Отдел по финансовым махинациям

Содержание
  1. Финансовое мошенничество согласно статье 159 УК РФ | Финансовые махинации статья УК РФ
  2. Виды финансовых мошенничеств
  3. Финансовая махинация как отдельный вид мошенничества
  4. Квалификация мошенничества по статье 159 УК РФ
  5. Ответственность за мошенничество
  6. Актуальная судебная практика по делам о финансовом мошенничестве
  7. Виды банковского мошенничества
  8. Краткая теория обмана
  9. Распространённые варианты мошенничества со стороны банка
  10. Обман при оформлении кредита
  11. Мошенничество с депозитными вкладами
  12. Игра по-крупному
  13. Обман при расчётно-кассовом обслуживании
  14. Внимание: телефонные мошенники
  15. Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством
  16. Меры безопасности со стороны банка
  17. Проверка со стороны надзорных органов
  18. Ответственность по 159.1 УК РФ
  19. Надзор за финансовыми махинациями – МосТСЖ
  20. Надзор в США
  21. Надзор в Китае
  22. Надзор в России
  23. Еще статьи в рубрике «Надзор»
  24. Виды финансового мошенничества с примерами
  25. Заключение
  26. В каких сферах мошенничества возможно финансовое
  27. Пирамиды
  28. Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов
  29. Схемы получения cvv-кодов
  30. Кибер мошенничество
  31. Обман при расчетно-кассовом обслуживании
  32. Куда обращаться при выявлении факта злодеяния
  33. Что можно использовать в качестве доказательств
  34. Судебное урегулирование

Финансовое мошенничество согласно статье 159 УК РФ | Финансовые махинации статья УК РФ

Отдел по финансовым махинациям

Множество граждан России и всего мира регулярно теряют свои деньги в результате финансовых мошенничеств.

Преступники разрабатывают все новые способы, побуждающие граждан расстаться со своими накоплениями: от финансовых пирамид до лотерей.

Методы обмана или введения в заблуждение могут быть разными, объединяет их только уголовно-правовая квалификация преступления как мошенничества, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ.

Виды финансовых мошенничеств

Мошенничество по российскому законодательству, согласно ст.

159 УК РФ, представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом с целью обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием.

Далеко не все деяния, попадающие под эту статью, имеют характер финансовых. Практика скорее назовет ими только действия, имеющие два признака:

  • преступление совершается в финансовой сфере с использованием ее ресурсов и механизмов, основано на применении опыта добросовестных банков, страховых компаний, инвестиционных фондов;
  • преступление носит массовой характер, оно разрабатывается в целях хищения средств у большого числа лиц, не нацелено на одного человека, не имеет индивидуального характера, в его разработке и реализации также участвует группа лиц, иногда имеющая интернациональный характер.

Для понимания, каким образом мошенники побуждают физических и юридических лиц добровольно расстаться с деньгами, нужно изучить классификацию наиболее часто встречающихся видов финансовых мошенничеств.

В любом случае в своей основе они имеют продуманный план, организацию, каждый из участников которой отвечает за свой участок работы, возможность замены участника или метода. Все эти подготовительные меры приводят к хищению средств в большинстве случаев.

Среди наиболее распространенных типов финансовых мошенничеств:

  • торговля инсайдерской информацией. Сотрудники банков, министерств, регуляторов как сами продают информацию, которая может повлиять на котировки акций той или иной компании на рынке ценных бумаг, так и, владея этими данными, совершают такого рода сделки, получая незаконную прибыль. Интересно, что такая торговля вряд ли будет квалифицирована как мошенничество, а вот продажа под видом инсайдерской, заведомо ложной информации точно будет квалифицирована как финансовое мошенничество согласно ст. 159 УК РФ;
  • мошенничество с финансовой отчетностью. Внося искажения в бухгалтерскую или финансовую документацию, мошенники обманывают инвесторов, вынуждая их покупать предприятия или акции по заведомо завышенной стоимости. В странах англосаксонского права сам факт подделки отчетности станет преступлением, в России необходимо будет доказать, что отчетность была подделана именно с умыслом получить финансовую выгоду, и она была получена. Тогда может быть применена 159 статья УК РФ, но также для банков и иных компаний может быть в этом случае применена и статья 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации»;
  • любые способы привлечения средств с условием выплаты процентов и доходов, заведомо превышающих рыночное предложение, которые на определенном моменте перестают выплачиваться. Такими мошенничествами славятся финансовые пирамиды (например, знаменитая «Властилина»), различные кредитные кооперативы и партнерские программы. Здесь же можно отметить сравнительно новый способ финансирования проектов стартап – краудфандинг, если средства изначально привлекались без намерения предложить за них эквивалентное возмещение – товар или долю участия. Так, первый в России случай возбуждения уголовного дела против участника проекта по привлечению народного финансирования на площадке StartTrack (дочерней структуры государственного Фонда развития интернет-инициатив) Д. Баранова, основателя сети столовых, уже произошел . Помимо 159 ст. УК такая деятельность может попасть и под действие статьи 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и иного имущества»;
  • мошенничество в сфере кредитования. Здесь и получение кредита с помощью предоставления недостоверной отчетности, и его заведомое невозвращение с последующим банкротством компании, и махинации с предметом залога. В зависимости от обстоятельств конкретного дела, такие деяния могут быть квалифицированы и по 159 ст. УК РФ, и по ст. 159.1 (специальная статья, посвященная мошенничеству в сфере кредитования), и по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Возможен здесь в качестве дополнительного и состав ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство».

Все эти деяния при рассмотрении их судом будут изучаться со всех сторон, при этом следственные органы и суд не всегда применят именно квалификацию «Мошенничество», иногда следователь предпочтет найти более узкий состав.

https://www.youtube.com/watch?v=CCvvwKMjhCI

Мошенники часто выходят на след жертв через email. Например, отправляют топ-менеджерам письма с фейковыми платежными документами. Реальный кейс.

Финансовая махинация как отдельный вид мошенничества

Общественности наиболее хорошо знаком такой вид финансового мошенничества, как финансовая пирамида. Он имеет долгую историю, встречается и в зарубежной, и в российской практике. Можно с полной уверенностью диагностировать, что предложение представляет собой финансовую пирамиду, если оно имеет следующие особенности:

  • предлагается доход, превышающий обычную процентную ставку, при этом компания не является понятным участником финансового рынка, это не банк, не инвестиционный фонд;
  • в основе работы схемы лежит механизм выплаты новым вкладчикам за счет средств предыдущих участников;
  • финансовой операции о деятельности компании нет в открытом доступе, или она не соответствует российскому законодательству о бухгалтерском учете либо существенно искажена;
  • компания не имеет никаких лицензий, в ее деятельности можно найти признаки лжепредпринимательства;
  • компания недавно вышла на рынок;
  • компания активно рекламирует свою деятельность в СМИ или пользуется вирусной рекламой в социальных сетях.

Среди таких компаний выделяется несколько узкоспециализированных групп, извлекающих доход при помощи собственного механизма. Это:

  • классическая финансовая организация, растущая за счет средств вкладчиков, при этом она не говорит о направлении инвестирования средств. Такой пирамидой была «МММ». Достигнув определенных размеров, когда число потенциальных вкладчиков перестает расти, она прекращает выплаты;
  • компании с инвестиционной составляющей, при этом средства предлагается вкладывать в активы с неопределенным правовым статусом, это может быть и недвижимость в Германии, и наукоемкие проекты;
  • участники рынка FOREX, предлагающие крайне привлекательные условия и прекращающие выплаты. Такие компании обычно зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях, и их можно отличить по только что созданным сайтам с иностранными доменными зонами;
  • псевдокредитная организация. Это относительно новый вид мошенничества, основанный на растущей задолженности граждан и малого бизнеса перед банками. Только у малого бизнеса в стране 16 % банковских кредитов просрочены, ситуация с частными лицами еще хуже. Компания предлагает за определенный процент от задолженности решить проблемы с ее полным погашением, но, получив свою комиссию, она исчезает.

На рынке много организаций такого плана, но наибольшую опасность представляют не те компании, которые раскручивают себя агрессивно, а партнерские программы, информация о которых передается по каналам общения частных лиц. Они, как правило, не оставляют ни одной зацепки следователям.

Квалификация мошенничества по статье 159 УК РФ

Понять, относится ли конкретный факт хищения чужих денежных средств к мошенничеству, можно, если тщательно изучить саму 159 статью УК, комментарии к ней и обобщающие судебную практику методические материалы высших судов. Сутью мошенничества, его основным отличием от других способов хищения становится завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием. Обман – это:

  • сокрытие истины;
  • предоставление изначально ложной информации;
  • применение поддельных документов, изготовленных с целью совершения преступления;
  • иные действия, направленные на введение в заблуждение.

Злоупотребление доверием, в свою очередь, подразумевает наличие уже существующих должностных или договорных связей. Использование доверенности в непредусмотренных целях, невыполнение договорных обязательств подразумевают, что изначально доверие возникло и было зафиксировано.

Важным элементом состава является приобретение имущества или права на него, возникновение права собственности, полученного преступным путем.

Ответственность за мошенничество

В зависимости от тяжести совершенного деяния законодатель различает и степень ответственности за его совершение. Статья имеет 7 частей, ответственность в которых варьируется следующим образом:

  1. Часть 1. Деяние совершено одним преступником, не причинило существенного ущерба. Оно наказывается или в минимальном варианте штрафом в размере до 120 тысяч рублей, или в максимальном лишением свободы на срок до двух лет. В промежутке судья может выбрать и исправительные работы, и ограничение свободы, и арест.
  2. Часть 2. Преступление совершено группой лиц или по сговору, или с причинением существенного имущественного вреда физическому лицу. Максимальным наказанием будет 5 лет лишения свободы.
  3. Часть 3. Мошенничество совершено лицом, незаконно использовавшим служебное положение, или же в крупном размере; оно будет наказано лишением свободы на срок до 6 лет с дополнительным штрафом, направляемым на возмещение вреда.
  4. Часть 4. Преступление совершено сообществом, имеющим признаки организованной группы, при этом оно или стало причиной лишения гражданина жилой площади, или было совершено в особо крупном размере. В этом случае оно будет наказано лишением свободы на срок до 10 лет с дополнительным штрафом до миллиона рублей.
  5. Часть 5. Если преступники преднамеренно и мошеннически не исполнили свои договорные обязательства в сфере предпринимательского оборота и использование этих способов хищения стало причиной существенного ущерба, они будут наказаны или лишением свободы на срок до 5 лет, или штрафом.
  6. Часть 6. Если те деяния, которые рассматривались в части 5, еще и совершались в крупном размере, то свободы можно лишиться уже на 6 лет.
  7. Часть 7. Те же деяния, но их размер признан особо крупным, повлекут за собой 10 лет лишения свободы.

Для понимания норм статьи нужно учитывать, что значительный ущерб для физического лица – это сумма, превышающая 10 тысяч рублей, крупный размер похищенного – это сумма, превышающая 3 миллиона рублей, особо крупный размер – сумма, которая превысит 12 миллионов рублей. Естественно, в каждом случае судья внимательно изучит детали дела и применит все обстоятельства, которые могут быть признаны смягчающими.

Актуальная судебная практика по делам о финансовом мошенничестве

Изучая актуальные судебные иски, возбуждаемые по ст. 159 УК РФ, можно отметить, что дела именно о финансовом мошенничестве находятся в меньшинстве. Время пирамид проходит, тем не менее интересные случаи в практике правоохранительных органов продолжают встречаться.

В США менее 10 % от всех случаев привлечения к ответственности составляют мошенничества с финансовой отчетностью, при этом средний ущерб по деяниям этого типа составляет 975 тысяч долларов .

В России почти нет практики привлечения к ответственности за это преступление, статья фактически является мертвой.

Достаточно часто в последние годы применяются нормы о мошенничестве в сфере кредитования, при этом дела возбуждаются по заявлениям банков. Наиболее сложным становится доказательство наличия умысла на невозврат займа еще до оформления договора.

С другой стороны, многие банки с отозванной лицензией могли бы стать фигурантами дел такого порядка, если можно было бы доказать, что они привлекали средства граждан, уже зная о будущем отзыве лицензии.

Одним из немногих громких процессов в банковской сфере можно назвать ситуацию с крупным кредитом, выданным Банком Москвы, средства которого в течение нескольких часов оказались выведены на счета третьих лиц. 

Выбор следователем статьи 159 УК РФ при квалификации конкретного деяния будет основан на его владении конкретным правовым аппаратом, умении доказать наличие факта обмана или введения в заблуждение.

Эти понятия достаточно тонки, и их оценка будет всецело основана на уверенности судьи в квалификации следователя и его умении выделить наиболее значимые признаки преступления. При этом мошенничество по 159 ст.

УК продолжает оставаться одним из наиболее опасных преступных деяний в российском правовом поле.

Источник: https://searchinform.ru/resheniya/biznes-zadachi/preduprezhdenie-moshennichestva/finansovoe-moshennichestvo/finansovoe-moshennichestvo-soglasno-state-159-uk-rf/

Виды банковского мошенничества

Отдел по финансовым махинациям

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк.

Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так.

Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов.

Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов.

В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус.

Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту.

Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=4_PVnqJyJ6k

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах.

Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников.

Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

: Мошенничество в кредитовании ст. 159.1 УК РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/ekonomika/bankovskie-mahinatsii

Надзор за финансовыми махинациями – МосТСЖ

Отдел по финансовым махинациям

Как в мире идет надзор за финансовыми махинациями — рассказывается в настоящей статье.

Надзор в США

Самую богатую практику борьбы против финансовых махинаций, очевидно, имеют США. Именно на эту страну приходится наибольшее количество и разнообразие финансовых пирамид. Размах финансового мошенничества во многом определяется исторически сложившейся у американцев склонностью к самостоятельному бизнесу, к инвестированию.

Противостоят мошенникам не менее 20 государственных, общественных, частных организаций. Особо значимую роль в контроле за финансовыми рынками играет Комиссия по ценным бумагам и биржам (Securities And Exchange Commission, SEC), созданная в середине 30-х годов прошлого века.

В сфере контроля небиржевого финансового рынка большое значение имеет деятельность Службы регулирования отрасли финансовых услуг (Financial Industry Regulatory Authorit, FINRA), организованной в 1939 году.

В 1990 году Федеральное казначейство создало Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN), сфера деятельности которой — контроль финансовых нарушений при использовании сетевых ресурсов, преступления, связанные с международными практиками отмывания денег, новые виды финансовых преступлений. В частности, в последние годы FinCEN проводит расследования в отношении возможных преступлений в крипто-финансовой сфере.

Важную роль в контроле за финансовым рынком играют также Федеральная комиссия по торговле (The Federal Trade Commission, FTC), Федеральная корпорация по страхованию депозитов (The Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC). И, конечно, трудно представить борьбу с финансовыми пирамидами без правоохранительного блока — Министерства юстиции, ФБР и др.

Однако ни обилие борцов с мошенниками, ни проработанность правовых норм, ни даже инвестиционный опыт самих жителей США не помогли решить проблему финансового мошенничества.

В ходе мирового экономического кризиса 2008 — 2009 годов США столкнулись с крахом значительного числа финансовым пирамид, многие из которых существовали задолго до кризиса, не были закрыты контрольными органами, но не выдержали серьезного и длительного сокращения денежного потока.

Напомним, что в конце 2008 года произошел обвал самой крупной в истории страны пирамиды — Madoff Investment Securities. Ее основатель Бернард Мэдофф был признанным гуру на рынке инвестиций.

Его фонд стабильно выплачивал инвесторам высокие дивиденды, и тысячи инвесторов были уверены, что повышенную доходность он получает за счет знания рынка и имеющихся у Мэдоффа связей, которые позволяли ему получать инсайдерскую информацию. По сути дела, основной легендой в пирамиде Мэдоффа был сам Мэдофф.

Его биография не давала оснований усомниться в надежности его предприятия. Более того, незадолго до момента краха его фонд успешно прошел проверку SEC! Однако кризис поставил точку в этой афере.

Многочисленные надзорные органы просмотрели массовое мошенничество на рынке недвижимости, жертвами которого стали не только сотни тысяч американцев, но и банки, выдававшие ипотечные кредиты.

Обладая огромными материальными и людскими ресурсами, институты, призванные противостоять мошенникам, оказались неэффективными в борьбе с современными преступниками. Очевидным стал низкий уровень координации их действий.

Одним из первых решений пришедшего к власти в 2009 году Барака Обамы стало создание Оперативной группы по противодействию финансовому мошенничеству (The Financial Fraud Enforcement Task Force). В состав группы вошли представители 25 институтов, включая Министерство юстиции, Казначейство, ФБР, Комиссию по ценным бумагам и биржам и др.

Создание комиссии повысило результативность контрольных и полицейских мероприятий в сфере финансов.

Так, в 2010 году была проведена масштабная операция против организаторов махинаций на рынке недвижимости «Украденные мечты» (Stolen Dreams), в ходе которой были арестованы почти 500 человек.

Необходимо отметить также усиление контроля за инвестиционной деятельностью игроков финансового рынка. Значительное число финансовых пирамид были выявлены в ходе проверок силами SEC. Глобальный кризис 2008 — 2009 годов дал толчок к международной координации усилий в сфере противодействия финансовому мошенничеству, которое к этому времени также стало глобальным.

Надзор в Китае

Интересный институциональный опыт противодействия мошенничеству на финансовом рынке демонстрирует Китай, который за последнее десятилетие превратился в крупнейший по количеству розничных инвесторов финансовый рынок (более 180 миллионов инвесторов).

Созданный государством в 2005 году Китайский фонд по защите инвесторов (China Securities Investor Protection Fund, SIPF) призван обеспечивать защиту граждан КНР от финансовых мошенников, в том числе в плане выплаты компенсаций пострадавшим инвесторам.

Силами фонда была создана уникальная система мониторинга рисков на финансовом рынке КНР, которая обеспечивает фактически в режиме онлайн контроль за более чем 70 показателями деятельности всех участников финансового рынка (дополнительно к тем показателям, которые раскрываются самими участниками согласно законодательству).

Надзор в России

Специфической особенностью надзора за финансовыми рынками в Российской Федерации является его централизация. Банк России с 2013 года обрел функции мегарегулятора, что в значительной степени упростило координацию борьбы с финансовым мошенничеством. Именно на Банк России и правоохранительные органы сегодня ложится основная доля ответственности за организацию этой борьбы.

Говоря об институциональном развитии, следует отметить, что в ходе структурной реформы в 2014 году в Банке России был создан Департамент противодействия недобросовестным финансовым практикам.

К настоящему времени в его задачи входит мониторинг, оперативное реагирование и координация деятельности по борьбе с недобросовестными практиками как на легальном, так и на нелегальном финансовом рынке.

А с 2021 года началось формирование территориальных подразделений департамента. В структурах семи главных управлений Банка России создаются центры компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Центры накапливают и анализируют информацию о деятельности нелегальных финансовых структур во всех регионах страны в целях разработки методологии пресечения деятельности таких структур.

Созданный регулятором контакт-центр обрабатывает за 1 год более 300 тыс. обращений граждан, в том числе в отношении недобросовестных и нелегальных участников финансового рынка. Поступающая информация позволяет принимать меры оперативного воздействия.

В частности, Банк России имеет возможности по оперативной блокировке интернет-ресурсов нелегальных участников финансового рынка. Правда, оперативно блокировка производится только в отношении интернет-ресурсов, зарегистрированных в российских доменных зонах (ru, su, рф).

На сайте Банка России (www.cbr.ru), а также на образовательном сайте: https://fincult.info/ вы сможете проверить легальность деятельности организации на российском финансовом рынке.

Достаточно ввести правильное название организации в специальное поле Справочника участников финансового рынка и нажать Enter, чтобы получить информацию о наличии (отсутствии) у нее необходимых лицензий или включенности в соответствующие государственные реестры.

Также можно проверить сведения и через различные классификаторы, например, через Общероссийский классификатор продукции (kod-okpd-2.ru) который является популярным сборником кодовых наименований товаров и услуг в электронной версии.

Если вы столкнулись с «заманчивыми» предложениями нелегальных участников, настоятельно рекомендуем не просто отказаться от вложения средств, но и сообщить о деятельности таких компаний, сайтов в Банк России или Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

В целом следует отметить, что борьба с финансовыми мошенниками без создания или реформирования специализированных государственных, в том числе правоохранительных, и общественных институтов будет низкоэффективной.

Финансовые мошенники — это одна из самых динамично развивающихся составляющих преступного мира.

Поэтому к службам, которые призваны им противодействовать, следует предъявлять высочайшие требования в плане профессионализма персонала, технической обеспеченности и гибкости организационной структуры.

Вы читали статью «Надзор за финансовыми мошенничествами».

Еще статьи в рубрике «Надзор»

Источник: https://mostszh.ru/nadzor-za-finansovymi-mahinacijami/

Виды финансового мошенничества с примерами

Отдел по финансовым махинациям

19.04.2021 Прочитано: : нет комментов

Среди всех видов мошенничеств особое место занимает финансовое, которое в наши дни стало интеллектуальным. В этой статье я на конкретных примерах расскажу о том, какие виды финансовых махинаций существуют и как не стать их жертвой.

Заключение

  1. Финансовое мошенничество встречается в разнообразных сферах.

    Самыми популярными схемами выступают финансовые пирамиды, махинации с банкоматами и пластиковыми картами, обман при совершении расчётно-кассовых операций, мошенничество посредством сети интернет и сотовой связи.

  2. При обнаружении факта мошенничества следует обращаться в полицию, прокуратуру или в суд. В качестве подтверждений можно приложить все имеющиеся документы об оплате, аудиозаписи, фото и видео, показания свидетелей.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое

  • банковская (подделка платёжных документов);
  • кредитно-финансовая;
  • страховая (получение выплаты несанкционированным путём);
  • налоговая (неуплата налогов);
  • капиталовложения;
  • сеть Интернет;
  • банковские карты;
  • мобильная связь.

Пирамиды

Это структуры, где доход формируется за счёт финансовых вложений новых членов, и получают его те, кто вступил первым. Вступившие позднее не имеют шансов получить ни дивиденды, ни возврат средств.

Признаки мошеннической пирамиды:

  • финансирование за счёт увеличения числа участников;
  • неизвестность организаторов;
  • отсутствие производства товаров или услуг;
  • обещание больших доходов;
  • широкая рекламная кампания;
  • простота регистрации и вступления.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

  1. Скимминг. Это мошенничество при помощи накладок на клавиатуру банкомата для приобретения данных карты с магнитной полосы, изготовление поддельных карт и снятие средств.
  2. Шимминг. Установка считывающего элемента в картридер.
  3. Установка поддельных банкоматов с целью получения данных карт без выдачи финансовых средств.
  4. «Ливанская петля». В картоприемник банкомата монтируется блокиратор, который задерживает карту и она вынимается мошенником.
  5. Заклеивание скотчем окна выдачи денег, их удерживание и последующее получение мошенником.
  6. Установка незаметных видеокамер для фиксирования ПИН-кодов.

Схемы получения cvv-кодов

CVV-код — это трех- или четырёхзначное число с тыльной стороны пластиковой карты.

  • делая покупки и производя оплату онлайн, люди сами оставляют CVV- код на мошенническом сайте;
  • абоненты сотовой связи говорят сведения мошеннику, выдающему себя за сотрудника банка, или отвечают на СМС якобы от банка.

Кибер мошенничество

Данная разновидность мошенничества имеет целью получение сведений для перевода финансов с чужой карты или доступа к банковскому счету через Интернет-банк.

  1. Фарминг — завладение данными карты посредством перенаправления на мошеннические сайты.
  2. Фишинг — заполучение паролей пользователей Интернета вследствие сообщений на e-mail или в соцсетях, убеждающих в необходимости зарегистрировать данные на фейковом веб-ресурсе.
  3. Вишинг — выманивание данных по карте с помощью звонка от «сотрудника банка».
  4. «Нигерийские письма» — массовая рассылка писем с предложением вложить деньги в финансовые операции под большие проценты.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

  1. Вытаскивание купюр из пачек, когда клиент не имеет времени посчитать их.
  2. Подмена истинной валюты поддельной, а также подкладывание в пачку старых и испорченных купюр.
  3. Списание с карты клиента финансовой суммы большей, чем в чеке.

Куда обращаться при выявлении факта злодеяния

В случае финансового мошенничества можно обратиться:

  1. В полицию.
  2. В прокуратуру для проверки предприятия или физ. лица при подозрении в мошеннических поступках.
  3. В суд при наличии подтверждений обстоятельства финансового мошенничества.
  4. В Банк России при вступлении в финансовую пирамиду.
  5. В службу поддержки ЭПС, если злоумышленники заполучили средства через Интернет, с целью блокировки кошелька мошенника и получения данных о нём.

Что можно использовать в качестве доказательств

К документу прилагаются:

  • договоры;
  • платёжные поручения, выписки со счёта;
  • аудиозаписи, фотографии и видео;
  • рекламные листовки;
  • свидетельские показания очевидцев.

Судебное урегулирование

При установлении преступника и присутствии доказательств мошенничества, повлёкшего финансовые потери, нужно составить исковое заявление в суд. В нем указываются:

  • название суда;
  • личные данные и контакты потерпевшего;
  • детали события преступления;
  • просьбу обязать мошенника возместить сумму, полученную преступным путём;
  • подпись и дату.

К заявлению прилагается подтверждение внесения госпошлины и все имеющиеся доказательства мошенничества.

Виталий Николаевич
Доброго времени суток! Меня зовут Виталий Николаевич, я руководитель проекта izich.info. Имею 2 высших образования юридического и экономического направления. Являюсь индивидуальным предпринимателем. В рамках проекта занимаюсь направлениями: мошенничество, экономика и политика. Будем рады за конструктивную критику и похвалу.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Виды финансового мошенничества с примерами Ссылка на основную публикацию Самое обсуждаемое за несколько дней

Источник: https://izich.info/obman/finansovoe

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: