Отличие независимой гарантии от поручительства

Содержание
  1. Отличие поручительства от банковской гарантии
  2. Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?
  3. Независимая гарантия и поручительство сравнение
  4. Еще по теме 13.13. Кредитование:
  5. Как минимизировать ответственность поручителя
  6. Преимущества банковских гарантий
  7. Независимая гарантия и поручительство: сходства и отличия
  8. Можно ли полностью избежать ответственности
  9. Независимая гарантия – обеспечение исполнения обязательств
  10. Требования к форме независимой гарантии 
  11. Кто может выступать гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств 
  12. Отличие независимой гарантии от поручительства 
  13. Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии 
  14. Независимая гарантия и поручительство, сравнение
  15. Понятие гарантии и поручительства
  16. Независимая гарантия и ее особенности
  17. Банковская гарантия и поручительство: отличия
  18. Классификация поручительства и гарантий
  19. Стоимость гарантий и поручительства
  20. Независимая гарантия и поручительство сравнение
  21. Описание банковской гарантии
  22. Виды банковской гарантии
  23. Отличия банковской гарантии от поручительства
  24. Поручительство и независимая гарантия: сходства и различия
  25. Поручитель и гарант – посредники с разным статусом
  26. Тендерные торги: почему принимается только гарантия банка?
  27. Новые возможные манёвры

Отличие поручительства от банковской гарантии

Отличие независимой гарантии от поручительства

Стоимость гарантий и поручительства Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения.

Перечень видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами.

При рассмотрении дела о расторжении брака при отсутствии согласия одного из супругов на расторжение брака суд вправе принять меры к примирению супругов и вправе отложить разбирательство дела, назначить судебную защиту в судебном порядке.

Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?

Заемщик и поручившееся лицо несут одинаковую долю ответственности перед банками. Последний вправе требовать выплаты долга от любого из них по отдельности, либо одновременно от обоих.

В настоящее время все большее число коммерческих банков требует залога при выдаче долгосрочных кредитов. В этом случае предметом залога чаще всего выступают акции предприятия. Залог представляет собой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Для кредитора банковская гарантия также имеет ряд преимуществ. Во-первых, сделки обеспеченные банковской гарантией, менее рискованные, потому как, если условия договора не будут выполнены, кредитор сможет потребовать возмещения убытков со стороны гаранта. Гарантия является достаточным обеспечением при проведении авансовых платежей.

Кроме того, поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором должника. Гарант отвечает лиць в пределах суммы, на которую выдана гарантия.

Стороны, ставшие участниками гарантийного акта, наделяются как правами, так и обязанностями. Принципал обязан заплатить финансовому учреждению, оказывающему услугу, определенную сумму. Гарант обязуется выплатить средства по требованию кредитора. При этом перед ним не стоит обязанность по выплате процентов или других пеней, он отдает лишь ту сумму, на которую составлен гарантийный контракт.

Если нужна более полная консультация или предложите ему присутствовать при проведении экспертизы товара и при этом ни кто не имеет права в течение 10 дней после покупки продать свою долю постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых продает ее.

Но среди всего потока нововведений особое внимание стоит уделить одному из наиболее востребованных инструментов регулирования деловых отношений – банковской гарантии.

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Субсидиарная ответственность используется редко, поскольку она для кредитора менее благоприятна.

Именно поэтому гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства. В настоящее время банковская гарантия активно применяется как обеспечительный механизм.

Недостаток этого способа заключается в достаточно длительной и дорогой процедуре получении банковской гарантии.

В условиях необходимости быстрой поставки партии товара этот способ не всегда может быть использован.

Знание актуальных особенностей соглашение поможет представителям компаний осуществлять выгодные, а главное безопасные сделки.
По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

Наиболее важное различие двух документов заключается в том, что в отличие от классического варианта гарантии, в независимой банковской гарантии в качестве гаранта могут выступать не только банковские учреждения, получившие лицензию от Центрального Банка РФ, а любые коммерческие организации.

Независимая гарантия и поручительство сравнение

Просто на сколько знаю я нужно лишь составить договор купли-продажи и внести нужные данные нового владельца так ли это?

Имеет юридический смысл при условии, что будет принят кредитором, и последний в письменной форме сообщит гаранту о принятии гарантийного письма. Гарантийное письмо можно считать принятым кредитором, если в кредитном договоре с заемщиком есть посылка на это гарантийное письмо с указанием номера, дать и того, кто является гарантом.

Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и полным пакетом документов. Банк проверит платежеспособность и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

Характеризует обязательство третьего лица удовлетворить требования кредитора в случае наступления определенных, предварительно обусловленных гарантийных случаев. В отличие от поручительства, гарантия не имеет акцесорного характера, т. е. непосредственно не связанная с условиями договора между кредитором и должником.

Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Чем банковская гарантия отличается от поручительства? В большинстве случаев банковская организация носит безотзывный характер.

Для получения банковской гарантии особых требований не предъявляется, и банк на месте решает, оценив его финансовое состояние, выдать гарантию определенному лицу или нет.

Еще по теме 13.13. Кредитование:

Спрос на банковские кредиты зависит от состояния экономики. Уровень жизни населения заметно определяет спрос на банковские кредиты. Примечательно, что рост доходов оказывает положительное воздействие на потребность населения в кредитных ресурсах.

Поручительство может выдаваться физическим и юридическим лицам, в то время как банковская гарантия выдается исключительно юридическим лицам.

Для оформления безотзывной банковской гарантии требуется значительно больше документов и времени. Банки проверяют компанию и выдают решение о возможности выдачи банковской гарантии.

Поручительство же оформляется в день подачи заявки на договор поручительства.

Банки в последнее время стали более либерально подходить к вопросу банковской гарантии, не требуя дополнительного обеспечения, однако, стоит отметить, что такая гарантия будет стоить дороже.

Юридическая характеристика отношений в сфере независимой гарантии. Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара.

Как минимизировать ответственность поручителя

Понятие обеспечения исполнения обязательств: основные теоретические концепции. Соотношение основного и обеспечительного обязательства.
Банковская гарантия считается более надежной формой выполнения обязательств, при этом она обладает защитой кредитной организации. Но с другой стороны, банковская гарантия и поручительство могут обозначать одни и те же понятия.

Ключевая особенность независимой гарантии заключается в том, что теперь в качестве гаранта выступают не только банки, но и коммерческие организации.

В том случае, если гарантия была выдана ни банковской структурой, ни коммерческой организацией, тогда такое соглашение не представляет собой независимую гарантию, а является поручительством.

Преимущества банковских гарантий

В случае если поручитель выполнил за должника обязательства, все права кредитора относительно взыскания задолженности переходят к нему. Поручитель имеет право обратного требования к должнику в размере оплаченной за него суммы.

Если принципал (заемщик) не выполняет свои обязательства перед кредитором (бенефициаром), тот обращается к гаранту с требованием покрыть убытки. Гарант рассматривает документы и, если срок обязательства не закончился, выплачивает оговоренную сумму. После этого выданная банком гарантия перестает действовать.

ГК РФ выводит банковскую гарантию за рамки договора поручительства и определяет ее как самостоятельное обязательство гаранта уплатить денежную сумму по требованию бенефициара, которое вытекает из односторонней сделки — выдачи гарантии. Банковская гарантия представляет собой одностороннюю сделку.

Фактически, поручительство является договоренностью одновременно трех сторон: заказчика, поручителем, а также исполнителем.

Независимая гарантия и поручительство: сходства и отличия

По большей части используются как инструмент обеспечения договорных обязательств при осуществлении международных коммерческих операций (экспорт-импорт).

Вместе с этим оформление поручительства происходит более оперативно, чем получение банковской. Для этого также нужно меньше документов. Хотя по закону исполнитель может сам выбирать, каким образом он будет обеспечивать контракт, многие крупные заказчики, в том числе и Министерство обороны Российской Федерации, требуют от исполнителя предоставлять именно банковскую гарантию.

Банковская гарантия – это один из видов страхования рисков при приведении сделок.

Сущность такого страхования заключается в том, что все риски по сделке между хозяйствующими субъектами приобретает банк, страховая компания или другое юридическое лицо (гарант) по просьбе участника сделки (принципала). Гарантия выдается в письменном виде.

В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

Кредитная организация имеет право по просьбе должника составить письменное обязательство, согласно которому банк может сам уплатить кредитору необходимую сумму по первому требованию. При этом заемщик должен будет в дальнейшем вернуть денежные средства организации, которая разрешила его вопрос.

Поручителями могут становиться физические и юридические лица, подходящие под требования банка. Они, в отличие от гаранта, наделяются полноценной ответственностью за ненадлежащее выполнение требований контракта должником. Подписав документ поручительства, лицо берет на себя обязательства по полному и своевременному погашению основного долга и процентов, если заемщик этого делать не будет.

Принцип действия обоих инструментов заключается в привлечении третьего лица к ответственности за выполнение условий договорного акта. Но в этом состоит и основное отличие этих типов обеспечения. Для гарантии и поручительства привлекаются разные структуры. Для подробного изучения следует дать характеристики каждой услуге по отдельности.

Можно ли полностью избежать ответственности

В настоящее время в российском бизнесе такой вид страхования сделок не так распространен, как в экономиках Европы и США, однако, тренд на ее распространение в последние несколько лет положительный.

Хотя по определению отличие банковской гарантии от поручительства несущественное, на деле все обстоит намного сложнее. Поручитель должен быть обязательно юридическим лицом, и его прибыль должна составлять не менее 100 миллионов рублей.

Кроме того, уставной капитал компании, которая хочет выдать поручительства, должен быть более 300 миллионов рублей.

Если же говорить о поручительстве, то здесь в качестве гаранта выплаты обязательства может выступать любая некоммерческая организация.

Источник: http://zhemchuzhina-salon.ru/invalid/2384-otlichie-poruchitelstva-ot-bankovskoy-garantii.html

Независимая гарантия – обеспечение исполнения обязательств

Отличие независимой гарантии от поручительства

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Ей посвящен § 6 гл. 23 ГК РФ. Изучив п. 1 ст. 386, можно выделить основные термины, используемые при описании данного способа обеспечения:

  1. Принципал — настоящий или будущий должник по основному обязательству. Подробнее узнать о нем можно из статьи на нашем сайте Принципал в банковской гарантии – это….
  2. Бенефициар выступает или будет выступать по основному обязательству в качестве кредитора.
  3. Гарант — коммерческая организация, берущая на себя обязательства оплатить определенную сумму бенефициару по просьбе принципала. 

Определившись с терминами, можно дать понятие независимой гарантии (НГ). Это письменное обязательство, принятое на себя коммерческой организацией (в том числе банком или иной кредитной организацией) по просьбе принципала и заключающееся в обещании заплатить бенефициару сумму по условиям, установленным данным гарантом обязательством.

Требования к форме независимой гарантии 

Все в той же ст. 368 ГК РФ выдвигаются определенные требования к форме, в которой должна быть составлена независимая гарантия. Во-первых, как уже было сказано выше, она составляется только в письменном виде. Такое условие необходимо:

  • для удостоверения в случае необходимости подлинности документа;
  • достоверного определения условий гарантии. 

Одновременно к независимой гарантии предъявляются те же требования, что и к любому другому письменному договору по п. 2 ст. 434 ГК РФ. Эта отсылка означает, что НГ не обязательно документ именно на бумаге.

Она может быть предоставлена путем сообщения, переданного различными видами связи (в виде телеграмм, телефаксов, электронных писем, SWIFT-сообщений и т. п.

), если в соглашении о НГ стороны оговорили соответствующий способ.

В этом документе указываются (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дата его выдачи;
  • кто является принципалом и бенефициаром, а кто выступает гарантом;
  • подлежащая выплате сумма;
  • основное обязательство, по которому гарантией обеспечивается исполнение;
  • обстоятельства, наступление которых влечет выплату гарантированной суммы;
  • срок действия обеспечения;
  • в качестве возможного дополнения — условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии в зависимости от наступления определенного срока или события. 

Кто может выступать гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств 

С 01.06.2015 независимая гарантия пришла на смену гарантии банковской. Теперь вторая является только частным случаем первой. До произошедших в указанную дату законодательных изменений в качестве гаранта могли выступать исключительно банки — отсюда и название. Об этом уже шла речь в статье на нашем сайте Что такое банковская гарантия.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Но законодатель расширил круг субъектов, которые вправе быть гарантами. Теперь кроме банков и иных кредитных организаций, подпадающих под понятие, закрепленное в ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в качестве гаранта могут выступать любые коммерческие организации. 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По сделкам с участием государства в качестве гаранта могут выступать исключительно банки (ст. 45 закона «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44). Причем не все подряд, а только перечисленные в соответствующем перечне, который Минфин ежемесячно публикует на своем официальном сайте. 

В свою очередь, понятие коммерческой организации дано в ст. 50 ГК РФ. Из него вытекает, что основной целью деятельности таких юрлиц является извлечение прибыли. В том числе оплачивается предоставление гарантии. Как правило, вознаграждение устанавливается в размере определенного процента от суммы гарантии. 

Отличие независимой гарантии от поручительства 

Поручительство также способ обеспечения исполнения обязательств (§ 5 гл. 23 ГК РФ). Оно во многом схоже с НГ (сущность обязательства — выплата третьему лицу долга за другого при наступлении определенных условий). Между тем есть и принципиальные отличия.

Вот они:

  1. Договор поручительства может заключаться для исполнения не только денежных, но и неденежных обязательств, в то время как независимая гарантия работает только при денежных вопросах.
  2. Гарантом выступают только юрлица: банки, кредитные коммерческие организации. В отношении субъекта поручительства законодатель ограничений не установил.
  3. НГ оформляется односторонним письменным документом. Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.
  4. Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
  5. Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
  6. Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды. В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.

Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии 

На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм.

Верховный Суд РФ выпустил подробный Обзор 05.06.2019, где привел важнейшие выводы о независимой гарантии:

1. отсутствие в тексте гарантии наименования бенефициара не лишает гарантию силы, если выбор конкретного бенефициара подвтерждается другими достоверными сведениями;

2. бумажный экземпляр ганатии не обязательно нужен для выплаты по гарантии, выданной в обеспечение госконтракта;

3. и другие.

Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо.

Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия.

А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.2017 по делу № 2-388/2017).

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/nezavisimaya_garantiya_kak_sposob_obespecheniya_ispolneniya_obyazatelstv/

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Отличие независимой гарантии от поручительства

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником. Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской гарантии от поручительства все же есть. Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже.

Понятие гарантии и поручительства

Гарантия – это одностороннее обязательство, которое банк выдает принципалу.

Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Договор поручительства действует только при условии, что действует основной договор, в котором описаны обязательства должника. Если основной договор перестает действовать, то и договор поручительства тоже.

В этом еще одно отличие поручительства от гарантии, которая действует независимо от других обязательств.

Отличие поручительства от банковской гарантии еще и в том, как несут ответственность стороны. Если используется гарантия, гарант выплачивает оговоренную сумму бенефициару без задержек на разбирательства, а уже потом взыскивает ее с принципала. Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской гарантии от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Поручитель же может возражать по всем пунктам, точно не описанным в договоре.

Среди способов обеспечения обязательств нужно прояснить отличие банковской гарантии от гарантии. Независимая гарантия выдается не только банком, но и другим финансовым учреждением.

Независимая гарантия и ее особенности

Независимая гарантия подразумевает некоторые требования к оформлению:

  • предоставляется письменно;
  • указывается дата, когда ее выдали;
  • указывается сумма гарантийной выплаты;
  • прописываются гарантийные случаи;
  • прописан срок действия гарантии;
  • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
  • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

Банковская гарантия и поручительство: отличия

Рассмотрим подробнее, чем отличаются банковская гарантия и поручительство, таблица ниже покажет подробности.

Банковская гарантия и поручительство, сравнительная таблица

Банковская гарантияПоручительство
Соглашение не зависит от основного соглашенияЕсли меняется соглашение, меняется и ответственность сторон
Выдается банкомДается любым лицом
Гарантируются только денежные отношенияПоручительство касается любых обязательств
Гарантия – односторонний договор, подписанный гарантом после рассмотрения данных принципалаПоручитель является стороной многостороннего соглашения

Классификация поручительства и гарантий

И поручительство, и гарантии имеют несколько форм. Поручительство рассматривают:

  • поручительство-исполнение – поручитель должен выполнить обязанность вместо должника;
  • поручительство-ответственность – поручитель должен компенсировать неустойку, связанную с неисполнением основного обязательства, при этом не обязан возмещать основной долг;
  • замещающе-компенсационное – поручитель обязан возместить и основной долг, и неустойку;
  • полное поручительство обязывает поручителя возместить все убытки должника;
  • по частичному поручительству ответственность сторон прописывается в договоре;
  • субсидиарное поручительство подразумевает, что ответственность поручителя наступает только после того, как должник откажется ее возмещать;
  • солидарное поручительство не обязует бенефициара к какому-либо порядку в требовании компенсации, он может обратиться к должнику или его поручителю в любом порядке.

Гарантия тоже делится на подвиды:

  1. Отзывная и безотзывная – зависит от того, может ли гарант отозвать гарантию. Если нет дополнительных оговорок, все гарантии – безотзывные.
  2. Условная и безусловная – учитывая, нужны ли дополнительные условия для выплаты гарантом оговоренных сумм бенефициару за принципала.
  3. Гарантия платежа – требуется при продаже услуг или товаров. Гарант обязуется выполнить обязательства принципала по оплате.
  4. Гарантия возврата аванса – при договоре на выполнение работ подрядчик запрашивает аванс. Если работы не были выполнены, аванс нужно вернуть, именно он и является предметом гарантии.
  5. Гарантия выполнения условий контракта покрывает неустойки бенефициара, если принципал отказывается выполнять свои обязательства.
  6. Тендерная гарантия выдается для участия принципала в торгах, как обеспечение его тендерной заявки. Это делается для того, чтобы отсеять недобросовестных конкурентов, и подтвердить свои серьезные намерения перед организатором тендера.
  7. Таможенная гарантия используется при наличии экспортно-импортной деятельности принципала. В случае если он попадает под таможенные санкции из-за нарушений правил экспортно-импортной деятельности, неуплаты пошлин, гарант покрывает эти обязательства. Бенефициаром тут являются органы таможенного контроля. Выдается такая гарантия на год

Стоимость гарантий и поручительства

Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.

Когда банк становится гарантом сделки, он тщательно проверяет все аспекты финансовой деятельности возможного принципала. Он старается выдавать такие гарантии, по которым не придется уплачивать гарантийные выплаты. Если предприятие неплатежеспособно и вряд ли сможет выполнить свои обязательства, банк не будет участвовать в сделке.

Поручитель зачастую не получает за свое участи в договоре никакой выгоды, хотя это и не возбраняется принципами поручительства. При этом поручитель получает равные права и обязанности с должником. Это означает, среди прочего, что он может оспорить обязательства перед кредитором.

Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-garantiya-i-poruchitelstvo-sravnenie/

Независимая гарантия и поручительство сравнение

Отличие независимой гарантии от поручительства

В процессе работы предприятий они имеют дело с определенными рисками и обязательствами.

В ходе взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами время от времени возникает необходимость гарантирования обеспечения какой-либо сделки.

В этом контексте можно рассматривать такие понятия как независимая гарантия и поручительство. Сравнение этих двух видов обеспечения обязательств состоит в сопоставлении схожих и отличных характеристик.

Гарантия подразумевает, что стороннее лицо, которое будет обеспечивать обязательство, компенсирует расходы своего партнера, касаемо которых было заключено соглашение. При этом договор с гарантом  не зависит от контракта его партнера с кредитором. Если заемщик не может выполнить свои обязательства перед кредитором, гарант оказывает финансовую поддержку не кредитору, а заемщику.

Отличие банковской гарантии от гарантии независимой заключается в том, что независимую гарантию может в одностороннем порядке предоставлять любое коммерческое предприятие, которое может ее отозвать.

Описание банковской гарантии

Банк предоставляет гарантию только крупным и надежным компаниям и для предоставления таких услуг должна быть соответствующая лицензия.

Лицо, которое хочет заручиться банковской гарантией, направляет проект соглашения, в котором детально описаны детали операции.

Указывается сумма займа или размер кредитной линии, сроки, проценты, цели, для которых берется кредит и прочая дополнительная информация.

Банк рассматривает всю информацию и принимает решение. Если решение положительное – банк станет гарантом, что фиксируется в договоре.

Если принципал (заемщик) не выполняет свои обязательства перед кредитором (бенефициаром), тот обращается к гаранту с требованием покрыть убытки.

Гарант рассматривает документы и, если срок обязательства не закончился, выплачивает оговоренную сумму. После этого выданная банком гарантия перестает действовать.

Виды банковской гарантии

Различают несколько видов банковской гарантии:

  • тендерная;
  • платежная;
  • гарантия исполнения контракта;
  • гарантия возврата аванса;
  • таможенная.

Тендерная гарантия предоставляется для обеспечения принципала при его участии в разнообразных торгах. Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании.

Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа. Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков.

Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта. Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

Если по договору о выполнении работ предусматривается аванс, подрядчик может договориться  с банком о гарантировании возврата аванса в случае невыполнения условий договора.

Это довольно актуальный продукт, так как размер аванса может достигать 30% от общей стоимости.

Отличие гарантии от поручительства в том, что при нарушении условий договора банк выплачивает бенефициару компенсацию, а потом уже регулирует отношения с партнером. При поручительстве не всегда возможно для заказчика получит компенсацию.

Таможенная гарантия выдается на год, предназначена для органов таможенного контроля. Пригодится в случае таможенных санкций против принципала за нарушение правил экспортно-импортной деятельности, неуплату пошлин и прочее.

Стоит отметить, что отличие поручительства от банковской гарантии состоит и в том, что финансовое состояние поручителя проверяет кредитор.

Для заключения договора о получении банковской гарантии, принципалу нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и  полным пакетом документов.

Банк проверит платежеспособность  и, если договор будет заключен, банк соглашается выполнять обязательства принципала перед третьим лицом. Эти обязательства фиксируются в отдельном договоре между принципалом и бенефициаром.

Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее.

Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии. По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

При этом  обязательства по гарантийному договору не зависят от основных обязательств, которые берет на себя принципал перед бенефициаром. Это означает, что даже если эти обязательства изменились или прекратились, гарантийный договор будет действовать.

На этом отличия банковской гарантии от гарантии независимой заканчиваются.

Гарантийные обязательства прекращаются в одном из случаев:

  1. Выгодополучателю выплачивается оговоренная гарантийная сумма.
  2. Срок, на который заключен договор, истек.
  3. Заказчик подает письменное заявление об отказе от прав, оговоренных гарантийным обязательством.
  4. Гарант с бенефициаром заключают соглашение, которое прекращает действие гарантийного обязательства.

Отличия банковской гарантии от поручительства

Поручительство – это тоже согласие выполнить обязательства партнера перед третьим лицом, но оно несколько отличается от гарантий. Отличие поручительства от гарантии заключается в том, что поручителем может стать как юридическое, так и физическое лицо.

Поручительство тесно связано с предметом сделки и является соглашением, принимаемым несколькими сторонами, в отличие от односторонней направленности гарантии. Чем отличаются банковская гарантия и поручительство – сравнительная таблица:

Банковская гарантияПоручительство
Гарантом выступает банкПоручителем может быть любое лицо
Гарантийное обязательство – одностороннее соглашение, подписанное банкомДоговор поручительства – результат соглашения нескольких сторон
Гарантийные обязательства банка не зависят от обязательств принципала перед бенефициаромОбязательства поручителя связаны с предметом договора между сторонами

Получение гарантий от банка для выполнения своих обязательств связано с дополнительными затратами, ведь банк за свои услуги берет процент от стоимости контракта. Некоторые банки оговаривают фиксированную сумму. В этом еще одно отличие банковской гарантии от поручительства, ведь поручитель, являясь стороной контракта, обычно не получает вознаграждения за свое участие.

Поручитель, ставя свою подпись в договоре, получает такие же права и обязанности, как и должник, то есть так же может оспаривать требования. Если меняются условия договора, меняются и условия поручительства – это еще одно отличие поручительства от независимой гарантии.

Если рассматривать две услуги – банковская гарантия и поручительство (таблица выше описывает разницу), стоит заметить, что гарантия все же надежней. Заручившись поддержкой гаранта, у компании будет больше шансов заключить сделку, так как это положительно влияет на репутацию, такое обеспечение выглядит надежней.

Источник: https://fin-direct.ru/articles/nezavisimaya-garantiya-i-poruchitelstvo-sravnenie/

Поручительство и независимая гарантия: сходства и различия

Отличие независимой гарантии от поручительства

Хозяйственная деятельность включает ряд финансовых операций, требующих свободных капиталов. Чем больше охват организации, тем большей финансовой поддержки она требует. Сделки зачастую нуждаются в особом материальном обеспечении, например, такие как государственные контракты.

Кроме того, получение обеспечения позволяет организации сохранить финансы свободными, используя их в обороте.
Гражданский кодекс включает ряд обеспечительных механизмов. Все они имеют вспомогательную природу, подкрепляя основную сделку, однако, отличаются по процедуре.

Обеспечительные обязательства обычно связаны с основными: они призваны повысить надёжность правоотношений и гарантировать исполнение должником договоренностей.

Поручитель и гарант – посредники с разным статусом

В зависимости от выбранного обеспечения результат для заёмщика и его возможности будут отличаться, ведь гарант имеет несколько отличные права и обязанности по сравнению с поручителем.
Довольно часто в хозяйственной деятельности используются поручительство и независимая гарантия, однако, они существенно отличаются по некоторым моментам:

  • по кругу лиц: не всякая организация может оформить независимую гарантию, в то время, как поручительство доступно и для частных лиц;
  • по юридическим последствиям: выполнив поручительство, посредник получает права кредитора, тогда как гарант приобретает в таком случае право обратного требования к должнику;
  • по мере ответственности: гарант выплачивает «страховую» сумму лишь при наступлении оговоренных условий, тогда как поручитель – солидарный должник и становится обязанным лицом;
  • по форме: гарантия является односторонним документом, выдаваемым банком на бланке с соответствующими реквизитами; поручительство оформляется в виде письменного договора;
  • сфера применения этих обеспечительных мер также отличается: поручительство иногда может следовать из нормы закона, тогда как выдаче гарантии предшествует определённая процедура проверки и «автоматически» она не возникает.

Тендерные торги: почему принимается только гарантия банка?

Одна из самых привлекательных договорных сфер – тендер – обеспечивается исключительно гарантией, несмотря на то, что поручительство – достаточно надёжный способ подкрепить позицию стороны.

Специальный закон ФЗ-44 указывает, что в подтверждение своих обязательств и намерений участник торгов предоставляет только банковскую гарантию.

Почему же законодатель не разрешил использование поручительства? Причин можно назвать несколько:

  • процедура выдачи независимой гарантии банком сходна с выдачей кредита: проверяется имущественное положение заявителя, его платёжеспособность, легитимность и иные важные с финансовой точки зрения моменты. Такой подход позволяет надёжно защитить государственного заказчика от недобросовестных исполнителей и обеспечить выполнение госконтракта в полном объеме.
  • торги, обеспеченные банковской гарантией, не интересны и тендерным рейдерам, ведь их выгода в подобной ситуации равна нулю. Таким образом, банковская гарантия становится своеобразной мерой безопасности.
  • «слабые» участники, претендующие на государственный заказ, также не пройдут проверку банка, ведь гарантия выдаётся под залог, которым чаще всего становится депозит заёмщика. В этом случае гарантия выступает определённым фильтром, отсеивающим неподходящих претендентов.
  • выдавать независимую банковскую гарантию имеют право только благонадёжные банки, внесённые в специальный реестр, тогда как поручителем может выступать неограниченный круг лиц. В этом свете поручительство не столь надёжно для проведения государственных аукционов, как гарантия.

Поручительство и независимая гарантия сродни по своей обеспечительной природе, однако, используются в различных сферах и имеют разные правовые последствия. Это следует учитывать, выбирая тот или иной способ обеспечения сделок.
Если вам требуется помощь или совет наших специалистов, Вы можете обратить к нам по телефону или через форму обратной связи.

Такой документ, как банковская гарантия является важнейшим для любой компании, которая принимает участие в тендерных сделках. Он фактически является пропуском на большие игры под названием конкурс или аукцион. Без банковской гарантии сегодня принимать участие в торгах просто невозможно. Поэтому любая компания, которая готовится к конкурсу всегда уделяет данному вопросы повышенное внимание.

Только вот теперь в гражданском кодексе вроде бы как банковской гарантии на стало. Данный документ именуется независимая гарантия с 1 июня 2015 года. Первое прилагательное означает, что теперь ни от кого не нужно быть зависимыми.

Но так ли это? Попробуем разобраться, кто от кого был зависим и перестало ли это быть реальностью? Итак, каждый исполнитель контракта являлся зависимым сразу от двух факторов: требований заказчика или условий банка. Во время участия в тендерах бенефициары требовали гарантии, либо по ФЗ-223 либо по ФЗ-44.

Разницы здесь как могло не быть никакой, так и оказаться существенной.

Так все гарантии согласно 44 закону обязаны быть внесены в реестр, а получить такой документ можно было только в одном из банков, которые утверждены Министерством финансов нашей страны. Таких учреждений сегодня насчитывается порядка 350, правда, реально из них документы выдают далеко не все.

Существует определённая прослойка банков, у которых распространена услуга по выдаче банковской гарантии ФЗ-44. Они диктуют свои условия, порой для кого-то кажущиеся слишком жёсткими. Но их необходимы выполнять, иначе компания не будет допущена до торгов.

По ФЗ-223 требования к реестрам минфина и федерального казначейства отсутствуют. Но здесь есть один нюанс – с одной стороны исполнитель вправе выбрать сам банк, который ему выдаст гарантию.

С другой – в качестве дополнительного условия участие в тендере заказчик может потребовать, чтобы банк обязательно входил в 10, 20 или 50 крупнейших финансовых заведений страны.

Новые возможные манёвры

Независимая гарантия с 1 июня как бы позволяет исполнителю контракта получить более широкое пространство для манёвра. Теперь ему не нужно определяться между крупнейшими банками страны и ломать голову, как же выполнить все их требования.

Достаточно выбрать коммерческую структуру, которая может заниматься подобным видом деятельности и готово! Но не всё так просто, опять же, если заказчик в своих требованиях пропишет, что нужна именно гарантия по ФЗ-44 для участия в торгах, то никакие коммерческие структуры не помогут.

Здесь выход может быть только один – подавать заявки на торги, где подобных жёстких ограничений не будет. Это вполне возможно на небольших коммерческих конкурсах, но и там вполне вероятно, что бенефициар может потребовать гарантию именно от банка – зачем ему рисковать собственными средствами.

В результате механизм независимой гарантии с 1 июня совсем не отменяет зависимость исполнителей, от заказчиков. Она только расширяет варианты для бенефициаров.

Что касается самих гарантов, то здесь действительно должна появится большая конкуренция и независимая гарантия с 1 июня призвана отменить монополию банков на данный вид услуг. Вот только здесь всё тоже зависит от самих заказчиков.

Пойдут ли они на такие шаги, когда на тендере не нужна будет гарантия по 44 закону, а достаточно будет документа от коммерческой фирмы. В результате, конечно же, коммерческие учреждения, которые будут выдавать гарантии, появятся, однако, наверняка, их будет совсем немного.

Ведь количество конкурсов, где заказчикам будет хватать обычной гарантии от небольшой фирмы вряд ли будет большим. С другой стороны, время покажет и, вполне возможно, что банки утратят свою монополию на выдачу независимой банковской гарантии.

Если Вам требуется дополнительная справочная информация от наших специалистов, вы можете обратиться к нам по телефону или через форму обратной связи.

Источник: http://fingarantservice.ru/poruchitelstvo-i-nezavisimaya-garantiya/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: