*КБМ*КМ*КС

где:

  • СП – страховая премия;
  • БТ – базовый тариф;
  • КР – региональный показатель;
  • КВ – количество допущенных к управлению водителей;
  • КСТ – стаж и возраст водителей;
  • КБМ – показатель бонус-малус;
  • КМ – мощность автомобиля;
  • КС – сезонность эксплуатации.

Рассмотрим подробнее, от чего зависит сумма страховки ОСАГО автомобиля.

Базовая ставка

Базовую ставку (БС) устанавливает страховщик в пределах значений ЦБ РФ для каждого типа автомобиля и статуса собственника (частное лицо, ИП, организация). Отдельные тарифы применяются, если полис покупает таксист.

Так, для легкового автомобиля «В»-категории, зарегистрированного на частное лицо, СК может выбрать ставку от 2746 до 4942 руб. Для таксистов это значение будет не менее 4110 руб., но не более 7399 руб.

Крупнейшие СК («Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и т. д.) используют максимальные тарифы, разрешенные Центробанком. Скачать и посмотреть БС можно в Приложении №1 к Указанию Центрального Банка РФ.

«Коридор» значений ставок един на всей территории РФ. Согласно Указанию, итоговая стоимость ОСАГО не может превышать более чем в 3 раза базовую сумму с учетом регионального коэффициента, а если водитель в прошлом нарушал правила страхования — в 5 раз. Причем не важно явились ли вы в страховую компанию, или используете онлайн страхование автомобиля.

Количество лиц, допущенных к управлению ТС

Оформляя страховку, водитель должен указать предполагаемое количество людей, которые допускаются к вождению данным транспортным средством.При стандартной ограниченной страховке коэффициент равен номинальному значению – единице. Если же полис выписывается на неограниченное число водителей, его значение равно 1,8.

Мощность двигателя автомобиля

Одним из важнейших параметров, которыми характеризуется автомобиль, считается мощность его двигателя. Естественно, что она также влияет на коэффициент. При минимальной мощности в 50 «лошадок» коэффициент самый низкий и равен 0,6.

При мощности, превышающей 150 лошадиных сил, его значение достигает своего пика – 1,6. Этому также имеется объяснение: чем сильнее двигатель, тем высокую скорость развивает автомобиль, следовательно, повышается риск возникновения аварийной ситуации.

Стаж и возраст водителя

И в этом случае решающее значение имеет степень риска: логично, что с увеличением возраста водителя и его опыта вождения, коэффициент понижается. Минимальная планка соответствует возрасту, превышающему 22 года и стажу вождения свыше 3 лет: в этом случае коэффициент равен единице. В остальных случаях он варьируется в пределах от 1,6 до 1,8.

При неограниченном полисе за базовое значение принимается самая большая цифра.

Коэффициент бонус-малус

На расчет стоимости страховки влияет также дисциплинированность водителей. В этом случае за отправную точку принимается показатель КБМ, зависящий от аккуратности водителей. Он находится в пределах 0,5 – 2,4: год езды без аварий дает страхователю скидку в 5 процентов от изначальной цены полиса. Таким способом дисциплинированные водители поощряются государством и страховыми фирмами.

Смотрите подробней о том, как меняется КБМ после ДТП.

Срок действия страховки

Полис по ОСАГО действует столько времени, на сколько был заключен страховой договор. Стандартные договора заключаются сроком на год, но при желании водители могут ограничиться страхованием и на меньшие сроки, минимальный из которых составляет 3 месяца. При этом у них есть возможность по необходимости продлевать свои полисы.

Срок страхования также влияет на окончательную цену полиса. Чем меньше период, тем выше применяемый в расчетах коэффициент. Разбег значений укладывается в промежуток от 0,2 до 1. Показатель 0,2 используется, если страховка оформляется на период от 5 до 15 дней. Если страховка нужна на год, показатель будет равен единице.

Чаще всего страховые компании предлагают клиентам страховые периоды, равные 3, 6 и 12 месяцам. Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

Пример самостоятельного расчета

В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

  • марка авто Тойота РАФ 4;
  • мощность 146 л. с.;
  • автовладелец — житель Москвы;
  • возраст автовладельца 30 лет;
  • стаж безаварийного вождения 10 лет;
  • машина эксплуатируется в течение всего года;
  • к вождению допущен только хозяин ТС.

Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

СП = 4942 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 6918,8 рублей

За счет чего можно сэкономить на полисе

С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования. Экономии средств можно добиться благодаря следующим советам:

  • не стоит покупать без надобности автомашину с очень мощным двигателем;
  • зарегистрировать транспорт на жителя региона с небольшим базовым тарифом;
  • оформлять страховку на короткие сроки, если ТС используется только 3 месяца;
  • воспользоваться ограниченным полисом.

И самое главное – быть аккуратными на дорогах и обходиться без дорожных происшествий, чтобы спустя несколько лет скидка по КБМ была существенной.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-vliyaet-na-stoimost-strahovki-osago.html

От чего зависит стоимость ОСАГО: от лошадиных сил и количества вписанных водителей, влияют ли штрафы на сумму страховки автомоби

От чего зависит цена страховки автомобиля

Многим водителям знакома ситуация со значительным разбросом цен на полисы «автогражданки». Практически невозможно найти двух человек, застраховавших свою гражданскую ответственность на одинаковые суммы.

Исходя из этого, у людей возникают вопросы: от чего зависит стоимость ОСАГО, какие факторы влияют, как можно на этом сэкономить.

Чтобы на них ответить, следует ознакомиться с законодательной базой в данном направлении, а также с условиями, которые действуют в разных страховых организациях.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

В соответствии с положениями Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002, передвижение транспортных средств без страховки на машину по дорогам общего пользования запрещено.

Полис обеспечивает покрытие ущерба, который по вине его владельца был нанесен другому автомобилю, его хозяину и пассажирам. Действие программы распространяется только на аварийные ситуации и пострадавших от застрахованных по ОСАГО лиц.

Выплаты в пределах прописанных в договорах сумм обеспечивает страховая компания. Подробнее про ОСАГО можно почитать здесь.

Сегодня в стране действуют такие разновидности полисов:

  • Стандартный. Имеет срок действия 3-12 месяцев. Компенсирует до 400 000 рублей за повреждения техники и до 500 000 рублей за ущерб здоровью потерпевших.
  • Расширенный. Является дополнением до основного документа и имеет одинаковый с ним срок действия. Приобретается на добровольных основаниях с максимальным размером страховой премии до 6 000 000 рублей.
  • Краткосрочный (транзитный). Рассчитан на 5-15 дней. Приобретается для перегона авто в соседний регион с последующей постановкой на учет.

Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от множества технических, региональных, объективных и субъективных составляющих. Поэтому, цена может сильно различаться не только по районам, но даже в пределах одной лестничной площадки.

От чего зависит стоимость автогражданки

Объективно разобраться, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО, поможет анализ слагаемых, из которых формируется конечная сумма страховки автомобиля.

Итак, что влияет на стоимость ОСАГО? Цена зависит от:

  • Базового тарифа. На 2021 год он определен в диапазоне 3432-4118 рублей. Выбор минимума, максимума или любого среднего значения предоставлен СК.
  • От мощности двигателя (КМ). Чем она выше, тем машина быстрее, а значит, возрастает риск аварии. В зависимости от лошадиных сил применяются повышающие и понижающие коэффициенты. Так, для малолитражки 60 л. с. он составляет 0,9, а для джипа 150 л. с. уже 1,6.
  • Места регистрации (КТ). Здесь учитываются влияющие на безопасность езды факторы, такие как интенсивность движения и состояние дорожной инфраструктуры. В мегаполисах КТ составляет 2,0, в областных центрах 1,2-1,3, а в небольших населенных пунктах 0,6-0,9.
  • Стажа и возраста (КВС). Чем старше человек и чем дольше он за рулем, тем меньше вероятность, что он совершит ДТП. У людей старше 22 лет со стажем более 3 лет КВС равен 1,0. Для начинающих он устанавливается на уровне 1,8.
  • Безаварийности (КБМ). За каждый год без ДТП начисляется бонус 5%, что в совокупности за 10 лет даст КБМ 0,5. За каждую аварию добавляется по 50% при максимуме 2,44.
  • Аккуратности вождения (КН). Каждое нарушение ПДД является предпосылкой для аварии. Это ответ на вопрос, влияют ли штрафы на стоимость страхового полиса. Они увеличивают его стоимость на 5% и автоматически аннулируют положительный КБМ.
  • От количества водителей, вписанных полис (КС). При упоминании в документе неограниченного количества водителей выставляется КС 1,8. Если в документе перечислено не более 5 человек с указанием их паспортных данных, то КС равен 1,0.
  • Срока действия договора страхования (СД). Влияние на цену происходит прямо пропорциональное. На 3 месяца действует К 0,5, на 10 месяцев — 1,0, а на год — 1,1.

Обратите внимание! Заранее зная, из чего складывается стоимость ОСАГО, можно купить транспортное средство с небольшим объемом движка, продумать вопрос с количеством водителей, местом регистрации и сроком действия договора.

Как рассчитать цену страхового полиса

Имеющиеся на сайтах страховых компаний электронные калькуляторы дают возможность произвести предварительные подсчеты, во сколько обойдется оформление нового или продление действующего соглашения. Правила пользования виртуальными инструментами утверждены ЦБ РФ и привязаны к предельным значениям базовых тарифов.

Чтобы узнать стоимость полиса, нужно зарегистрироваться на сайте. В некоторых случаях для этого может потребоваться СНИЛС. Затем нужно открыть окно калькулятора и корректно, без ошибок заполнить все обязательные окна.

Как правило, результат выдается мгновенно.

Зная, от чего зависит цена полиса, можно распознать уловки страховых агентов, которые умышленно не учитывают понижающие коэффициенты и прописывают в соглашении скрытые дополнительные пункты.

Также рассчитать стоимость ОСАГО можно по формуле:

Пример расчета стоимости:

  • БТ = 4118 р;
  • КМ = 1,2;
  • КТ = 2,0 (СПб);
  • КВС = 1,0;
  • КБМ = 0,8;
  • КН = 1,0;
  • КС = 1,3;
  • СД = 1,1.

Остается перемножить все составляющие. На выходе получаем 11 306 рублей при сроке действия 12 месяцев.

Важно! Перед покупкой полиса необходимо проверить свои показатели, желательно иметь на руках официальные документы.

Отличия суммы автострахования в разных страховых компаниях

Теоретически, цены полиса ОСАГО во всех страховых компаниях должны быть одинаковы, также как и размер выплачиваемых после ДТП компенсаций. Это обосновано тем, что СК могут оперировать стоимостью документа только в пределах установленного на 2021 год тарифного коридора.

Однако, именно этот самый коридор и повлияет на сумму, с которой придется расстаться водителям. Суть в том, что многие страховые компании предпочитают не связываться с ОСАГО, так как это довольно рискованное в плане получения прибыли направление деятельности. Даже если клиенту не будет отказано в страховании, то заключить договор будет ему предложено по максимальному тарифу.

https://www.youtube.com/watch?v=UEMgc1oaELQ

В 2021 году средняя цена годового полиса в областных центрах, без учета КБМ и КС для легковой машины мощностью 160 л. с. составляет:

  • УралСиб — 9 475 рублей;
  • Тинькофф — 9 475 рублей;
  • РЕСО-Гарантия — 9 475 рублей;
  • МСК — 9 475 рублей;
  • Интач — 9 475 рублей.

Важно! Если объявленная агентом цена ниже указанной, велика вероятность, что имеет место факт мошенничества. В то же время, когда стоимость выше, возможно страховщик добавил в договор некоторые условия, не предупредив об этом заявителя.

Как можно сэкономить на автостраховке

В принципе, по сравнению с заложенной в полис суммой компенсации за причиненный при ДТП ущерб, стоимость страховки невелика. Однако, даже такие деньги для большей части населения найти довольно сложно.

Существуют следующие варианты сэкономить на покупке ОСАГО:

  • При проживании на границе нескольких областей регистрировать транспортное средство там, где коэффициент КТ ниже. Нормативными актами это допускается.
  • Покупать автомобиль средней или малой мощности, что позволит свести платеж к минимуму. Кроме этого, чем меньше скорость, тем меньше риск не справиться с управлением.
  • Аккуратно водить машину. 10 лет безаварийной езды дают 50% скидки. Штрафы ее отменяют и увеличивают коэффициент. Информацию страховщик получает из базы данных ГИБДД.
  • Вписывать в полис как можно меньше водителей. Каждый дополнительный человек на 10% увеличивает цену договора.
  • Выбирать оптимальный срок действия соглашения. Средняя арифметическая ниже всего у годового полиса. Но если денег не хватает, можно взять и на 10 месяцев, что выйдет на 10% меньше.

При достижении возраста 59 лет водители получают скидку 7% независимо от стажа и КБМ.

Следует изучить информацию о льготах. На государственном уровне в 2021 году они предоставлены инвалидам 1-3 группы в размере 50% от конечной цены.

Данной категории граждан нужно учитывать следующие нюансы:

  • Автомобиль должен быть приобретен по медицинским показателям, как необходимое для обеспечения нормального качества жизни средство передвижения.
  • Машина должна быть зарегистрирована на инвалида или его опекуна, осуществляющего перевозку.
  • Оплата полиса проводится по полной стоимости. Разница возвращается после обращения в органы социального обеспечения.
  • Нарушение сроков взносов или внесение неполных платежей является причиной аннулирования льгот.

Обратите внимание! В некоторых регионах действуют программы по предоставлению льгот ветеранам труда и военной службы. Информацию об этом можно узнать в органах соцобеспечения.

Сколько действует полис ОСАГО

Стандартные полисы ОСАГО и ДСАГО выписываются на срок 3, 6, 9, 10 и 12 месяцев. Как правило, краткосрочные документы покупаются для сезонной работы или иностранцами, которые приезжают в РФ на небольшой период времени.

Временные (транзитные) полисы предназначены для перегона техники после получения ее по наследству или в дар. Срока 5-15 суток, по мнению законодателей, вполне достаточно, чтобы проехать даже несколько округов и решить на новом месте все юридические вопросы с регистрацией.

Таким образом, стоимость ОСАГО не является величиной постоянной. Если на такие аспекты, как свой возраст и стаж, гражданин повлиять не может, то размер остальных составляющих он может изменять, как в одну, так и в другую сторону.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/ot-chego-zavisit-stoimost-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/ot-chego-zavisit-stoimost-osago-ot-loshadinyh-sil-i-kolichestva-vpisannyh-voditelei-vliiaiut-li-shtrafy-na-summu-strahovki-avtomobi-5dfb62f492414d00ac41b586

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: