Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки

Содержание
  1. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Пошаговая инструкция
  2. Шаг 1. Заходим во вкладку “Кредиты” в Сбербанк Онлайн
  3. Шаг 2. Выбираем тип и сумму досрочного погашения ипотеки
  4. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  5. Погашение ипотечного кредита
  6. Калькулятор досрочного погашения ипотеки
  7. Условия досрочного погашения
  8. Сроки досрочного погашения ипотеки
  9. Каков минимальный размер оплаты
  10. Перерасчет процентов
  11. Использование сервиса «Сбербанк Онлайн»
  12. Расчет платежа
  13. Заявление
  14. Внесение платежа
  15. Итоги
  16. Как правильно досрочно погасить кредит в Сбербанке в 2021 году
  17. Правила определения суммы
  18. Варианты погашения
  19. Частичное погашение
  20. Процедура оформления
  21. Пошаговая инструкция
  22. Необходимые документы
  23. Важные нюансы
  24. Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
  25. Варианты предлагаемые клиентам
  26. Условия при аннуитетной системе
  27. Условия при дифференцированной системе
  28. Имеет ли смысл данная операция
  29. Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы
  30. Когда можно сделать досрочное погашение
  31. Досрочное погашение за счет материнского капитала
  32. Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
  33. Досрочное погашение за счет собственных средств
  34. Что выгоднее: сокращать срок или сумму
  35. Как рассчитать досрочное погашение
  36. Как сделать досрочное погашение
  37. Как вернуть страховку при досрочном погашении

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки
Фото с сайта Мояоколица.рф

Глядя на сумму переплаты по ипотечному (и не только) кредиту, глаза на лоб лезут. Поэтому свою вторую ипотеку решили гасить досрочно с первого платежа. Как это делаю в личном кабинете банка — в пошаговой инструкции.

Ставьте ЛАЙК,подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые выпуски

Чтобы у вас, дорогие читатели, было полное представление о нашей финансовой ситуации, напишу параметры кредита. Итак, почти год назад — 11 февраля 2021 года — подписали кредитный договор на 15 лет.

Взяли 750 тысяч рублей, которых нам не хватало для покупки трехкомнатной квартиры, под 10,6%.

Ипотеку мы гасим досрочно с сокращением срока кредита. Так выгоднее, потому платеж по ипотеке очень комфортный для нашего бюджета.

Живем вчетвером (двое детей и двое взрослых) на зарплату школьного учителя (

если читают педагоги, большой вам привет!).

Итак, за счет досрочных погашений срок кредита сократился на несколько лет. Обратите внимание на дату окончания — 19 октября 2030 года. В конце этой статьи она изменится.

4 февраля 2021 года до внесения досрочного платежа сумма основного долга — больше 250 тысяч рублей, 218,19 рублей — проценты, которые начислил банк с последнего внесения платежа.

Шаг 1. Заходим во вкладку “Кредиты” в Сбербанк Онлайн

Здесь отображен общий долг (с учетом процентов) на текущую дату — 251 337, 84 рубля. Ниже сумма ближайшего платежа. Она меньше, чем обычно, потому что несколько дней назад вносили досрочный платеж.

Вся сумма — 1309,12 рубля — проценты банку. В погашение основного долга 19 февраля банк не спишет ни копейки.

На счете, с которого списываются платежи по ипотеке 1827,50 рубля. Всю эту сумму направим в досрочное погашение ипотеки.

Вот так выглядит график платежей в ближайший год. Платим мы, как вы видите, 3284,06 рубля в месяц. Но часто вносим досрочные платежи. К примеру, 30 января и 1 февраля вносили.

До внесения досрочного платежа всегда смотрим на график платежей. Особенно в самый его конец. Там очень удобно смотреть сумму переплаты по кредиту и сумму заключительного платежа.

Представляете, изначально сумма переплаты была 749 тысяч рублей! То есть всего мы банку должны были выплатить полтора миллиона рублей, если бы не гасили ипотеку досрочно. Переплата снизилась до 203 435,25 рубля.

Заключительный платеж 19 октября 2030 года — 2 881,34 рубля вместо обычных 3 284,06 руб.

Шаг 2. Выбираем тип и сумму досрочного погашения ипотеки

Существует всего два типа частичного досрочного погашения ипотеки: сокращение сумму ежемесячного платежа и сокращение срока кредита. Второй вариант экономически выгоднее, поэтому выбираем его.

Тут следует учесть, что не всегда стоит сокращать срок. Если у вас большой ежемесячный платеж, который доставляет вам дискомфорт, то лучше сокращать сумму. Как говорят финансисты, важно уменьшать долговую нагрузку на ваш ежемесячный бюджет.

4 февраля школьный учитель решил оторваться и внести все 1827,50 руб. в досрочное погашение ипотеки :)

После ввода нужной суммы, подтверждения через смс-код на осуществление досрочного платежа, банк принимает заявку.

Буквально несколько минут (бывает вообще мгновенно), и можно отметить кружечкой ароматного чая новый этап ипотечной жизни — долг банку составляет меньше 250 тысяч рублей! Если у вас ипотека больше, искренне желаю вам как можно скорее достигнуть этой суммы!

Ниже на скриншоте видно, что 4 февраля 2021 года всего внесли 1827,50 рубля, из которых 218,19 руб. ушло в погашение процентов банку, а 1609,31 руб. — в погашение основного долга по кредиту.

Поскольку мы сокращали срок ипотеки, а не сумму ежемесячного платежа, то в ближайшие годы продолжим платить по 3 284,06 рубля. Зато срок кредита стал на месяц короче — теперь финансовое рабство закончится 19 сентября 2030 года. Этот заключительный платеж составит всего 1224,55 руб.

На переплате тоже сэкономили, как видите. 200 096,72 рубля вместо 203 435,25 рубля (разница больше трех тысяч рублей. Совсем не мелочь, согласны?).

Шаг 3. Проверяем параметры кредита и хвалим себя

Дата окончания кредита отображается новая, а это значит, что финансовая кабала закончится на месяц раньше.

А у вас есть ипотека? Гасите ее досрочно? Если нет, то почему?

Кстати, с зарплаты учителя мы копим на образование детям вузе с помощью ценных бумаг. Почему не используем банковские вклады, рассказываю здесь.

Про то, как и почему крупные российские компании делятся с нами прибылью без купюр описано

здесь.

Если вам понравилась статья, ставьте палец ВВЕРХ

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mathematics_of_life/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-poshagovaia-instrukciia-5e3990315c980e6fecc6d897

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, которое предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Многие граждане выбирают этот банк для оформления кредита на покупку жилья.

Необходимость регулярно выплачивать проценты по кредиту вынуждает клиентов банка искать возможность погасить долг в досрочном порядке. Семье, которой одобрили займ, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели придерживаться установленного графика, так как в этом случае снижается размер переплаты.

Погашение ипотечного кредита

После оформления займа граждане обязаны платить банку проценты со взятой в кредит суммы до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Однако при досрочной выплате кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов нужно платить меньше.

Итоговая выгода для клиента сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график выплаты задолженности:

  1. Схема погашения кредита основана на использовании дифференцированных платежей, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших сумм постепенно будут уменьшаться все последующие платежи и начисляемые проценты.
  2. Если график рассчитан аннуитетными платежами, тогда размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При использовании дифференцированных платежей досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств внесет клиент – тем меньше будет срок погашения долга и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на выплату основного долга, а вместе с этим уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетным способом, тогда узнать реальную выгоду будет гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования.

Деньги, перечисляемые на счет банка сверх установленного платежа, пойдут на выплату основного долга заемщика. Проценты будут рассчитаны исходя из оставшейся суммы невыплаченного кредита.

В итоге, выгода дополнительных взносов является минимальной, особенно во второй половине периода кредитования, так как основная часть процентов уже выплачена.

Банк может установить ограничения в случае фиксированных платежей, а дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах возможно только в следующих случаях:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита остается прежним. Хотя выгода является незначительной, многие семьи выбирают именно этот вариант, поскольку под воздействием разных жизненных обстоятельств, гражданам бывает трудно ежемесячно вносить необходимую сумму.

Граждане могут попробовать совершать небольшие переплаты по кредиту на регулярной основе, но банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Гражданам не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение целесообразно выполнять единовременно, при получении достаточно крупной суммы денег. Разовые погашения позволят клиенту существенно сократить ежемесячные расходы. Если заемщик однажды уже вносил частично-досрочный платеж, то он вправе повторить эти действия любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, эксперты рекомендуют использовать ипотечный онлайн-калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте банка, так и на других интернет-порталах. Калькулятор позволяет рассчитать финансовые расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо только ввести сумму, которую предстоит оплатить, и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата оформления ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть выплачен досрочно. По закону клиент обязан обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать намерение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки

Ранее банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, которые могут препятствовать преждевременной оплате долга. Теперь любой заемщик может вернуть весь долг или его часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее всего вносить средства для досрочного погашения долга в первой половине срока кредитования. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, чтобы первым делом клиент выплачивал начисленные проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за использование заемных средств – меньше.

Например, если из 5 лет человек регулярно вносил платежи на протяжении 4 лет, тогда процент за весь срок кредитования он уже практически оплатил, из-за чего досрочный платеж принесет минимум выгоды.

Каков минимальный размер оплаты

Если заемщик планирует внести крупную сумму в счет основного долга (произвести частичное закрытие кредита), тогда ему следует учесть, что руководством банка разрешено вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить только те граждане, которые имели в наличии 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить платеж даже на 100 рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита выполняется только в том случае, если эта возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты можно погасить досрочно с перерасчетом процентов.

Если клиент оформляет частичную оплату в офисе, то для него распечатают дополнительный график оплаты.

При досрочном внесении денежных сбережений через сервиса дистанционного обслуживания новый график автоматически отображается в личном кабинете пользователя.

Проценты за использование заемных средств пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Если возможность перерасчета указана, тогда уже оплаченный, но не использованный процент будет перечислен в счет основного долга, благодаря чему платить придется меньше.

Использование сервиса «Сбербанк Онлайн»

Заемщик должен правильно оформить платеж для досрочного погашения долга, иначе деньги могут просто не списаться с его счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут начислены проценты.

Расчет платежа

Если клиент решил закрыть кредит полностью, тогда сначала необходимо узнать точную сумму долга. Для этого достаточно позвонить в банк по номеру горячей линии или лично обратиться в один из офисов. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», в котором заемщики могут ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотечного кредита.

Необходимо погасить долг полностью, так как даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, из-за чего кредит не будет считаться закрытым. После совершения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности с помощью личного кабинета. Также можно обратиться в офис финансовой компании, чтобы работники банка выдали справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо положить финансы на счет, с которого будет совершена оплата. Также нужно посетить ближайший офис банка и заполнить заявление (бланк и образец заполнения даст сотрудник компании). Клиент должен указать расчетный счет, с которого должны быть списаны деньги. В случае частичного погашения следует также указать, что предстоит сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Заявление также можно оформить на официальном сайте кредитной организации. Размер и количество платежей для досрочного погашения ипотечного кредита не ограничено.

Внесение платежа

Оплата ипотечного кредита с помощью наличных невозможна, поэтому перевести деньги можно любым из доступных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте финансовой компании;
  • через ближайший банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе банка.

Перечислить накопленные денежные сбережения достаточно просто, так как эта процедура ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении долга клиенту будет выдана справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной, тогда сотрудники должны предоставить новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, тогда новый график будет отображен в личном кабинете пользователя.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и возврат уплаченных процентов – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить собственный бюджет. Совершать дополнительные платежи совсем не сложно, так как средства можно перечислять в любое удобное время, в независимости от суммы.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html

Как правильно досрочно погасить кредит в Сбербанке в 2021 году

Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки

Многих клиентов после получения займа в Сбербанке интересует, возможно ли досрочное погашение ссуды. Это важно, ведь иногда удается вернуть долг раньше срока. Никто не хочет переплачивать лишние проценты и поэтому досрочное погашение кредита в Сбербанке может стать особо актуальным.

Ситуация осложняется тем, что не все банки предоставляют возможность оформить возврат заранее или же взимают за это определенные комиссии. Закрытие кредита Сбербанк осуществляет без подобных сложностей.

Это, вполне возможно, но при этом нужно заранее узнать, как досрочно погасить кредит в Сбербанке, чтобы договор действительно был закрыт и чтобы избежать особых сложностей в будущем.

По сути, закрыть кредит в Сбербанке досрочно не представляет особого труда. Самое главное при этом – правильно сформировать заявку на досрочное погашение, а также иметь представление как банком рассчитывается последний платеж. Досрочное закрытие кредитного договора возможно лишь в том случае, если абсолютно все условия Сбера будут выполнены.

Правила определения суммы

Конечно, подсчитать точную сумму остатка долга может только программа или работник банка. Самостоятельно нельзя определять эту сумму, так как можно ошибиться в некоторых деталях и тогда договор не будет закрыт полностью. Но все же важно представлять некоторые особенности подсчета суммы для закрытия договора, чтобы иметь представление о ее формировании:

  • вначале срока действия договора сумма, которая идет на проценты, наибольшая. С каждым последующим месяцем увеличивается сумма, идущая на погашение основного долга, и уменьшается сумма процентов банка;
  • комиссии за извещения или страховку обычно фиксированы за все время;
  • если кредит закрыт досрочно, то клиент имеет право на возврат средств от страховки за оставшийся период кредитования;
  • при расчете суммы остатка долга учитывается сумма основной задолженности (ее остаток), проценты и комиссии за текущий месяц;
  • никакие дополнительные комиссии банк не взимает за оформление подобной процедуры;
  • если клиент оформил кредит и изъявил желание закрыть его ранее, чем через месяц после оформления договора, то все равно он должен будет оплатить проценты за весь этот месяц.

Варианты погашения

Оформить досрочное погашение можно несколькими способами. Проще всего это сделать в офисе банка или же через Личный кабинет на сайте банка.

Досрочное погашение кредита через Сбербанк онлайн возможно после оформления соответствующей заявки. Также можно оплатить там же. При этом после завершения договора приходит официальное оповещение о том, что договор закрыт.

Также возможно оформить все документы через офис банка. Этот вариант многие считают наиболее надежным, так как можно получить официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности перед банком.

Вносить средства можно удобным способом: через кассу, терминал, банкомат, Личный кабинет. Но при этом очень важно учесть и время поступления средств на счет, так как после формирования заявки на досрочное погашение работник банка называет дату, когда средства должны уже быть на счету.

Частичное погашение

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность осуществления не только полного, но также и частичного досрочного погашения.

В данном случае кредитный договор закрывается не полностью, а лишь уменьшается сумма задолженности. При этом важно обратить внимание на то, что период кредитования остается прежним. Изменяется только размер ежемесячного платежа. Вся внесенная сумма (которая идет сверх ежемесячного платежа) идет на погашение основного долга. При этом уменьшение срока кредитования обычно не предусматривается.

Чтобы произвести частичное погашение можно обратиться в офис банка и написать заявление с указанием суммы, которую хотелось бы внести на счет.

Иногда возможно частичное погашение и вовсе автоматически. Если клиент внес значительную сумму, то в день списания ежемесячного платежа может произойти автоматический пересчет долга. Но это не всегда происходит. Поэтому лучше перестраховаться и написать заявление, чтобы избежать спорных ситуаций в будущем.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса. Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты.

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно.

В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло.

В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

  1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
  2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
  3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
  4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
  5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Принимает Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении в любой день.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные. По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Важные нюансы

При оформлении досрочного погашения кредита в Сбербанке нужно учитывать ряд существенных нюансов, которые будут иметь особое значение для клиента в вопросах экономии и кредитной истории. Основными важными особенностями является:

  • Выгода будет очевидной лишь в том случае, если договор кредитования будет закрыт в первой половине периода. Именно в это время проценты за пользование средствами банка особо значительные и поэтому экономия будет заметна. После этого на проценты идет уже значительно меньшая сумма и поэтому основная часть платежа и так идет на погашение самого долга. Вот почему при преждевременной выплате долга незадолго до конца графика сумма, сэкономленная на процентах, будет незначительной.
  • Расчет должен производиться только банком. Самостоятельно нельзя рассчитывать сумму, так как можно ошибиться, пусть и незначительно, но из-за этого договор закрыт не будет. Из-за нескольких рублей, конечно же, не будут начисляться штрафы, но вот система будет автоматически распознавать незакрытый договор, по которому имеются просрочки. Из-за этого кредитная история заемщика будет значительно ухудшена.
  • При выплате положенной суммы немаловажно обратить внимание на оговоренный банком срок. Это принципиально важно внести деньги именно в этот период, чтобы прошло списание по счету, и договор был закрыт.
  • лучше все же взять документ, подтверждающий закрытие задолженности полностью.

Лишь на первый взгляд соблюдения процедуры требует только погашение потребительского кредита. На самом деле рассчитать сумму долга по кредитной карте даже сложнее.

Многие ошибочно полагают, что для этого достаточно просто восполнить лимит. На самом деле пока договор полностью не закрыт и человек может воспользоваться картой в любое время, по ней также могут предусматриваться дополнительные платежи за извещения, страховку.

Эти средства будут продолжать списывать со счета, пока карта активна, даже если на данный момент заемщик не пользуется кредитным лимитом. Кроме того, не все суммы всегда отображены в программе. Начисленные ранее штрафы и комиссии списываются только при снятии платы за пользование средствами банка.

Вот почему сумма для полного закрытия долга может быть несколько выше, чем долг по кредитному лимиту. Именно поэтому карту также нужно закрывать таким же образом.

Именно поэтому лучше заранее уточнить условия досрочного погашения, чтобы в дальнейшем избежать проблем с кредитной историей и дополнительных переплат по договору. Особых трудностей в этом нет, но важно знать все нюансы и особенности процедуры.

Источник: https://sbotvet.com/kredity/dosrochno-pogasit/

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – удобная возможность для клиентов сэкономить средства на погашении взятого кредита.

Экономия производится за счет сокращения размеров начисляемых процентов, составляющих значительную часть тела кредита. Как показывает практика, данной возможностью, в конечном счете, пользуется абсолютное большинство клиентов.

Как использовать данное право и сэкономить собственные средства, рассмотрим подробней.

Варианты предлагаемые клиентам

Что собой представляет досрочное погашение кредита? Это внесение средств, сверх стандартного ежемесячного платежа.

Для этой цели можно использовать как личные накопления или личные деньги, появившиеся любым другим способом, так и деньги, полученные в качестве субсидий.

В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, прочие выплаты со стороны государства.

Клиенту предлагается два способа расчета:

  • Частичный – вноситься определенная часть от общего объема тела долга и в зависимости от выбранного способа кредитования сокращается размер процентов по платежам или тело кредита, сокращаются сроки или уменьшается размер регулярных перечислений;
  • Полный – выплачивается все тело кредита, включая начисления банка, добавленные на данный момент. В данном случае, все зависит от общего объема оставшегося долга и правил расчета по программе.

Произвести оплату можно как в офисе, так и через онлайн приложение. Нужно помнить, что досрочные платежи не фиксируются автоматически.

Если просто перевести деньги в приложении, то данная сумма будет вычтена из объема процентов и в дальнейшем, клиент будет также платить средства ежемесячно за исключением размера начисляемых надбавок, и так, до момента пока не закончиться внесенная предоплата.

Для того чтобы деньги были зачтены в качестве предварительного погашения, нужно в обязательном порядке составить заявление  и передать его в банк.

Условия при аннуитетной системе

Если при получении ипотеке выбрано аннуитетная система платежей, то при досрочном погашении для клиента будут доступны два следующих варианта:

  • Уменьшение срока – внесенная сумма отнимается от общего объема задолженности и сокращается конечный период платежей. Так, если внесенная сумма составит по своему объему сумму равную 10 ежемесячным платежам, то на этот срок уменьшится и период задолженности;
  • Уменьшение объема ежемесячных выплат – сроки погашения остаются прежними, но производиться перерасчет с учетом остатка.

Возможность выбора предоставляется непосредственно клиенту. Делать выбор стоит исходя из собственных финансовых возможностей.

Если регулярные платежи не ложатся бременем на семейный бюджет, лучше всего выбрать уменьшение сокращение сроков. Если же Вы хотите сократить ежемесячную нагрузку, то выберите уменьшение суммы.

Лучше дополнительно проконсультироваться с представителем банка, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.

Условия при дифференцированной системе

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при дифференцированной системе подразумевает сокращение тела основной задолженности с сохранением выплат по процентам. На практическом примере, это будет выглядеть следующим образом:

  • Ежемесячный платеж клиента составляет 17 тыс. руб;
  • Из них – 15 тыс. руб. являются оплатой кредита, 2 тыс. руб. – проценты;
  • Для досрочного частичного погашения вносится сумма в 200 тыс. руб.

В результате из внесенной суммы, спишутся средства для платежа за текущий месяц, что составит 17 тыс. руб. Оставшиеся 183 тыс. руб. Будут использованы для оплаты основного долга на следующие 12 месяцев, а также частично на 13 месяц в размере 3 тысяч.

При этом, ежемесячно придется оплачивать 2 тыс. руб. составляющие обязательный начисляемый процент. Далее, оплата будет производиться после перерасчета, в частности, уменьшиться общий объем процентов, в соответствии с сокращением общего тела задолженности.

Имеет ли смысл данная операция

Досрочное погашение – возможность выгодно сэкономить бюджет при оплате ипотеки. Лучше всего частично уменьшить долг в начале периода выплат.

Это обусловлено тем, что средства внесенные в досрочном порядке, как правило, идут на сокращение основного тела задолженности, что в свою очередь снижает объем начисляемых процентов.

Сократить сумму выплат можно и при оплате в конце срока, но в этом случае разница будет не столь существенной.

Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока поможет не только сократить объем выплат, но и уменьшить сроки кредитования. В любом случае, клиенту, взявшему на себя долговые обязательства, стоит следить за политикой банка, проводимыми акциями, предлагаемыми бонусами.

Кроме того, нужно активно использовать все возможности для получения субсидий. В частности, если в период расчета по задолженности родился второй или последующий ребенок. Также можно воспользоваться субсидиями для молодых, многодетных семей и т.д.

Федеральными или региональными льготами, другими возможностями предоставляемыми государством.

Обратитесь в банк для получения консультации в конкретном, Вашем случае, исходя из выбранной программы, а также других особенностей договора. Кроме того, при оформлении платежа обязательно обратитесь в банк с заявлением о регистрации данной операции и сокращении процентов по кредиту.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

Пересчитывает ли сбербанк проценты при досрочном погашении ипотеки

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2021 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2021 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2021 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, дату платежа, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

В указанную дату средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: