Открыть счет в банке для пенсионных взносов

Содержание
  1. Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020
  2. Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
  3. Банк «Восточный»
  4. Вклад «Пенсионный» от ВТБ
  5. Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»
  6. «Возрождение»
  7. «Промсвязьбанк»
  8. «Альфа-Банк»
  9. «Совкомбанк»
  10. Банк «Открытие»
  11. «Русский Стандарт»
  12. «Почта Банк»
  13. «Газпромбанк»
  14. Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
  15. «Пополняй»
  16. «Сохраняй»
  17. «Пенсионный плюс»
  18. Вкаком банке лучше открыть накопительный счет
  19. Итоги: рейтинг банков по вкладам
  20. Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
  21. 12 вкладов в банках для пенсионеров 2020: максимальные проценты на сегодня
  22. Какие вклады для пенсионеров сегодня самые выгодные
  23. Пенсионные вклады в надежных банках на сегодняшний день
  24. Застрахованы ли вклады для пенсионеров?
  25. Будут ли расти проценты в ближайшее время
  26. Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада
  27. Самые выгодные Вклады для пенсионеров: с максимальными процентами, какой лучше выбрать
  28. Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
  29. Сколько нужно положить на вклад в банке, чтобы жить на проценты?
  30. Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам?
  31. Программа ВТБ «Время роста»
  32. Предложение «Россельхозбанка»
  33. «Восточный банк» и его «Восточный» вклад
  34. «Возрождение» — «Моя копилка для пенсионеров»
  35. Промсвязьбанк и «Моя стратегия»
  36. «Альфа-Банк» и «Альфа-Счет»
  37. «Совкомбанк», «Суперлето с Халвой»
  38. Банк «Открытие» и вклад «Надежный»
  39. «Русский стандарт» и вклад «Пенсионный»
  40. «Новый максимум» от «Почта Банка»
  41. «Газпромбанк» и депозит «Газфонд — Пенсионный»
  42. Привилегии для вкладчиков пенсионеров от Сбербанка
  43. предложений банков — какой доходный банковский вклад выбрать?
  44. Индивидуальный пенсионный план или как накопить на пенсию
  45. Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка
  46. Какие виды ИПП предлагает Сбербанк
  47. Особенности универсального тарифа
  48. Особенности целевого тарифа
  49. Оформление ИПП – куда обращаться
  50. О требованиях и условиях
  51. плюсы и минусы ипп
  52. Как оплачиваются взносы
  53. Рассчитываем размер будущей пенсии
  54. Досрочное снятие денег
  55. Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020

Открыть счет в банке для пенсионных взносов

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этогопонадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодныхпредложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срокдействия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств непредусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

  • «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
  • «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
  • «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
  • «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

Условия вклада:

  • максимальная ставка до 6,55%;
  • сумма вклада: от 30 000 ₽;
  • срок: 180, 365 дней;
  • пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
  • выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

  • 4,6% на 13 мес.;
  • 4,7% на 24 мес.;
  • 4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом нанем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнутьдоговор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вкладназывается «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия дляграждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов)при оформлении депозита через онлайн-банк:

  • «Онлайн вклад» – до 5,5%.
  • «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентовлибо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

  • в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
  • в долларах – минимум $500;
  • в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, еслидополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общуюсумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов,открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить нескольковидов вкладов:

  • «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
  • «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке«Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%.При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств насчет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», онавтоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможнапри условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформитьдепозиты:

  • «Максимальный»– до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Капитальный»– до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
  • «Доходный»– до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Накопительный»– до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.)на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада наособых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит отобщего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия.Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев,вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «СбербанкОнлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будетначислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозитможно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % наранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается.Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и впродукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рубляхи до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается.Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставкатакже составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевелипенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобыполучать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионноеудостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начислятьсяпроцент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать ипополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченноеколичество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы«Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен умагазинов-партнеров).

Вкаком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерамоткрыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять влюбой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому естьвозможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

  1. Накопительныйсчет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой  депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счетуот 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
  2. Счет«Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещениялюбой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%(от 75 тыс. руб.).
  3. Счет«Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любоймомент.
  4. Счет«Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.Пополнять и снимать также можно без ограничений.
  5. «Счет-сейф»от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500тыс. руб.
  6. «Альфа-счет»от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышеннойставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. банков снаиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

  1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
  2. Банк «Возрождение» – 9,0%  на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
  3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
  4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
  5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
  6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
  7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы житьпод проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взятьтакую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планируетрасходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячныевыплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, вбанк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить вниманиена несколько особенностей.

  1. Вкладдолжен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычнаябанковская карта. Наиболее востребованы вклады сежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
  2. Еслитакой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц водин и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млнруб./12 = 375 тыс. руб.
  3. Такжеважно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, попричине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всемсчетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указаннуюсумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлениистрахового случая.
  4. Посколькуречь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться стекстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими подоверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угрозапотери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам дляпенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногдаболее. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым непредусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучшеразместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады ввалюте.

(6 3,67 из 5)
Загрузка… 2019-06-18

Ольга Гришина

Источник: https://fingramm.ru/samye-vygodnye-vklady.html

12 вкладов в банках для пенсионеров 2020: максимальные проценты на сегодня

Открыть счет в банке для пенсионных взносов

Вклады в банках для пенсионеров часто имеют повышенные ставки: смотрите выгодные депозиты для физических лиц с максимальными процентами на сегодня – в 2020 году.

Депозиты пенсионерам в банках в 2020 году от остальных вкладов физических лиц отличает то, что открыть их можно, предъявив пенсионное удостоверение.

Еще одним важным условием может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России).

« Вклады для пенсионеров в некоторых  банках имеют максимальные проценты, по сравнению с базовыми депозитами, а потому являются привлекательными для пожилых людей.

Но это вовсе не значит, что надо выбирать исключительно пенсионные сберегательные программы. Им доступны и обычные вклады для физических лиц, которые в некоторых банках могут оказаться гораздо выгоднее.

А потому следует сравнивать все возможные варианты», – говорит эксперт агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие вклады для пенсионеров сегодня самые выгодные

Прежде, чем выбирать вклад, взвесьте, какой вариант подходит именно вам с учетом ваших целей и финансовых возможностей, советует управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

✓ Наибольшую доходность банки предлагают по вкладам без возможности пополнения и отзыва средств. Они удобны в том случае, если накоплена значительная сумма и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения.

✓ Возможно, вы предполагаете, что в недалеком будущем возможны расходы, и вам потребуется снятие денег с депозита. В этом случае подходящий вариант – расходные депозиты или вклады с досрочным расторжением с сохранением процентов. У них более низкая доходность, зато они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать доход

✓ Чем больше срок депозита, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов. Предложения банков с ежемесячной выплатой процентов, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать деньги для финансирования текущих расходов.

Пенсионные вклады в надежных банках на сегодняшний день

На этой странице подобраны выгодные пенсионные депозиты с наиболее высокими на сегодняшний день процентными ставками. Они соответствуют следующим условиям:

• валюта: рубли РФ;
• сумма вклада: от 100 000 рублей;
• срок вклада: 1 год.
• особенности: депозиты для пенсионеров.

 Московский Кредитный Банк

Вклад «Гранд»

СтавкаСуммаСрок
4,75%от 1 000370 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный пенсионный»

СтавкаСуммаСрок
4,55%от 500395 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.

Вклад «Пенсионный доход»

СтавкаСуммаСрок
4,39%от 500395 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.

Вклад «Пенсионный Плюс»

СтавкаСуммаСрок
4,08%от 500395 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Пенсионный»

Процентная ставкаСуммаСрок
4,45%от 30 000365 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Пенсионные сбережения»

СтавкаСуммаСрок
3,70%от 15 0001 год

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце года или срока.

Вклад «Пенсионный доход»

СтавкаСуммаСрок
3,03%от 5001 год

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежеквартально.

Подробнее >>

Почта Банк

Вклад «Капитальный (тариф пенсионный)»

СтавкаСуммаСрок
4,25%от 100 000367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.

Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»

СтавкаСуммаСрок
3,95%от 500 000367 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»

СтавкаСуммаСрок
3,91%от 5 000367 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.

Подробнее >>

 Сбербанк России

Вклад «Сохраняй (пенсионный)»

СтавкаСуммаСрок
3,66%от 1 000365 – 730 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Вклад «Пополняй (пенсионный)»

СтавкаСуммаСрок
3,20%от 1 000365 – 730 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно

Подробнее >>

Онлайн – калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет простой онлайн – калькулятор вкладов.

Застрахованы ли вклады для пенсионеров?

Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Согласно законодательству, возмещение по вкладам в  банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов сильно упала. Это связано со снижением ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам снова взлететь?

«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— считает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

– Виды, проценты и стоимость Пенсионных карт Сбербанка >>

– Выгодные проценты к пенсии Пенсионной карте Россельхозбанка >>

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

Неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти депозиты не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что вклад действительно размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях выгодных вкладов для пенсионеров на сегодня узнавайте в соответствующих банках.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/383-vklady-pensionerov-vygodnye-protsenty.html

Самые выгодные Вклады для пенсионеров: с максимальными процентами, какой лучше выбрать

Открыть счет в банке для пенсионных взносов

Почти все крупные банки предлагают специальные программы по пенсионным депозитам с повышенными процентными ставками. Желающих открыть счет в первую очередь интересует, какие банки предлагают выгодные вклады для пенсионеров с максимально возможными процентами? Подсказки и всю полезную информацию вам удастся найти в нашем обзоре.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Льготные ставки предоставляются преимущественно тем, кто достиг пенсионного возраста. Вклады оформляются по предъявлении паспорта и удостоверения, выданного ПФРФ. Клиентам, которые получают пенсию от других государственных организаций (силовых структур и т. п.), на льготные депозиты рассчитывать не приходится.

При выборе, куда вложить деньги под проценты, учитывайте, что повышенная ставка иногда предлагается банками в рамках проводимых акций, например, приуроченных к памятным годовщинам и государственным праздникам. Поэтому важно постоянно следить за новостями и объявлениями той финансовой организации, в которой собираетесь открыть счет.

Необязательно ограничивать себя в размещении: можно завести несколько депозитов, причем в нескольких банках. Разумное распределение денежных средств между финансовыми организациями поможет обезопасить свои сбережения.

Стоит навести справки, страхует ли банк вклады пенсионерам. Если да, это важный признак хорошей, благонадежной компании. В таких банках можно смело открывать счета. Нужно учитывать, что максимальная сумма, подлежащая возмещению по страховым случаям, 1,4 млн. руб.

Чтобы рассчитать ожидаемый доход, можно использовать простую формулу. Сумму будущего вклада умножают на ставку и делят на 100. Полученный результат необходимо скорректировать в соответствии со сроком действия договора. Нужно производить периодический перерасчет, если предполагается постоянная капитализация, поскольку депозит будет увеличиваться с ростом процентных начислений.

Однако способ расчета может варьироваться в зависимости от правил банка, так что при выборе нужно уточнить не только, где больше процент, но и способ начисления.

Процентная прибыль указана для договоров, заключаемых на 1 год.

Сколько нужно положить на вклад в банке, чтобы жить на проценты?

Во-первых, выбирать придется только ту систему, которая позволяет ежемесячно снимать набежавшие проценты, так что ставку стоит ожидать ниже действующей для годовых вкладов.

Во-вторых, даже вкладывая сбережения под высокий процент, нужно рассчитывать размер депозита согласно потребностям. За основу берут величину ожидаемого дохода. Эту предполагаемую сумму нужно поделить на месячную ставку, разделенную на 100. Чтобы узнать размер месячной ставки, возьмите годовой процент и поделите на 12.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам?

Каждый банк индивидуализирует систему вкладов для пенсионеров: самый большой процент по вкладам может начисляться в одной компании, зато в другой суммарный доход окажется выше за счет действующих спецпредложений или льготных условий.

Программа ВТБ «Время роста»

ВТБ позволяет открыть вклад на фиксированный срок в 180 или 380 дней. В таком случае вкладчик может рассчитывать на максимальную ставку по депозиту в 6,5%. При этом минимальная сумма должна быть не менее 30 тыс. руб.

Программа включает дополнительную доходность по вкладу для обладателей Мультикарты ВТБ с подключенной функцией «Сбережения». При тратах с карты, в зависимости от суммы и срока размещения, они получают от 5,5% до 6,5%.

Сумма начисляется согласно размеру минимального остатка на срочных депозитах или накопительных счетах клиента, если она не превышает 1,5 млн. руб. Выплата производится на накопительный счет вкладчика.

Среди недостатков программы — отсутствие возможности ежемесячного снятия денежных средств или пополнения депозита. Автоматическое продление срока не допускается.

Предложение «Россельхозбанка»

Россельхозбанк предлагает пенсионные вклады на срок в 395, 730 и 1095 дней. Процентная ставка увеличивается сообразно длительности: 4,6%, 4,7% и 4,9% соответственно.

Размер первоначального взноса низкий: всего 500 руб., таков же и неснижаемый остаток по депозиту. А максимальная величина вклада ограничена суммой в 10 млн. руб.

Предложение Россельхозбанка позволяет и пополнение депозита (минимальный дополнительный взнос — 1 рубль), и расходные операции по счету при условии сохранения неснижаемого остатка. Доступна и ежемесячная капитализация вкладов.

Сбережения можно снять до истечения срока заключенного договора. В таком случае проценты выплачиваются по фиксированной ставке, действующей для вкладов до востребования.

В программу включена опция автоматической пролонгации. Она производится на аналогичный период и по той процентной ставке, которая будет установлена в банке на следующий после окончания первоначального срока день.

«Восточный банк» и его «Восточный» вклад

Здесь процентная ставка сравнительно высока: с учетом бонусов она может достигать 8,2% годовых. Вклад для пенсионеров предусматривает добавку в 0,1%. Срок вклада варьируется от 1 до 36 мес., а минимальное зачисление — 30 тыс. руб.

Все пенсионные вклады банка застрахованы, что дает существенное преимущество. Депозит может быть как рублевым, так и валютным.

Из недостатков — отсутствие пролонгации и возможности пополнения счета.

«Возрождение» — «Моя копилка для пенсионеров»

Банк предлагает среднюю ставку, колеблющуюся от 5,35% до 5,85% для рублевого депозита или от 0,25% до 1,05% для долларового. Минимальная сумма равна 10 тыс. руб., а максимальная не должна превышать 20 млн. руб. Депозит размещают на срок от 91 до 731 дня.

Программа предполагает возможность ежемесячной капитализации и автоматической пролонгации. Допускается и пополнение счета, при этом производится перерасчет начисляемых процентов. Зато частичное снятие не разрешается.

Промсвязьбанк и «Моя стратегия»

Промсвязьбанк обеспечивает высокий процент по вкладу — до 7,25% годовых. Минимальная величина депозита — 50 тыс. руб., а максимум ограничен 5 млн. руб. Срок размещения средств в днях: 181 или 367. Вклад застрахован. Капитализация не предусмотрена, отсутствует возможность пополнения и расходных операций.

Открыть счет могут только клиенты, которые приобрели полис накопительного или инвестиционного страхования жизни. Среди недостатков — снижение процентной ставки до 2% при досрочном расторжении договора. Несмотря на наличие автоматической пролонгации, она производится уже на условиях программы «Моя выгода» со сниженной ставкой в 6%.

«Альфа-Банк» и «Альфа-Счет»

У «Альфа-Банка» средняя ставка: до 5,5% годовых, однако она может быть увеличена на 1% при заведении «Альфа-Карты». Минимальный вклад — 1 рубль. Наименьший срок — 1 мес. Помимо рублевого, существуют и валютные счета (USD и EUR).

Разрешено и периодическое пополнение депозита, и снятие денежных средств без изменения начисляемых процентов.

«Совкомбанк», «Суперлето с Халвой»

Вклад отличает высокий процент: от 6,9% до 8,1% годовых. Средства на депозите размещаются на период в 2, 6 и 12 мес. Минимальная сумма — от 50 тыс. руб., разрешено и пополнять счет (не менее чем на 1 тыс. руб.

), при этом величина дополнительных вкладов не должна превышать сумму первоначального. Частичный досрочный вывод средств невозможен. Если размер депозита больше 1,5 млн. руб.

, повышенная ставка на избыток средств не начисляется.

Наиболее высокие ставки по депозиту доступны только владельцам карт рассрочки «Халва», если они совершают ежемесячно не менее 5 покупок стоимостью более 10 тыс. руб. Для вкладов действует автоматическая пролонгация, которая осуществляется на условиях программы «Рекордный процент».

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

Процент начисляется в зависимости от срока депозита: 4,88% — на 91 день, 5,14% — на 181, 5,17% — на 367, 5,05% — на 730. Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. руб., при этом возможность пополнения депозита или частичного вывода средств отсутствует.

Доступна капитализация и ежемесячное отчисление процентов. Банк принимает только рублевые вклады, причем открыть счет можно и удаленно.

При досрочном закрытии вкладов расчет процентов происходит по ставке «До востребования», которая действует на день расторжения договора. Система «Надежный» предусматривает автоматическую пролонгацию, однако никакие операции со счетом в течение срока договора производить не разрешено: не допускается ни частичное снятие средств, ни пополнение депозита.

«Русский стандарт» и вклад «Пенсионный»

Банк предлагает пенсионерам открыть вклады с минимальной суммой в 10 тыс. руб. на 181, 360 или 380 дней. Ставка варьируется в зависимости от срока и размера депозита: от 5,5% до 6% годовых. Каждый вкладчик бесплатно получает карту банка (международная система Worldwide).

Интересна система пополнения вклада «Пенсионный»: дополнительные взносы можно делать в течение 90 дней с момента открытия счета. Выплата процентов по депозитам производится ежемесячно на банковский счет клиента.

Система «Русского стандарта» доступна и для пенсионеров силовых ведомств.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Банк предлагает среднюю процентную ставку в 6,8% годовых, получить которые можно после закрытия счета. Минимальный вклад — 100 тыс. руб., а срок — 180 дней.

Пополнение депозита не допускается, но разрешено досрочное частичное снятие средств, в этом случае проценты по вкладу сохраняются на прежнем уровне, что очень выгодно.

К размещению принимаются только средства в рублях, депозит застрахован.

Пролонгация договора действует с использованием тарифа «Капитальный». Если оформить в «Почта Банке» карту и совершать с нее ежемесячные покупки на сумму не менее 10 тыс. руб., процентная ставка по депозиту увеличится на 0,25%.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд — Пенсионный»

Банк разработал программу со средней ставкой по вкладам 6,2%-6,3% годовых. Начальная сумма вклада минимальна: всего 100 руб. Широкий выбор сроков с малым промежутком: 181, 367 и 550 дней.

Депозит пополняемый, размер дополнительного взноса — от 100 руб. Начисление процентов по вкладам пенсионерам в этом случае происходит по общей сумме и в зависимости от длительности размещения денежных средств.

Среди недостатков — отсутствие автоматической пролонгации и запрет на снятие сбережений до истечения срока договора. Предложение банка действует только для клиентов НПФ «Газфонд», которым пенсия зачисляется на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков пенсионеров от Сбербанка

Сбербанк предлагает целый ряд льготных программ: «Пополняй», «Сохраняй» и «Пенсионный плюс». Ставка колеблется от 3,5% до 5,44%. Почти все виды депозитов (кроме «Сохраняй») предусматривают ежемесячные выплаты и возможность добавления суммы процентов к денежным средствам на счете.

Для договоров действует автоматическая пролонгация, причем процентная ставка сохраняется на прежнем уровне. Все сбережения на счетах подлежат страхованию.

Недостаток системы в том, что при досрочном снятии средств процент по депозиту существенно уменьшается: до 2/3 в случае, если средства хранились более полугода и до 0,1%, если меньше. По вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» частичное снятие средств запрещено, а для «Сохраняй» невозможно и зачисление дополнительных взносов.

предложений банков — какой доходный банковский вклад выбрать?

Если сравнить все рассмотренные выше предложения, можно заключить, что лучшие вклады для пенсионеров с наиболее высокими ставками предлагают «Промсвязьбанк», «Восточный» и «Совкомбанк».

Во всех случаях услуги предоставляются только обладателям страхового полиса или карты банка. Наименьший процент предоставляет вклад Сбербанка «Пенсионный Плюс»: 3,5%.

Все прочие ставки колеблются в диапазоне от 4,75% до 6,9% годовых.

Оформление льготного депозита всегда происходит с предъявлением пенсионного удостоверения ПФРФ или документа, свидетельствующего о назначении пожизненного пособия.

Источник: https://strategy4you.ru/vklad/samye-vygodnye-vklady-dlya-pensionerov.html

Индивидуальный пенсионный план или как накопить на пенсию

Открыть счет в банке для пенсионных взносов

Финансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности – не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится.

Правильный способ – иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию.

Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу – речь об индивидуальном пенсионном плане.

https://bankiclub.ru/

Что называется индивидуальным пенсионным планом Сбербанка

Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости – не самый подходящий вариант. Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов – на года и десятилетия – просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.

Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк. Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.

Читайте так же: Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 году

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита. Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.

Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него. Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.

Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению. Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.

После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.

При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс. руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).

Какие виды ИПП предлагает Сбербанк

https://npfsberbanka.ru/ipp/

Клиент может выбирать схему, по которой будет формироваться капитал, а также целевой ориентир – то есть желаемый размер своей пенсии. Исходя из этого предлагается два различных тарифа:

  • Универсальный – пенсионные накопления формируются благодаря взносам и доходу от их инвестирования.
  • Целевой – будущие выплаты увеличиваются по мере того, как растут личные отчисления и заработки.

Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.

Особенности универсального тарифа

По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию. Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности. Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.

Размер выплаты в старости зависит от того, какой доход человек смог накопить. Главные особенности этого тарифа:

  • Величина стартовой суммы – 1,5 тыс. руб.
  • Величина дополнительных взносов – от 500 рублей.
  • Четкий график пополнения отсутствует.
  • Срок – 5 лет и более.

Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.

Особенности целевого тарифа

Целевой тариф больше подходит тем, кто намерен более активно работать над формированием своей дополнительной пенсии. Вот его главные особенности:

  • Величина стартовой суммы – 2 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы – от 1 тыс. руб.
  • Формирование личных средств – 1,5%.
  • При отчислении 12 тыс. руб. в год и более, величина целевой пенсии будет рассчитываться по показателю нормативной доходности (3,5% в 2019 году).
  • Период выплат пенсионеру – 15 лет.

Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.

Читайте так же: Куда вложить деньги в 2020 году: лучшие варианты инвестиций

Оформление ИПП – куда обращаться

Для оформления пенсионного плана можно воспользоваться разными возможностями:

  • Отделение Сбербанка.
  • Один из офисов НПФ.
  • Возможности личного кабинета в интернет-банке.

Самый простой способ оформления ИПП – сделать это онлайн. Для этого нужно:

  • Прочитать об условиях доступных вариантов ИПП и нажать на кнопку «Оформить».
  • В предложенной анкете ввести личные паспортные сведения, а также контакты и сумму, которая составит первый взнос.
  • При помощи пароля из смс подтвердить распоряжение.
  • С банковской карты перечисляется первый взнос.

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.

О требованиях и условиях

индивидуальный пенсионный план – это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.

исходя из этого набор требований к клиентам минимальный – нужно обратиться в сбербанк с паспортом и снилс, а также быть готовым совершить первый взнос. после этого нужно просто выполнять свою часть договора.

плюсы и минусы ипп

О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора. Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.

Несомненные преимущества ИПП, тем не менее, делают его очень неплохим инструментом:

  • Банком гарантируется, что накопления будут сохранены, а арест или конфискация им не грозит.
  • Распоряжаться деньгами может только владелец.
  • Средства не считаются совместно нажитым имуществом и не могут быть разделены в случае расторжения брака.
  • В случае гибели клиента неиспользованные средства капитала становятся частью его наследства.
  • Регулярно пополняющим ИПП трудоспособным гражданам положен налоговый вычет до 15,6 тыс. руб. ежегодно.

При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.

Как оплачиваются взносы

Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.

Для пополнения можно использовать различные способы:

  • Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
  • Любой банкомат или терминал банка.
  • Сайт НПФ Сбербанка.
  • Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.

Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы. Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.

Рассчитываем размер будущей пенсии

Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП. В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.

Для подсчета нужно внести:

  • величину взноса;
  • частоту пополнения;
  • продолжительность участия в программе накопления и хранения.

Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план – это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.

Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.

Воспользоваться калькулятором

Досрочное снятие денег

https://tdp-moskva.ru/

Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены. Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:

  • Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года – вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.
  • По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.

Закрытие индивидуального пенсионного плана в Сбербанке

Расторжение договора и возврат денег – право клиента. Для закрытия счета подойдет любое из прописанных в договоре оснований:

  • досрочное расторжение договора;
  • выполнение фондом его обязательств;
  • перевод накоплений из НПФ Сбербанка в другой фонд;
  • выплата средств наследникам, если они обратились за ними в течение 3 лет после гибели клиента.

Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее. Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.

Читайте так же: В какой валюте хранить деньги в 2020 году

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/individualnyy-pensionnyy-plan-ipp-sberbanka-chto-eto-takoe/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/individualnyi-pensionnyi-plan-ili-kak-nakopit-na-pensiiu-5e79bc2fcdb24b12f6904c6a

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: